Baisser les taux d'intérêt des dépôts pour stimuler la demande de crédit

(Baonghean) -Parallèlement à la tendance à la baisse des prix (l'IPC à Nghe An a diminué de 0,06 % par rapport au mois précédent), certaines grandes banques de notre province ont montré des signes de baisse de leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Cela explique également la baisse des taux d'intérêt sur les prêts, l'afflux de capitaux dans l'économie et la stimulation de la demande de crédit, confrontée à de nombreuses difficultés.

Vietcombank est la première banque de Nghe An à abaisser ses taux d'intérêt sur les dépôts le 20 mars. L'ajustement des taux d'intérêt sur les dépôts en VND chez Vietcombank Vinh est assez marqué, en baisse de 1 % par an par rapport à la période précédente. Plus précisément, selon le tableau de cotation récemment ajusté, les taux d'intérêt sur les dépôts en VND chez Vietcombank Vinh ont simultanément baissé de 1 % par an pour les longs termes (12 mois ou plus), passant de 10,5 % par an à 9,5 % par an. Concernant les courts termes, actuellement plafonnés à 8 % par an, Vietcombank Vinh a également légèrement abaissé ses taux de 0,5 % par an pour les termes de 1, 2 et 3 mois, les ramenant à 7,5 % par an ; les termes de plus de 3 mois, notamment 4, 6 et 9 mois, restent à 8 % par an. Il s'agit de la deuxième réduction des taux d'intérêt sur les dépôts par la succursale de Vietcombank Vinh depuis le début de 2013. En plus de la succursale de Vietcombank Vinh, la succursale d'Agribank Nghe An maintient également un taux d'intérêt de 7,8 %/an pour les termes courts ; la succursale de SHB Bank Nghe An a réduit les taux d'intérêt pour les termes de plus de 12 mois de 11 % à 10,5 %/an...

Activités de transaction chez Vietcombank
- Succursale de Vinh.

Actuellement, dans l'ensemble du système, les taux d'intérêt des banques commerciales sont généralement de 1 à 2 % par an pour les dépôts à court terme et les dépôts à moins d'un mois ; de 7,8 à 8 % par an pour les dépôts de 1 à 12 mois et de 10 à 11 % par an pour les dépôts de 12 mois et plus. Cependant, si certaines banques maintiennent un taux d'intérêt de mobilisation de 7,5 à 7,8 % par an pour les dépôts à court terme, de nombreuses banques par actions de la région maintiennent un taux de 8 %, voire de 11 à 12 %. La Sea Bank (3/2 Street, avenue Le Nin) met en œuvre le programme promotionnel « Épargne chance en or ». Pour un dépôt de 100 millions de VND sur un an, les clients recevront 0,5 tael d'or avec un taux d'intérêt total pouvant atteindre 11,3 %.

Concernant le paradoxe selon lequel certaines banques baissent leurs taux d'intérêt tandis que d'autres proposent des promotions, augmentant discrètement les taux d'intérêt sur les dépôts, M. Nguyen Sy Minh, chef du département comptable de la SHB Bank, succursale de Nghe An, a analysé : « La baisse des taux d'intérêt est inévitable car non seulement le marché 1, mais aussi le marché 2 – le marché interbancaire – est saturé. Actuellement, les transactions en capital sur le marché interbancaire ont principalement lieu entre les banques du groupe G12. Ces banques sont toutes en situation d'excédent de capital, de sorte qu'une baisse des taux d'intérêt est inévitable. Quant aux petites banques, même en cas de difficultés de liquidité, elles ne peuvent emprunter de capitaux sur ce marché sans garantie. »

La raison de cette baisse est que, même si la mobilisation continue d'augmenter régulièrement, la production est difficile, en état de stagnation, et certaines banques ont même des soldes d'endettement « négatifs ».

Parallèlement à la réduction des taux d'intérêt sur les dépôts, depuis le début de l'année, VCB Vinh a ajusté à la baisse le taux d'intérêt des prêts à trois reprises consécutives, portant le taux d'intérêt normal des prêts en VND à 13 %/an (2 % de moins que le plafond de prêt de la Banque d'État du Vietnam à 15 %). Pour les petites et moyennes entreprises, le taux d'intérêt normal des entreprises à court terme de VCB Vinh est de 11,5 %/an, tandis que le plafond du taux d'intérêt de la Banque d'État, selon la circulaire 33/2012/NHNN du 21 décembre 2012, est de 12 %/an. Pour les prêts en devises étrangères (USD), le taux d'intérêt normal des prêts n'est que de 7 %/an. En particulier, pour les entreprises exportatrices ayant des revenus en devises étrangères, VCB Vinh n'applique qu'un taux d'intérêt de 4,8 %/an. Dans un contexte de taux de change généralement stable en 2013, les emprunts en devises étrangères à des taux d'intérêt bas ont eu un effet bénéfique considérable pour les entreprises.

Français La tendance à la baisse des taux d'intérêt de mobilisation est clairement visible lorsque le capital mobilisé augmente mais que les prêts sont difficiles, montrant des signes d'excédent de capital. Selon la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, au premier trimestre 2013, la mobilisation dans la région est estimée à 48 400 milliards de VND (dont les dépôts d'épargne des résidents sont de 40 500 milliards de VND), soit une augmentation de 9,7 % par rapport au début de l'année, tandis que les prêts ont atteint 78 500 milliards de VND, une augmentation de seulement 1,3 à 1,4 % par rapport au début de l'année. M. Diep - Chef du Département général de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An a déclaré : La production de capitaux étant difficile, les banques dépendent de la structure du capital mobilisé et de l'encours de la dette pour réduire les taux d'intérêt de mobilisation ou maintenir le plafond de 8 %/an. Actuellement, la structure du capital à court terme étant trop importante, il est très difficile pour les banques d'être proactives dans les investissements à long terme. Concernant la décision actuelle de certaines banques de réduire les taux d'intérêt sur les dépôts, M. Diep a déclaré qu'il n'existe toujours pas de document de directive de la Banque d'État, mais que certaines grandes banques réduisent les taux d'intérêt sur les dépôts.

Ainsi, parallèlement à la baisse de l'IPC ce mois-ci, la baisse des taux d'intérêt est jugée opportune. Par conséquent, sans attendre la décision officielle de la Banque d'État, les banques commerciales réduisent également leurs taux d'intérêt sur les dépôts afin de s'adapter à la situation des dépôts et des prêts, ainsi qu'au contexte économique local. Cette baisse des taux d'intérêt sur les prêts contribuera à alléger les coûts des entreprises et de l'économie ; les citoyens orienteront également leurs capitaux vers l'investissement productif et commercial plutôt que vers l'épargne.

Article et photos : Thu Huyen