Solution de règlement des créances irrécouvrables

(Baonghean) - Récemment, la décision de la Banque d'État (SBV) de racheter trois banques commerciales par actions (JSC) : Construction Bank (VNCB), Global Petroleum Bank (GP Bank) et Ocean Bank au prix de 0 VND suscite l'intérêt des dirigeants, des experts et de l'opinion publique. Cela indique qu'il est temps de trouver une solution au problème des créances douteuses des banques. Le journaliste s'est entretenu avec le Dr Truong Van Phuoc, vice-président du Comité national de surveillance financière, afin d'en savoir plus sur cette solution.

Photo d'illustration

Renforcer l'efficacité du traitement des créances douteuses

PV : Dr Truong Van Phuoc, selon vous, quelles sont les origines et les causes des créances irrécouvrables ?

Dr Truong Van Phuoc :Le Vietnam est une économie de petite taille et peu développée. Malgré une croissance rapide et vigoureuse et de nombreux succès, cette croissance est instable et dépend principalement de l'augmentation des capitaux d'investissement. Parallèlement, le marché financier national est incomplet et l'efficacité de l'utilisation des capitaux est faible et lente à s'améliorer. Au Vietnam, le marché des capitaux est encore jeune et ne s'est pas développé suffisamment tôt pour répondre aux besoins de croissance de l'économie. L'offre de capitaux pour l'économie nationale provient donc principalement du crédit bancaire.

Les causes objectives proviennent de l'instabilité externe (crise économique mondiale de 2008) et de l'instabilité économique interne (transition d'une économie planifiée à une économie de marché). La croissance est rapide et insoutenable, due au manque d'attention portée à la qualité de la croissance. De plus, la politique monétaire, longtemps accommodante (2000-2007), s'est brusquement resserrée depuis 2010. Le système des établissements de crédit (EC) s'est développé trop rapidement en termes de quantité, tandis que les capacités de gestion et d'exploitation n'ont pas suivi l'ampleur et la rapidité du développement.

PV : À votre avis, comment gérer les créances douteuses ? Quels résultats ont été obtenus ?

Dr Truong Van Phuoc :Avant la période de restructuration, le taux de créances douteuses déclaré par les établissements de crédit était de 3,1 % (2011), mais en réalité, il se situait autour de 17 %. Un taux élevé de créances douteuses a un impact négatif non seulement sur le marché financier, mais aussi sur la croissance économique. On peut dire que la gestion des créances douteuses au Vietnam est spécifique, différente de celle de nombreux pays. Un traitement rapide des créances douteuses crée un environnement favorable aux banques et aux entreprises pour normaliser leurs relations de crédit, permettant aux entreprises d'accéder aux prêts et aux banques de maintenir leur rentabilité.

PV : Selon vous, quels sont les problèmes actuels dans la gestion des créances douteuses au Vietnam, et quelles sont vos recommandations ?

Dr Truong Van Phuoc :Français Les progrès actuels dans le traitement des créances douteuses dépendent en grande partie de la résolution des difficultés juridiques dans le processus de gestion des actifs collatéraux. Le coût du provisionnement des risques/bénéfice avant impôts et avant provisionnement des risques est passé de 39 % (en 2011) à 60 % (en août 2015). Bien que de nombreuses difficultés subsistent dans le processus de gestion de la dette, le système des établissements de crédit assure toujours sa rentabilité. À l'exception de trois établissements de crédit déficitaires, le bénéfice après impôts en 2014 était d'environ 34 000 milliards de VND, soit une augmentation de 5,3 % par rapport à 2013 et de 13,8 % par rapport à 2012. Il convient de noter que le système des établissements de crédit maintient et assure toujours son obligation de contribuer au budget de l'État.

Pour accroître l'efficacité du traitement des créances douteuses, il est nécessaire de créer un environnement macroéconomique stable, une croissance économique durable, un environnement propice au bon fonctionnement des entreprises, une augmentation raisonnable du crédit, une rentabilité pour le système de crédit et un accroissement des sources de traitement des créances douteuses. De plus, il est nécessaire de faire circuler rapidement les capitaux issus des actifs hypothéqués afin de réinjecter sur le marché les capitaux stagnants en raison des créances douteuses.

Outre les mesures visant à stabiliser la macroéconomie et à assurer une croissance durable, il est également nécessaire de créer davantage de liquidités pour la gestion des actifs garantis, notamment immobiliers. Il est évident que l'amélioration du cadre juridique des transactions de créances, l'utilisation des capitaux des investisseurs nationaux et étrangers pour acheter et vendre des actifs garantis aux prix du marché, ainsi que la création et le développement d'un marché secondaire de négociation de créances constituent une tâche urgente, une exigence essentielle face à la réalité actuelle du traitement des créances douteuses des banques vietnamiennes.

PV : Merci beaucoup pour cette interview.

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