Quelle est la solution aux mauvaises dettes ?

(Baonghean) -Jamais les médias n'ont autant évoqué le problème des créances douteuses des banques. Les créances douteuses ne sont plus seulement une préoccupation du secteur bancaire, mais sont devenues une préoccupation commune à l'ensemble du pays et de l'économie, leur nombre augmentant sans cesse.

Selon les données de la Banque d'État du Vietnam, succursale de la province de Nghe An, au 31 juillet 2012, les créances douteuses des établissements de crédit de la province atteignaient 2 326 milliards de VND, soit une augmentation de 1 360 milliards de VND par rapport au début de l'année. Parmi celles-ci, les créances douteuses des entreprises s'élevaient à 1 111 milliards de VND ; celles des ménages, des particuliers et des autres entités à 1 215 milliards de VND. Les créances douteuses ont un effet domino négatif sur la vie sociale et le développement économique général. Lorsque les banques ont des créances douteuses, elles doivent se préoccuper de trouver des solutions pour les gérer ; les entreprises et les particuliers ayant des créances douteuses sont également préoccupés par leur « dette », soucieux de trouver des moyens de les rembourser. Prêteurs et emprunteurs sont « coincés » dans les créances douteuses, ce qui les empêche de se concentrer sur de nouveaux investissements, la production et les affaires, ce qui conduit à une stagnation en chaîne de l'économie.



Les banques recherchent activement des solutions pour recouvrer les créances douteuses.

L'augmentation rapide des créances douteuses s'explique par de nombreuses raisons, notamment le développement massif du système bancaire commercial ces dernières années. L'émergence rapide des banques a exercé une pression sur elles-mêmes, les obligeant notamment à trouver des moyens d'accroître leurs capitaux mobilisés et de favoriser la croissance du crédit en assouplissant les conditions d'octroi, ce qui a entraîné une hausse des créances douteuses. De plus, ces dernières années, le marché a été témoin d'une course aux taux d'intérêt entre les banques commerciales. Lorsque les taux de mobilisation augmentent, les taux d'intérêt des prêts à la production sont contraints d'augmenter en conséquence. Par conséquent, le coût du capital des entreprises augmente, ce qui affecte leur capacité de remboursement, ce qui entraîne des impayés et des créances douteuses.

Dans le même temps, les taux d'intérêt étant élevés, le marché immobilier est en proie à une forte activité d'achats et de ventes, ce qui aggrave le phénomène de « bulle » des prix immobiliers. De nombreuses banques ont prêté de l'argent pour financer des investissements immobiliers. Plus précisément, les créances douteuses du secteur immobilier auprès des établissements de crédit de la province représentaient environ 50 % des créances douteuses de la région au 31 juillet 2012. Il convient de noter que la majeure partie du portefeuille actuel de garanties des prêts des banques commerciales est constituée de biens immobiliers.

Français S'adressant à nous, M. Le Quynh An - Directeur de la Banque Commerciale Océane par Actions, succursale de Vinh a analysé : La mise en œuvre de la politique du gouvernement conformément à la Résolution 11/NQ-CP consiste à resserrer les dépenses publiques, à réduire les travaux de construction, les projets... à limiter les prêts non productifs et immobiliers, les banques ont resserré les prêts, privilégiant uniquement les prêts à la production agricole, à l'exportation... Actuellement, la structure des prêts en cours dans les banques de Nghe An se concentre principalement sur les secteurs de la construction de base, du commerce de gros, du commerce de détail, de la production et de la distribution d'électricité, de gaz, d'eau, de l'industrie de transformation et des services. Ces secteurs sont étroitement liés les uns aux autres et se soutiennent mutuellement, donc lorsqu'un secteur rencontre des difficultés, les autres secteurs sont plus ou moins touchés. Le gouvernement restreint les dépenses, réduit les projets et les travaux, le secteur de la construction étant le plus durement touché. Les projets de construction ne sont pas organisés pour les sources de paiement, ce qui empêche les industries de gros et de détail comme les matériaux de construction... de consommer des biens, l'industrie de transformation n'a pas non plus de production... Conduisant toutes les entreprises à avoir des difficultés à recouvrer leurs créances pour rembourser les prêts bancaires, ce qui entraîne des dettes en souffrance et des créances irrécouvrables.

M. Vu Van Thang, directeur de la succursale de la Maritime Bank Nghe An, a déclaré : « L'augmentation des créances douteuses est causée par la situation économique et les risques politiques, ainsi que par les risques d'éthique professionnelle. Le personnel bancaire commet intentionnellement des erreurs dans les procédures, crée de faux documents, falsifie des documents, évalue les actifs bien au-delà de leur valeur réelle... Les procédures de la banque sont strictes, mais parfois, en raison de la pression des objectifs de croissance, le personnel bancaire approuve les prêts de manière plus « souple », ce qui est également la raison de l'augmentation des créances douteuses.

Pour gérer efficacement les créances douteuses, M. Le Quynh An, directeur de la succursale de Vinh de la Banque commerciale par actions Ocean, a déclaré : « En fonction de la situation réelle des clients ayant des créances douteuses, la banque mettra en place des mesures de traitement spécifiques telles que le conseil en solutions financières pour les entreprises ; la restructuration des dettes, la réduction des taux d'intérêt, la recherche de débouchés pour les entreprises ayant des difficultés à vendre des marchandises. Parallèlement, elle accompagnera les entreprises dans le recouvrement de leurs créances... Dans les cas où les clients ne sont pas disposés à payer leurs dettes, la banque doit gérer les actifs hypothéqués pour recouvrer les créances. »

De nombreux experts estiment que le traitement des créances douteuses doit être décidé et mis en œuvre rapidement afin d’éviter des conséquences négatives pour l’économie.

Quynh Lan