Solution aux créances douteuses

(Baonghean) - Récemment, la décision de la Banque d'État du Vietnam (SBV) de racheter trois banques commerciales par actions (JSC) : Construction Bank (VNCB), Global Petroleum Bank (GP Bank) et Ocean Bank (Ocean Bank) au prix de 0 VND a attiré l'attention des dirigeants, des opérateurs, des experts et de l'opinion publique. Cela indique qu'il est temps de trouver une solution au problème des « créances douteuses » des banques. Le journaliste s'est entretenu avec le Dr Truong Van Phuoc, vice-président de la Commission nationale de surveillance financière, pour en savoir plus sur cette solution.

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Améliorer l'efficacité du traitement des créances douteuses

PV : Dr Truong Van Phuoc, selon vous, quelle est l’origine et la cause des créances irrécouvrables ?

Dr Truong Van Phuoc :Le Vietnam est une économie de petite taille et peu dynamique. Malgré une croissance rapide et vigoureuse et de nombreux succès, cette croissance est restée instable et dépendante de l'augmentation des capitaux d'investissement. Parallèlement, le marché financier national est incomplet, l'efficacité de l'utilisation du capital est faible et son amélioration est lente. Au Vietnam, le marché des capitaux est encore jeune et ne s'est pas développé suffisamment tôt pour répondre aux besoins de croissance de l'économie. L'offre de capitaux pour l'économie nationale provient donc principalement du crédit bancaire.

Les causes objectives proviennent de l'instabilité externe (la crise économique mondiale de 2008) et interne à l'économie (la transition d'une économie planifiée vers une économie de marché). Une croissance rapide et insoutenable due au manque d'attention portée à la qualité de la croissance. De plus, la politique monétaire, longtemps accommodante (2000-2007), s'est brusquement resserrée depuis 2010. Le système des établissements de crédit (IE) s'est développé trop rapidement en termes quantitatifs, tandis que les capacités de gestion et d'exploitation n'ont pas suivi l'ampleur et la rapidité du développement.

PV : Selon vous, comment gérer les créances douteuses ? Quels résultats ont été obtenus ?

Dr Truong Van Phuoc :Avant la période de restructuration, le taux de créances douteuses déclaré par les établissements de crédit était de 3,1 % (2011), mais en réalité, il se situait autour de 17 %. Un taux élevé de créances douteuses a un impact négatif non seulement sur le marché financier, mais aussi sur la croissance économique. On peut dire que le traitement des créances douteuses au Vietnam est particulier, contrairement à celui de nombreux pays. Un traitement rapide des créances douteuses crée un environnement favorable aux banques et aux entreprises pour normaliser leurs relations de crédit, permettant aux entreprises d'accéder aux prêts et aux banques de maintenir leur rentabilité.

PV : Selon vous, quels sont les problèmes actuels liés au traitement des créances douteuses au Vietnam et quelles sont vos recommandations ?

Dr Truong Van Phuoc :Français Les progrès actuels dans le traitement des créances douteuses dépendent en grande partie de la suppression des difficultés juridiques dans le processus de gestion des actifs collatéraux. Le coût du provisionnement des risques/bénéfice avant impôts et avant provisionnement des risques est passé de 39 % (en 2011) à 60 % (en août 2015). Bien que de nombreuses difficultés subsistent dans le processus de traitement de la dette, le système des établissements de crédit assure toujours sa rentabilité. Hors trois établissements de crédit déficitaires, le bénéfice après impôts en 2014 était d'environ 34 000 milliards de VND, soit une augmentation de 5,3 % par rapport à 2013 et de 13,8 % par rapport à 2012. Il convient de noter que le système des établissements de crédit maintient et assure toujours son obligation de contribuer au budget de l'État.

Pour accroître l'efficacité du traitement des créances douteuses, il est nécessaire de créer un environnement macroéconomique stable, une croissance économique durable, un environnement propice au bon fonctionnement des entreprises, une augmentation raisonnable du crédit, une rentabilité pour le système de crédit et un accroissement des sources de traitement des créances douteuses. De plus, il est nécessaire de faire circuler rapidement les capitaux issus des actifs hypothéqués afin de réinjecter sur le marché les capitaux stagnants en raison des créances douteuses.

Outre les mesures visant à stabiliser la macroéconomie et à assurer une croissance durable, il est également nécessaire de créer davantage de liquidités pour la gestion des actifs garantis, notamment immobiliers. Il est évident que l'amélioration du cadre juridique des transactions de créances, l'utilisation des capitaux des investisseurs nationaux et étrangers pour négocier les actifs garantis au prix du marché, et la création et le développement d'un marché secondaire de négociation de créances constituent une tâche urgente, une exigence essentielle face à la réalité actuelle du traitement des créances douteuses des banques vietnamiennes.

PV : Merci beaucoup pour cette interview.

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