Sortie difficile, les banques ouvrent une voie aux prêts à la consommation

(Baonghean) -Afin de libérer des capitaux de crédit, de nombreuses banques ont mis en place des prêts à la consommation à taux préférentiels. Cela contribuera à stimuler la demande des consommateurs et à créer les conditions propices au développement de la production et des entreprises.

La Banque industrielle et commerciale, succursale de Nghe An, propose un programme d'incitation de 1 000 milliards de VND pour les nouveaux clients, valable du 24 juin au 15 août 2013. Plus précisément, pour les prêts à la production et aux entreprises d'une durée inférieure à 24 mois, le taux d'intérêt préférentiel est de 8,5 %/an. Si la durée du prêt est supérieure à 24 mois, le taux d'intérêt préférentiel est de 9 %/an. La période préférentielle correspond à la moitié de la durée du prêt, sans dépasser 3 mois. Si le prêt est destiné à la production et aux entreprises d'une durée supérieure à 24 mois, la période préférentielle est de 6 mois.

Prêts à la consommation : taux d'intérêt de 10 % pour une durée inférieure à 36 mois et de 9 % pour une durée supérieure à 36 mois. Les prêts à la consommation couvrent les activités de construction et de réparation de maisons, ainsi que l'achat de voitures.

L'agence de la Banque Internationale (VIB) de Nghe An propose également à ses clients des prêts pour la consommation, l'achat d'une maison ou d'une voiture, avec des taux d'intérêt préférentiels de 7,77 % par an. Les conditions de prêt sont conseillées par des conseillers : pour les travaux de rénovation ou de construction, la condition préalable est l'hypothèque du titre foncier ; pour l'achat d'une voiture, la carte grise peut être hypothéquée. Les particuliers qui empruntent à des fins de production ou d'entreprise peuvent également bénéficier des taux d'intérêt préférentiels mentionnés ci-dessus. Ce programme de crédit est valable du 22 avril 2013 au 22 juillet 2013, ou jusqu'au décaissement intégral du financement de 1 000 milliards de VND.

Les clients effectuent des transactions à la succursale de l'ACB Bank Nghe An.
Photo : Quynh Lan

VIPBank met également en œuvre des programmes de prêts pour la construction et la réparation de maisons, avec une durée maximale de prêt allant jusqu'à 15 ans, ou des prêts à la consommation avec garantie pour l'achat d'équipements ménagers, les mariages, l'éducation, les soins médicaux, etc. Le mode de remboursement est un intérêt mensuel, un paiement périodique du principal, les conditions de prêt sont la carte d'identité, l'enregistrement du ménage de l'emprunteur et du conjoint de l'emprunteur ; copie du certificat de mariage/copie du certificat de célibat du client ; demande de prêt et plan de remboursement ; documents liés à l'objet du prêt tels que permis de construire, contrat de construction, documents prouvant la capacité financière et la source de remboursement (contrat de travail, décision de nomination, décision de salaire, etc.) ; documents prouvant la propriété légale de la garantie, etc.

Cependant, les taux d'intérêt préférentiels des prêts bancaires varient. Par exemple, le taux d'intérêt de VIB est de 7,77 %, celui de la Banque industrielle et commerciale est de 10 % ; celui de HDBank est de 0 % le premier mois et de 11,86 % par an, fixe pour les 11 mois suivants, avec une enveloppe de 1 000 milliards de VND pour le programme « Achetez la voiture de vos rêves – satisfaites votre consommation », avec une durée de prêt allant jusqu'à 72 mois pour les voitures avec garantie, et 60 mois pour les voitures sans garantie.

Il apparaît que la reprise des activités de crédit à la consommation des banques dans un contexte économique difficile est une mesure positive pour relancer de nombreux marchés, la production et les activités. Cette activité est menée dans des banques à fort potentiel. Certaines agences de Nghe An, comme la Maritime Bank, ne l'ont pas encore mise en œuvre. Malgré des campagnes publicitaires, certaines banques n'ont manifesté aucun intérêt pour les particuliers. Nous avons été mis en relation avec le service clientèle des particuliers pour obtenir des conseils sur les prêts à la consommation, mais à notre arrivée, le personnel du service clientèle des particuliers de la banque industrielle et commerciale de l'agence de Nghe An était encore perplexe, ne sachant pas de quel programme il s'agissait. Il a fallu beaucoup de temps pour trouver les instructions de l'agence. Le personnel nous a déclaré : aucun client n'est venu emprunter, malgré la mise en place du programme depuis une semaine.

Lors de l'emprunt, les clients doivent également être vigilants : le taux d'intérêt préférentiel n'est valable que pendant les 1 à 3 premiers mois, après quoi il sera ajusté en fonction du marché, une fois par mois. Par conséquent, le taux préférentiel est peu élevé par rapport à la durée et au montant du prêt.

À Nghe An : Au cours des cinq premiers mois de l’année, la mobilisation de capitaux dans la région a augmenté de 13 % par rapport au début de l’année. La plupart des banques ont intensifié leur mobilisation, car les personnes disposant d’argent inutilisé continuent de déposer de l’argent dans les banques au lieu d’acheter de l’or ou des biens immobiliers comme auparavant. Parallèlement, la production de capitaux est difficile, en particulier pour les activités de production et commerciales. Le crédit à la consommation est donc considéré comme une nouvelle orientation pour « éveiller » les besoins des clients et du marché. Cependant, pour certaines banques, il s’agit simplement d’une stratégie marketing visant à « polir » leur image. L’emprunteur ne saura s’il doit prêter ou non qu’une fois les procédures terminées.

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