Les microentreprises peinent à emprunter auprès des banques

Pression pour rembourser sa dette par anticipation, manque de garanties… ces obstacles rendent difficile l’accès des petites entreprises aux capitaux bancaires.

M. Nguyen Manh Ha, de Cau Giay, à Hanoï, vend des ordinateurs et des composants électroniques depuis trois ans et réalise un chiffre d'affaires mensuel relativement stable. À la fin de l'année dernière, souhaitant développer son activité, il a sollicité plusieurs banques pour emprunter de l'argent. Après de nombreuses recherches, il a décidé de reporter son projet d'investissement.

Alors que les prêts personnels ont des taux d'intérêt allant jusqu'à 3 000 VND par jour (pour un million de VND), à la banque, bien que les procédures soient rapides et qu'il existe une forme de crédit, la pression de rembourser la dette plus tôt fait qu'il n'ose pas prendre de risques.« J'ai dû laisser passer cette opportunité commerciale pour économiser plus d'argent et y réfléchir plus tard », a-t-il déclaré.

Pression pour rembourser sa dette par anticipation, manque de garanties… ces obstacles rendent difficile l’accès des petites entreprises aux capitaux bancaires.

En tant que propriétaire d'une petite entreprise de production agricole, prête à payer à temps, Mme Le Thu Oanh, du district de Phu Nhuan, à Ho Chi Minh-Ville, se sent toujours découragée lorsqu'elle emprunte de l'argent à la banque.

Elle a expliqué que lorsqu'elle s'était rendue à la banque, on lui avait demandé un enregistrement d'entreprise. De plus, les deux appartements – le bien qu'elle souhaitait hypothéquer pour emprunter de l'argent – ​​étant en cours d'obtention de la certification, ils n'avaient pas été approuvés par l'établissement de crédit. La banque lui avait donc suggéré de souscrire un prêt à la consommation plutôt qu'un prêt bonifié à taux élevé, ce qui l'inquiétait beaucoup.

M. Ha et Mme Oanh ne sont que deux des nombreux propriétaires de petites entreprises qui rencontrent des difficultés pour obtenir des prêts bancaires. Le pays compte actuellement plus de 500 000 petites et moyennes entreprises, soit plus de 97 % du nombre total d'entreprises en activité. Elles contribuent également à 40 % du PIB chaque année et attirent 51 % de la main-d'œuvre du pays.

Même si l'entreprise se porte bien et dispose d'actifs, les problèmes de procédures, les réglementations strictes en matière de prêts et le recouvrement trop rapide du capital... sont des réalités difficiles pour les banques, ce qui fait que la plupart des propriétaires d'entreprise ne considèrent pas cela comme un canal efficace de mobilisation de capitaux.

Pour surmonter les difficultés mentionnées ci-dessus, certaines banques commerciales par actions ont récemment mis en œuvre des politiques préférentielles pour les petites et moyennes entreprises, y compris les microentreprises, sous forme d'hypothèques et de crédits tels que Maritime Bank, VPBank, Indovina Bank (IVB), ACB... Cependant, chaque établissement de crédit a des politiques applicables différentes.

Comme à l'IVB, si une entreprise prouve que son plan de production et d'affaires est réalisable et garantit la production de produits, le taux d'approbation des prêts non garantis dans cette banque atteint 80 à 90 % du montant total du prêt.

Ou chez ACB, après avoir évalué, classé les clients, vérifié les finances et planifié une utilisation raisonnable des prêts... les entreprises pourront emprunter des prêts non garantis avec des taux d'intérêt dépendant de la durée et du potentiel de l'entreprise, ainsi que du risque de chaque prêt.

VPBank propose des prêts non garantis aux micro-entreprises.

La Banque Maritime identifie ses clients comme des entreprises ayant un chiffre d'affaires minimum de 20 milliards de VND par an (sur la base des rapports fiscaux) ainsi que d'autres options de crédit diverses.

Déployant le produit plus tard que d'autres banques, mais depuis le début de l'année dernière, VPBank a égalementpropose les premiers décaissements de prêts non garantis aux petites et moyennes entreprises. Cette banque estSe concentrer sur les micro-entreprises du segment des petites et moyennes entreprises.

Ainsi, les microentreprises peuvent obtenir rapidement des prêts hypothécaires ou des prêts sans garantie auprès des banques, avec une approbation en seulement 5 heures et sans exigence de revenu minimum. « C'est considéré comme la solution optimale aux problèmes financiers des petites entreprises comme celle de M. Ha et Mme Oanh », ont déclaré les dirigeants de VPBank.

De plus, cette banque aide les clients qui sont de nouvelles entreprises à s'inscrire pour utiliser l'un de ses produits de carte, de crédit et de dépôt avec de nombreuses incitations attrayantes, notamment la possibilité de voyager aux Maldives, en Corée, à Singapour, etc.

Selon VNE