Conséquences d'une gestion laxiste dans les banques

(Baonghean) -La fraude de l'ancien chef du département administratif de la Saigon Commercial Joint Stock Bank, ainsi que l'arrestation récente de Dang Nam Hai, ancien chef du département de la clientèle et des évaluations de la Nghe An Import-Export Bank, ces derniers mois, ont profondément perturbé de nombreux clients des banques de Vinh City. Cela montre également que la gestion des ressources humaines, du crédit et des prêts bancaires, notamment dans les banques commerciales par actions, reste encore laxiste.

« Élever des abeilles dans votre manche »

Jusqu'à présent, après la mise en détention de Dang Nam Hai, ancien chef du département des clients particuliers et de l'évaluation d'Eximbank, ses collègues sont encore sous le choc. Personne n'aurait imaginé que le jeune et dynamique chef du département deviendrait un jour un « débiteur frauduleux ». Selon les archives de l'agence d'enquête policière, depuis début 2011, abusant de son autorité en tant que chef de service, Hai a falsifié cinq dossiers de demandes de prêt bancaire et hypothéqué les actifs de quatre emprunteurs. Ainsi, grâce aux informations des clients ayant déposé leur épargne à la banque, Hai a usurpé le numéro de compte et celui du livret d'épargne pour établir un contrat de prêt et falsifier la demande de prêt. Par cette méthode, Hai a retiré 3 milliards 970 millions de VND de ses clients. De plus, Hai devait près de 17 milliards de VND à des tiers, à des taux d'intérêt extrêmement élevés. Apprenant que Hai était incapable de payer ses dettes, plusieurs créanciers se sont adressés à lui pour exiger une « prise en charge ». Pour sauver sa vie, le 22 octobre, Hai s'est rendu à l'agence d'enquête pour avouer et reconnaître son comportement frauduleux.

Selon le colonel Dao Hong Lap, chef du département d'enquête sur les crimes liés à l'ordre et aux postes de gestion économique de la police provinciale de Nghe An : Ce n'est pas lorsque Hai s'est rendu que les autorités ont appris son comportement criminel, mais avant cela, grâce à l'enquête sur Nguyen Chu Ngoc, propriétaire du restaurant Dai Duong, les indices liés à Hai avaient été vérifiés.

Un faux ensemble de documents utilisé par Nguyen Chu Ngoc pour emprunter de l'argent à la banque.

Nguyen Chu Ngoc et Dang Nam Hai étaient à l'origine des « partenaires commerciaux » et ont mis en commun leurs capitaux pour créer la société par actions Thai Binh Duong, située au 2, rue Ho Tung Mau (Vinh-Ville). Ngoc a également créé deux autres entreprises, dont le restaurant Dai Duong, situé dans les locaux de la Maison de la culture du travail. On ignore si cette étroite collaboration est à l'origine de cette situation, mais la demande de prêt de Nguyen Chu Ngoc auprès de l'Eximbank a été très simple. À ce jour, l'encours total de la dette de Ngoc auprès de l'Eximbank s'élève à 20,7 milliards de VND. Parmi ses actifs hypothéqués, on compte sept faux certificats de droits d'utilisation des terres. La valeur du prêt estimé de ces sept documents s'élève à plus de dix milliards de VND. L'astuce de Ngoc consiste à extraire des informations d'un véritable ensemble de documents, puis à utiliser des procédés sophistiqués pour les copier « à l'identique » afin de les hypothéquer. Ou alors Ngoc a pris un ensemble de documents avec « vrai nom, vrai terrain » et a ensuite changé le nom pour « tromper » la banque…

Situation alarmante

Commentant la situation de « faillite » qui a récemment émergé dans de nombreuses grandes villes, dont Vinh City, le colonel Dao Hong Lap a déclaré : « La fièvre boursière d'il y a quelques années, la ruée vers l'or des trois derniers mois et le gel du marché immobilier depuis un an en sont peut-être les principales causes. » Plusieurs affaires sur lesquelles la police enquête récemment révèlent que les débiteurs sont pour la plupart des investisseurs boursiers ou des négociants immobiliers réputés. Auparavant, face aux fortes fluctuations du cours de l'or et à la hausse des prix de l'immobilier, certains acceptaient des prêts bancaires et des prêts « à prix cassés » pour investir. Aujourd'hui, le marché stagne, les cours boursiers atteignent souvent des planchers, les cours de l'or fluctuent de manière erratique, ce qui rend les investisseurs incapables de réagir. De lourdes dettes sont calculées jour après jour, ce qui pousse nombre d'entre eux à s'endetter rapidement. »

Outre les raisons objectives susmentionnées, la subjectivité et le laxisme de certaines banques constituent également des failles exploitables par les escrocs. En effet, pour préparer une demande de prêt, le particulier ou l'entreprise qui emprunte doit justifier du projet d'investissement et bénéficier d'une évaluation et d'une vérification locales. Or, actuellement, toutes les fausses demandes acceptées par Eximbank ne peuvent justifier de ces conditions.

Français En réponse aux incidents ci-dessus, récemment, l'Agence d'enquête de la police provinciale de Nghe An a émis le document n° 763/PC46 (D6) au directeur de la Banque d'État du Vietnam - succursale de Nghe An concernant la « rectification des activités de prêt », déclarant : « Dans le passé, l'Agence d'enquête de la police provinciale de Nghe An a poursuivi deux cas de fraude, d'abus de confiance, d'appropriation de dizaines de milliards de VND auprès de banques commerciales, et vérifie des dizaines de plaintes de citoyens selon lesquelles ils ont été escroqués par certains sujets en leur prêtant des certificats de droit d'utilisation des terres et des actifs attachés aux terres afin qu'ils puissent les hypothéquer pour emprunter des capitaux auprès des banques.

Leurs astuces consistent à utiliser le prétexte de la création de sociétés par actions, à élaborer de faux projets et plans d'affaires, à étendre leur réputation en faisant de la publicité dans les médias de masse, à emprunter de l'argent pour acheter des voitures de luxe, etc. En particulier, ils utilisent également l'astuce consistant à falsifier des certificats de droits d'utilisation des terres pour frauder les banques.

L'enquête a révélé des lacunes dans les pratiques bancaires, notamment : lors de la réception des demandes de prêt, les agents de crédit et les responsables commerciaux des banques n'ont pas rempli correctement leurs fonctions ; ils n'ont pas correctement mis en œuvre les processus et procédures d'inspection ; les agents bancaires n'ont pas collaboré directement avec le guichet unique des bureaux d'enregistrement des droits d'utilisation des terres ; et ils n'ont pas contrôlé l'efficacité de l'utilisation des prêts. Afin de prévenir rapidement les activités criminelles, le Département des enquêtes de police a demandé à la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, d'élaborer un plan d'inspection des activités de crédit, de détection et de traitement rigoureux des infractions, et d'ordonner aux banques commerciales d'appliquer strictement la réglementation de l'État et du secteur bancaire en matière de crédit…

Dam Phuong - My Ha