Quelles solutions peuvent aider les acheteurs d'assurance à surmonter les difficultés rencontrées pendant la pandémie ?

L'assurance est essentielle en période de pandémie.

La pandémie de Covid-19 a mis en lumière le caractère imprévisible de la vie et la possibilité de se retrouver soudainement confronté à des risques sanitaires. On peut ainsi perdre des êtres chers sans prévenir. Se préparer au pire est une démarche que chacun peut entreprendre. Pour les principaux soutiens de famille, c'est d'autant plus important que cela leur permet de mieux assumer leurs responsabilités envers leurs proches et de dormir sur leurs deux oreilles.

La pandémie prolongée a rendu le paiement des primes d'assurance difficile pour de nombreuses personnes. (Image d'illustration)

L'Organisation mondiale de la Santé (OMS) a déclaré la COVID-19 urgence de santé publique de portée internationale. De ce fait, certains pays ont exclu de la couverture des risques liés à la COVID-19 leurs produits d'assurance. Au Vietnam, la plupart des assurances versent des prestations si l'assuré subit des risques liés à la COVID-19. L'assurance-vie a toujours été et demeure une protection financière efficace contre les aléas de la vie.

Face à une pandémie qui ne montre aucun signe de ralentissement, il est essentiel que chacun prenne soin de sa santé, respecte les consignes de distanciation sociale et se fasse vacciner (avec les deux doses). Sur le plan financier, les experts recommandent de souscrire une assurance et de maintenir ses contrats, comme pour se constituer une protection supplémentaire pour les finances familiales ; cela devrait être une priorité en ce moment.

Les entreprises partagent ce fardeau avec leurs clients.

Assuré depuis dix ans, M. Tam (36 ans, Hô Chi Minh-Ville) se rend chaque année en septembre à sa compagnie d'assurance pour régler ses primes. Il n'a jamais manqué un paiement ni accusé de retard. Cette année, en raison de la pandémie prolongée, ses revenus et ceux de sa femme ont diminué, et malgré leurs efforts, sa famille n'a toujours pas les moyens de payer ses primes d'assurance.

« J’étais inquiet quant à l’impact que cela aurait sur mes prestations d’assurance. Heureusement, la compagnie d’assurance a récemment annoncé un allongement du délai de grâce pour le paiement des primes à 120 jours, ce qui me rassure quelque peu », a confié M. Tam.

Le cas de M. Tam n'est pas isolé. La pandémie prolongée a rendu le paiement des primes d'assurance difficile pour de nombreuses personnes..Face à cette situation, des compagnies d'assurance comme Prudential ont pris l'initiative d'offrir leur soutien et de partager le fardeau avec leurs clients.

Au lieu de 60 jours, la compagnie a prolongé le délai de grâce pour le paiement des primes à 120 jours pour toutes les polices d'assurance valides dont la date d'échéance des primes se situe entre le 30 août 2021 et le 31 décembre 2021. Les clients de Prudential comme M. Tam ont ainsi eu plus de temps pour organiser leurs finances, tout en conservant leurs prestations d'assurance garanties.

Prudential s'engage à soutenir ses clients en prolongeant le délai de grâce pour le paiement des primes jusqu'à 120 jours.

Interrogé sur les solutions possibles pour des cas comme celui de M. Tam, un expert d'une compagnie d'assurance a suggéré que les assurés ne devraient pas perdre leurs prestations d'assurance ni perturber leurs plans financiers soigneusement élaborés en raison de difficultés temporaires, surtout dans le contexte actuel de pandémie. Selon lui, en fonction de leur situation financière, les assurés peuvent envisager les options suivantes :

MaisUtilisez le montant du remboursement pour payer automatiquement les frais.Pour les produits d'assurance traditionnels dont la valeur de rachat est suffisante pour couvrir une prime ou un montant inférieur, conformément au contrat, la compagnie d'assurance avancera automatiquement une partie de cette valeur de rachat pour couvrir la prime impayée après la période de renouvellement. Veuillez noter que le client devra s'acquitter d'un montant supplémentaire correspondant à la réduction des revenus de placement résultant de ce versement anticipé.

MaisUtilisez l'option permettant de suspendre temporairement le paiement.Pour les produits d'assurance-vie liés à des placements, si le contrat est en vigueur depuis six ans ou plus, le client peut demander une suspension temporaire du paiement des primes. Cependant, si le contrat comprend des produits complémentaires, l'acheteur devra continuer à payer les primes de ces produits pour conserver ses garanties.

Si le contrat a moins de 5 ans, et selon les spécificités du produit d'assurance, le client peut demander le retrait de la valeur supplémentaire de son compte d'investissement, ou la compagnie utilisera la valeur du compte pour payer les primes du contrat ou des produits complémentaires associés si les conditions sont remplies.

MaisUtilisez une carte de crédit bancaire.Les acheteurs doivent utiliser une carte de crédit pour payer les primes d'assurance et rembourser la totalité ou une partie du montant à la banque dans un délai maximum de 45 à 55 jours après la transaction, selon la politique de la banque émettrice de la carte.

En payant leurs primes d'assurance avec une carte de crédit, les titulaires peuvent bénéficier de remises intéressantes. Pour plus de détails, il est nécessaire de consulter les avantages spécifiques de sa carte. Par exemple, la carte VPLady de VPBank offre jusqu'à 6 % de remise sur les paiements d'assurance en ligne, dans la limite de 600 000 VND par mois.

MaisModifications apportées au calendrier de paiement des fraisLes clients peuvent demander à modifier la périodicité de leurs paiements (annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle). Le montant dû sera réduit en conséquence, allégeant ainsi la charge financière du client. Veuillez noter que cette demande ne peut être formulée qu'à la date anniversaire du contrat.

MaisMaintenir le contrat avec une somme assurée réduite.Cette solution est considérée comme un dernier recours lorsque les difficultés financières de l'acheteur sont jugées durables et irrémédiables.

Cette solution permettra aux acheteurs de conserver leur protection à un coût d'assurance inférieur et de ne plus avoir à payer de primes. Selon les spécificités du contrat, la compagnie d'assurance calculera et déterminera si cette solution est adaptée au contrat du client.

6 solutions pour maintenir votre police d'assurance pendant la pandémie.

Tous les assurés ne sont pas indemnisés, mais en réalité, l'assurance a sauvé la vie de nombreuses familles face à des situations imprévues. « Développer des habitudes d'épargne rigoureuses est l'un des avantages de l'assurance ; les assurés ne devraient pas perdre leurs prestations d'assurance en raison de difficultés passagères », a souligné l'expert.