Les experts conseillent la prudence lors de la souscription de prêts à la consommation auprès de Zalo Bank
Les économistes affirment que les procédures simples d’approbation de prêt, l’octroi de limites de prêt et l’absence de garantie requise… augmenteront potentiellement le risque de créances douteuses.
« Empruntez chez vous, dépensez confortablement », « réduisez le taux d'intérêt de 1 à 2 % pour l'enregistrement d'un nouveau prêt »... une série de messages publicitaires comme celui-ci a été envoyée aux clients utilisant Zalo développé par VNG Joint Stock Company (VNG) sous le nom de Zalo Bank, ce qui amène les utilisateurs à s'interroger sur l'authenticité et la légalité de cette application de réseau social.
Selon l'introduction sur la page d'accueil de cette application, Zalo Bank est un intermédiaire reliant les utilisateurs aux banques et aux institutions financières.
Lors de l'inscription via Zalo Bank, le profil électronique du client sera transféré directement aux partenaires financiers de Zalo Bank pour emprunter sous forme de prêts non garantis, aucune garantie requise, décaissement rapide en 15 à 30 minutes, taux d'intérêt préférentiels...
Grâce à Zalo Bank, les utilisateurs peuvent emprunter jusqu'à 500 millions de VND pour une durée maximale de 5 ans. Les taux d'intérêt des prêts démarrent à seulement 1,5 % par mois, soit environ 18 % par an, et sont décaissés sous 24 heures.
Mode de paiement échelonné flexible, montant de remboursement périodique comprenant le principal et les intérêts conformément aux réglementations des banques partenaires de Zalo Bank.
De plus, Zalo Bank permet aux utilisateurs d'accéder très facilement à des prêts : il leur suffit de justifier d'un revenu mensuel stable pour emprunter, sans hypothéquer leurs biens ni obtenir une attestation des autorités locales. C'est là l'obstacle le plus difficile à surmonter pour obtenir un prêt bancaire.
Zalo Bank fournit également un calcul du solde restant dû et de la durée de remboursement pour un prêt de 100 millions de VND sur 12 mois. Plus précisément, avec un taux d'intérêt de 15 % par an, le montant mensuel fixe (capital et intérêts compris) est supérieur à 9 millions de VND par mois.
Il existe actuellement 4 prêteurs coopérant avec Zalo Bank sur cette application, notamment Shinhan Bank, Easy Credit, Shinhan Finance, FE Credit.
Selon l'avocat Nguyen The Truyen (Barreau de Hanoi), directeur du cabinet Hop Danh-Thien Thanh, Zalo est une plateforme de réseau social qui connecte les utilisateurs. Zalo Bank, comme les autres produits Zalo, est un intermédiaire qui met en relation et fait de la publicité avec un objectif précis, ciblant des groupes d'utilisateurs ayant des besoins similaires, notamment en matière de services financiers et de prêts.
Toutefois, l'avocat Nguyen The Truyen recommande aux clients de lire et de comprendre attentivement les informations avant de fournir des données personnelles ou de cliquer pour emprunter de l'argent afin d'éviter les conflits qui surviennent et affectent leurs droits.
Comme pour d’autres sites Web ou applications financières, les utilisateurs doivent également apprendre à éviter avec soin les « pièges » du crédit noir en ligne ou des applications de prêt peer-to-peer (P2P) illégales.
Actuellement, selon la réglementation de la Banque d'État, tout établissement de crédit souhaitant exercer des activités bancaires doit être agréé par celle-ci. Par conséquent, toute organisation exerçant des activités financières telles que le prêt d'argent ou la mobilisation de capitaux sans licence opère illégalement.
Selon les experts économiques, la fourniture par Zalo de prêts à la consommation sur Zalo Bank sous forme de coopération commerciale avec des établissements de crédit est un moyen de « contourner » les réglementations de la Banque d'État et de la loi.
L'économiste Nguyen Tri Hieu a déclaré que les procédures simples d'approbation des prêts, l'octroi de limites de prêt et l'absence de garantie requise... augmenteraient potentiellement le risque de créances douteuses, affectant considérablement le système des établissements de crédit.
Le représentant de la Banque d'État a affirmé que la Banque d'État n'avait pas autorisé la soi-disant Zalo Bank, ce qui signifie que cette application n'est pas autorisée à opérer des prêts, à mobiliser des capitaux et à fournir des services financiers sur une plateforme en ligne.
Selon la Banque d'État du Vietnam, l'émergence et le développement rapides des sociétés de technologie financière ont amené les agences de gestion des pays à faire face à de nombreuses difficultés et défis en matière de gestion et de supervision en raison des risques de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme, de risques liés à la sécurité, à la sûreté, à la confidentialité des informations, à l'utilisation illégale des informations personnelles, etc.
La tâche des agences de gestion est donc d’assurer simultanément l’objectif de soutien à l’innovation tout en maintenant la stabilité et la sécurité du marché financier et en soutenant la croissance économique.
