Un crédit de 30 000 milliards de VND : des réponses à de nombreuses questions

Les personnes qui peuvent prouver que leurs revenus sont garantis conformément à la réglementation seront éligibles à un prêt immobilier.

Un revenu de 5 à 6 millions de VND par mois peut permettre d'acheter une maison

Pour garantir les effets positifs du programme de crédit, en veillant à ce que de nombreuses personnes à faible revenu puissent acheter des maisons, selon le ministère de la Construction, les investisseurs doivent disposer de nombreux packages ainsi que de nombreux types de produits afin que les personnes à revenu moyen et à faible revenu dans les zones urbaines à différents niveaux puissent toutes acheter des maisons.

Dialogue en ligne sur le plan de crédit de 30 000 milliards organisé par le Portail d'information électronique du gouvernement.

Selon les calculs du ministère de la Construction, la fourchette actuelle des faibles revenus s'étend de 2 à 3 millions de VND par mois à 9 millions de VND par mois. Ainsi, une famille avec deux conjoints a un revenu maximal de 18 millions de VND, mais le revenu minimum de nombreuses familles ne peut dépasser 5 millions de VND par mois.

Le vice-ministre de la Construction, Nguyen Tran Nam, a déclaré qu'une personne disposant d'un revenu inférieur à 7,5 millions de VND par mois pouvait acheter une maison. Pour les personnes à faibles revenus mais disposant d'un emprunt bancaire, les investisseurs doivent proposer une gamme de produits, des plus petits aux plus grands. Par exemple, la norme pour un logement social est de 30 à 70 m² selon la réglementation. Avec la superficie actuelle de 30 m², une infrastructure complète et un nouveau design entièrement fonctionnel, ce logement est idéal pour les jeunes couples, voire pour deux couples et un jeune enfant. Ce produit attirera les clients et conviendra à de nombreux emprunteurs.

Si l'on calcule ici un logement d'au moins 30 m², par exemple, Viglacera vient de démarrer la construction de logements dans le quartier de Dang Xa, vendus à 8,5 millions de VND/m². Ainsi, avec 30 m², le prix de l'appartement entier est de 250 millions de VND. Selon la réglementation, nous devons déposer un dépôt, ce qui signifie que nous devons gérer environ 50 millions de VND (20 %), emprunter 80 %, soit 200 millions de VND, rembourser sur 10 ans, rembourser 20 millions de VND de capital chaque année, payer 1,8 million de VND chaque mois, avec des intérêts de 6 % calculés sur le premier capital important, et payer 12 millions de VND d'intérêts chaque année. Ce sont les premiers mois, puis les mois suivants, le capital diminue, et les intérêts baisseront encore davantage. Le premier mois, les intérêts sont de 1 million de VND par mois, plus 1,8 million de VND pour rembourser le capital. Ainsi, nous payons chaque mois 2,8 millions de VND. Avec les revenus d'une famille d'environ 5 à 6 millions de VND, en dépensant 30 à 35 % des revenus et en soutenant la famille, suffisent à couvrir les frais. Comme l'ont annoncé les banques commerciales, il est possible d'emprunter 200 millions de VND sur 15 ans, ce qui permettra de réduire encore davantage les mensualités. « Pour les ménages disposant de revenus faibles de 5 à 6 millions de VND, il est possible d'accéder à la propriété en épargnant », a analysé le vice-ministre Nam.
Selon M. Tran Xuan Hoang, directeur général adjoint de la BIDV, un prêt de 500 millions de VND pour l'achat d'une maison alors qu'un ménage dispose de 4 à 5 millions de VND par mois est totalement irréalisable. Car ce revenu doit également servir à subvenir aux besoins de la famille. Avec ce revenu, combien reste-t-il pour rembourser la dette ? Il faut au moins dépenser 3 à 4 millions de VND par mois pour vivre, ce qui ne lui reste que 1 à 2 millions de VND pour rembourser la dette. Par ailleurs, la Banque d'État limite la durée de remboursement à 10 ans pour les emprunteurs individuels.

Cependant, pour les ménages à faibles revenus, compte tenu du prix actuel des terrains et des matériaux, il est impossible d'exiger qu'ils construisent des appartements coûtant entre 80 et 90 millions de dongs. Selon le vice-ministre Nguyen Tran Nam, nous avons mis en place une politique de développement et de soutien du logement locatif pour ce groupe.

« Nous estimons que les ménages louant des appartements d'environ 40 à 45 m² ne dépensent qu'environ 2 millions de VND par mois. Ces politiques se reflètent en partie dans le décret sur la gestion et le développement du logement social soumis au gouvernement, qui sollicite actuellement les commentaires de ses membres. J'espère vivement qu'il sera publié en juillet ; il comporte donc un chapitre distinct consacré aux politiques de développement et de soutien au logement locatif », a déclaré le vice-ministre Nam.

Les banques n'exigent pas de garantie

De nombreux avis indiquent que selon la circulaire 11 de la Banque d'État du Vietnam réglementant les prêts au logement, il est clairement indiqué : « Les banques examinent et réglementent les prêts garantis ou non garantis conformément aux dispositions de la loi », ce qui rend difficile pour les gens de débourser des aides à l'achat d'un logement.

À ce sujet, M. Nguyen Viet Manh, directeur du département du crédit de la Banque d'État du Vietnam, a clairement expliqué qu'en ce qui concerne les garanties pour les prêts immobiliers, la circulaire 11 confère aux établissements de crédit le droit de décider d'hypothéquer ou non, mais stipule également que les banques sont autorisées à accepter le logement acheté en garantie. Actuellement, les cinq banques commerciales appliquant le plan de soutien appliquent cette réglementation, ce qui ne pose aucun problème.

« Pour les fonctionnaires achetant un logement, puisqu'ils ont déjà versé 20 % du capital initial, la banque n'exige aucune autre garantie. Cependant, ils doivent justifier d'un revenu garanti », a déclaré M. Manh.

Face aux craintes que les banques commerciales qui accordent des prêts au logement social ne génèrent des créances douteuses à l'avenir, M. Manh a déclaré que pour mettre en œuvre ce programme de prêts, les conditions de crédit doivent être garanties pour les banques commerciales. La réglementation des prêts doit être évaluée clairement et rigoureusement entre les trois parties : les investisseurs, les banques et les acquéreurs de logements, afin d'éviter les créances douteuses à l'avenir et, parallèlement, de créer des conditions favorables au processus de vente aux enchères d'actifs bancaires en cas de risques imprévus.

Selon le vice-ministre de la Construction, Nguyen Tran Nam, les logements sociaux achetés par des personnes à faibles revenus constituent également des biens hypothéqués par les banques commerciales. Par conséquent, les acheteurs ne sont pas autorisés à effectuer de transactions avant cinq ans. Cependant, pendant cette période, les propriétaires sont autorisés à négocier avec des investisseurs ou d'autres entités éligibles aux prêts immobiliers.

Selon (vov.vn) - LT