Emprunter de l'argent à la banque et être obligé de souscrire une assurance : les banques peuvent être condamnées à une amende pouvant aller jusqu'à un demi-milliard de dongs
Le nouveau projet de décret ajoute des dispositions sur de lourdes sanctions pour l'ajout d'une assurance non obligatoire à des produits bancaires, avec des amendes allant de 400 à 500 millions de VND, afin de renforcer la protection des droits des clients et de resserrer la discipline du marché financier.
Réglementation sur les sanctions sévères en cas d'achat forcé d'assurance
Un point nouveau notable dans le projet de décret remplaçant le décret 88/2019/ND-CP sur les sanctions administratives pour les violations dans le secteur monétaire et bancaire est la disposition prévoyant de lourdes sanctions pour les actes obligeant les clients à souscrire une assurance non obligatoire lors de l'utilisation de services bancaires.
En conséquence, les banques commerciales et les établissements de crédit qui associent des produits d'assurance non obligatoires à des produits et services bancaires, sous quelque forme que ce soit, s'exposent à une amende de 400 à 500 millions de VND. Cette amende vise à se conformer à la Loi sur les établissements de crédit, entrée en vigueur officiellement en juillet 2024.
Actuellement, la loi ne précise pas quel type d'assurance est obligatoire pour les emprunteurs bancaires. Le fait d'imposer une assurance non obligatoire comme condition d'octroi d'un prêt ou de la fourniture d'autres services constitue une infraction et sera sévèrement sanctionné.
En outre, une amende de 400 à 500 millions de VND est également appliquée à d'autres violations graves telles que l'exploitation d'une banque sans licence, l'interférence illégale avec un établissement de crédit ou la réalisation d'actes anticoncurrentiels affectant la sécurité du système bancaire et la politique monétaire nationale.
Détails des pénalités d'intérêts et de frais de service
Le projet énonce également clairement les sanctions en cas de violation de l’inscription et de l’application des taux d’intérêt de mobilisation de capitaux et des frais de prestation de services, avec trois niveaux de sanctions spécifiques :
Des amendes de 10 à 20 millions de VND sont prévues pour ne pas avoir affiché publiquement les taux d'intérêt et les frais de service ou pour les avoir affichés de manière peu claire, créant ainsi une confusion pour les clients.
Des amendes de 20 à 40 millions de VND pour l’application de taux d’intérêt et de frais de service non conformes aux taux publiés.
Des amendes de 50 à 100 millions de VND pour les violations des réglementations sur les taux d'intérêt de mobilisation de capitaux, la négociation et la fourniture de produits dérivés liés aux taux d'intérêt, aux devises, aux prix des matières premières ou à d'autres actifs financiers.
Un autre point notable est qu'une amende de 150 à 200 millions de VND sera appliquée aux établissements de crédit qui ne développent pas de processus de gestion des risques, ne classent pas les clients en fonction du niveau de risque ou ne respectent pas les réglementations de classification.
Ce règlement vise à renforcer l’efficacité des mesures de prévention du blanchiment d’argent, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération des armes de destruction massive.
L’ajout de sanctions claires et strictes dans le nouveau projet vise à renforcer la discipline sur le marché financier et bancaire, à protéger les droits légitimes des clients et à améliorer la qualité de la prestation de services dans le secteur bancaire.
