Quelle est la solution aux mauvaises dettes ?

(Baonghean) -Jamais les médias n'ont autant parlé du problème des créances douteuses des banques. Les créances douteuses ne sont plus seulement une préoccupation du secteur bancaire, mais sont devenues une préoccupation commune à l'ensemble du pays et de l'économie, leur nombre augmentant sans cesse.

Selon les données de la succursale provinciale de la Banque d'État de Nghe An, au 31 juillet 2012, les créances douteuses des établissements de crédit de la province atteignaient 2 326 milliards de VND, soit une augmentation de 1 360 milliards de VND par rapport au début de l'année. Sur ce total, les créances douteuses des entreprises s'élevaient à 1 111 milliards de VND ; celles des ménages, des particuliers et d'autres groupes à 1 215 milliards de VND. Les créances douteuses ont un effet domino négatif sur la vie sociale et le développement économique général. Lorsque les banques ont des créances douteuses, elles doivent trouver toutes les solutions possibles pour les gérer ; les entreprises et les particuliers endettés sont également préoccupés par leur « dette », soucieux de trouver les moyens de les rembourser. Prêteurs et emprunteurs sont « englués » dans les créances douteuses et ne peuvent donc plus se concentrer sur l'investissement, la production et les activités, ce qui entraîne une stagnation de l'économie.



Les banques recherchent activement des solutions pour recouvrer les créances douteuses.

La croissance rapide des créances douteuses s'explique par de nombreuses raisons, notamment le développement massif du système bancaire commercial ces dernières années. L'émergence rapide des banques a exercé une pression sur elles-mêmes, qui cherchent par tous les moyens à accroître leurs capitaux mobilisés et à stimuler la croissance du crédit en assouplissant les conditions d'octroi de crédit, ce qui a entraîné une hausse des créances douteuses. De plus, ces dernières années, le marché a constamment assisté à une course aux taux d'intérêt entre les banques commerciales. Lorsque les taux d'intérêt de mobilisation augmentent, les taux d'intérêt des prêts à la production sont contraints d'augmenter en conséquence. Par conséquent, le coût du capital des entreprises augmente, affectant leur capacité de remboursement, ce qui entraîne des impayés et des créances douteuses.

Parallèlement, les taux d'intérêt étant élevés, le marché immobilier connaît une forte activité d'achats et de ventes, ce qui aggrave le phénomène de « bulle » des prix immobiliers. De nombreuses banques ont accordé des prêts pour financer des investissements immobiliers. Plus précisément, les créances douteuses du secteur immobilier auprès des établissements de crédit de la province représentaient environ 50 % des créances douteuses de la région au 31 juillet 2012. Il convient de noter que la majeure partie du portefeuille actuel de garanties de prêts des banques commerciales est constituée de biens immobiliers.

Français S'adressant à nous, M. Le Quynh An - Directeur de l'Ocean Commercial Joint Stock Bank, succursale de Vinh a analysé : La mise en œuvre de la politique du gouvernement conformément à la Résolution 11/NQ-CP consiste à resserrer les dépenses publiques, à réduire les travaux de construction, les projets... à limiter les prêts non productifs et immobiliers, les banques ont resserré les prêts, privilégiant uniquement les prêts à la production agricole et à l'exportation... Actuellement, la structure de la dette en cours des banques de Nghe An se concentre principalement sur les secteurs de la construction de base, du commerce de gros, du commerce de détail, de la production et de la distribution d'électricité, de gaz, d'eau, de l'industrie de transformation et des services. Ces secteurs sont tous étroitement liés les uns aux autres et se soutiennent mutuellement, donc lorsqu'un secteur rencontre des difficultés, les autres secteurs sont plus ou moins affectés. Le gouvernement restreint les dépenses, réduit les projets et les travaux, le secteur de la construction étant le plus durement touché. Les projets de construction ne se voient pas attribuer de sources de paiement, ce qui empêche les secteurs de gros et de détail comme celui des matériaux de construction... de consommer des biens, et l'industrie de transformation n'a pas non plus de production... Conduisant toutes les entreprises à avoir des difficultés à recouvrer leurs créances pour rembourser les prêts bancaires, ce qui entraîne des dettes en souffrance et des créances irrécouvrables.

M. Vu Van Thang, directeur de la succursale de Nghe An de la Maritime Bank, a déclaré : « L'augmentation des créances douteuses est due à la situation économique, aux risques politiques et aux risques d'éthique professionnelle. Le personnel bancaire commet intentionnellement des erreurs dans les procédures, crée de faux documents, falsifie des documents, évalue les actifs bien au-delà de leur valeur réelle... Les procédures de la banque sont strictes, mais parfois, en raison de la pression des objectifs de croissance, le personnel approuve les prêts de manière plus « laxiste », ce qui est également la raison de l'augmentation des créances douteuses.

Afin de gérer efficacement les créances douteuses, M. Le Quynh An, directeur de la succursale de Vinh de la Banque commerciale par actions Ocean, a déclaré : « En fonction de la situation réelle des clients en difficulté, la banque mettra en place des mesures de gestion spécifiques, telles que le conseil en solutions financières pour les entreprises, la restructuration des dettes, la réduction des taux d'intérêt et la recherche de débouchés pour les entreprises en difficulté. Parallèlement, elle accompagnera les entreprises dans le recouvrement de leurs créances. Si les clients ne sont pas disposés à payer leurs dettes, la banque devra gérer les actifs hypothéqués pour recouvrer leurs créances. »

De nombreux experts estiment que le traitement des créances douteuses doit être décidé et mis en œuvre rapidement afin d’éviter des conséquences négatives pour l’économie.

Quynh Lan