Améliorer les politiques et supprimer les obstacles à l'assurance agricole - Dernière partie : Solutions pour activer l'assurance et protéger « l'agriculture, les agriculteurs et les zones rurales »
La province de Nghệ An compte plus de 80 % de population vivant en zone rurale, et la majeure partie de leurs revenus dépend de l'agriculture. Or, les risques de catastrophes naturelles, d'épidémies et de changements climatiques s'accroissent en fréquence et en gravité. Par conséquent, la protection des agriculteurs et la garantie de la sécurité des activités agricoles et de la pêche face aux pertes imprévisibles causées par les catastrophes naturelles constituent un enjeu majeur qui nécessite une attention particulière.
Équipe de journalistes30 novembre 2025
La province de Nghệ An compte plus de 80 % de population vivant en zone rurale, et la majeure partie de leurs revenus dépend de l'agriculture. Or, les risques de catastrophes naturelles, d'épidémies et de changements climatiques s'accroissent en fréquence et en gravité. Par conséquent, la protection des agriculteurs et la garantie de la sécurité des activités agricoles et de la pêche face aux pertes imprévisibles causées par les catastrophes naturelles constituent un enjeu majeur qui nécessite une attention particulière.
L’assurance agricole est considérée comme un rempart permettant aux agriculteurs de surmonter les difficultés causées par les catastrophes naturelles et les maladies. Cependant, de nombreuses lacunes subsistent, comme le souligne clairement la résolution 19 NQ/TW, notamment la lenteur de la révision et du complément des mécanismes et politiques en matière d’assurance agricole, ce qui a empêché que le rôle humanitaire et l’importance de l’assurance contre les risques ne soient pleinement réalisés.
Pour remédier à ce goulot d'étranglement, une des solutions envisagées consiste à renforcer les polices d'assurance-crédit et d'assurance agricole. Certaines banques ont privilégié la réduction des taux d'intérêt des prêts lorsque les agriculteurs participent aux régimes d'assurance prévus par la décision n° 150/QD-TTg.
Agribank Insurance (ABIC) est un acteur dynamique qui propose à la fois des assurances agricoles classiques et diverses solutions d'assurance commerciale flexibles. M. Pham Van Tuyen, directeur d'ABIC Nghe An, explique : « Dans le secteur agricole, de nombreux agriculteurs souscrivent des garanties de crédit auprès d'ABIC Insurance. En cas de sinistre, et s'ils remplissent toutes les conditions légales, ils bénéficient d'une indemnisation et d'un accompagnement, ce qui leur permet de se désendetter. Il est, selon moi, indispensable de mettre en place un mécanisme de coordination entre les banques, les associations d'agriculteurs, les coopératives, les fournisseurs d'intrants agricoles et les compagnies d'assurance afin de créer une chaîne de valeur qui rassure les agriculteurs tout au long de leur production, de l'intrant à l'abattage. »
À mon avis, il est nécessaire de créer un mécanisme de coordination entre les banques, les associations d'agriculteurs, les coopératives, les fournisseurs d'intrants agricoles et les compagnies d'assurance afin de créer une chaîne de valeur qui aide les agriculteurs à se sentir en sécurité dans leur production agricole, de l'intrant à l'extrant.
M. PHAM VAN TUYEN - Directeur de l'ABIC Nghe An
La production agricole est constamment soumise à des risques objectifs tels que les catastrophes naturelles, les maladies et les fluctuations du marché, ce qui fait de la garantie du crédit un enjeu majeur. M. Hoang Anh Tuan, directeur de l'agence Agribank de Tay Nghe An, a déclaré : « L'assurance-crédit permet aux banques de transférer en toute confiance des capitaux garantis vers les zones reculées, aidant ainsi les agriculteurs à accéder aux ressources nécessaires à leur production. Rien qu'en 2015, Agribank Tay Nghe An comptait plus de 1 000 clients dans les districts de Thai Hoa, Tuong Duong et Anh Son qui ont subi des pertes d'environ 128 milliards de VND en raison des tempêtes. Nous sommes conscients que l'octroi de capitaux aux populations de ces régions, grâce à l'assurance-crédit, constituera un soutien important pour nos activités de prêt non garanti. Nous encourageons vivement les agriculteurs et les clients à souscrire une assurance pour gérer les risques. »
Les produits d'assurance-risque proposés aux agriculteurs pendant la procédure de prêt sont essentiels pour garantir la continuité de la chaîne de production, protéger la sécurité de la production agricole et préserver le bien-être des agriculteurs – des enjeux soulignés dans de nombreuses résolutions du Parti et de l'État relatives à l'agriculture et au monde rural. L'ABIC renforce les liens entre les agriculteurs, Agribank et l'ABIC, mais ce lien doit être étendu aux fournisseurs d'engrais, de pesticides et de machines agricoles, aux transporteurs, aux transformateurs, aux exportateurs, etc., afin de créer un écosystème sûr et durable pour la production agricole.
Cependant, le nombre de compagnies d'assurance-crédit pour le secteur agricole, ainsi que l'assurance agricole elle-même, restent limités ; plusieurs obstacles juridiques rendent l'accès à l'assurance difficile pour les particuliers et les entreprises. M. Nguyen Quang Tung, ancien président de l'Association provinciale des agriculteurs, qui travaille en étroite collaboration avec les agriculteurs depuis de nombreuses années, explique : « Actuellement, le taux de participation des agriculteurs est très faible, les recettes d'assurance et les prestations versées sont très basses, et ne couvrent principalement que deux grands groupes : le riz et le bétail. L'assurance des navires de pêche peine à se développer. L'assurance des produits aquatiques n'est pas encore mise en place. Cela montre que l'ampleur et la diffusion de l'assurance agricole demeurent limitées et peu attractives. Par conséquent, la réassurance, par laquelle la compagnie d'assurance initiale transfère une partie de sa responsabilité et de son risque à la compagnie de réassurance, est également très peu développée. Très peu de réassureurs sont disposés à investir dans ce domaine. »
Concernant l'assurance des navires de pêche, la souscription à une assurance n'est pas obligatoire pour exercer cette activité. Cependant, comme pour les autres assurances de risques, l'assurance des navires et l'assurance de l'équipage sont essentielles pour les pêcheurs, car elles contribuent à minimiser les pertes et à réduire les coûts en cas d'incident en mer. To Huy Hung, pêcheur de la commune de Quynh Phu et propriétaire du navire de pêche NA 92888 TS, estime que l'État devrait subventionner une partie des primes d'assurance des navires de pêche. Les compagnies d'assurance doivent également assumer leur responsabilité d'accompagner les pêcheurs en cas de sinistre. C'est la seule façon d'inciter les pêcheurs à souscrire une assurance.
Le typhon n° 10 a causé plus de 200 millions de VND de dégâts à la coopérative agricole et de services Phu Thinh (commune de Lam Thanh). Un système de serres de 2 500 m² a notamment été endommagé.2L'ensemble des installations s'est effondré, et les coûts de réparation s'élèvent à près de 140 millions de VND. M. Nguyen Van Son, directeur de la coopérative, a déclaré que le changement climatique a un impact négatif sur la production agricole et que, par conséquent, le développement de l'assurance agricole devrait être intégré aux programmes d'action des collectivités locales et des différents secteurs. De nombreux pays, comme le Royaume-Uni, la France, les États-Unis et l'Australie, ont mis en œuvre avec succès ce modèle, et le Vietnam peut certainement s'en inspirer. « Si l'assurance agricole élargit son champ d'application, ses coûts et ses niveaux de couverture pour répondre aux besoins, la coopérative est prête à participer afin de développer la production en toute confiance », a affirmé M. Son.
« Si l’assurance agricole élargit son champ d’application, ses coûts et ses niveaux de couverture pour être adaptés, les coopératives sont prêtes à participer pour développer la production en toute confiance. »
M. NGUYEN VAN SON - Directeur de la coopérative agricole et de services de Phu Thinh
La province de Nghệ An demeure un pôle d'attraction majeur pour les investissements directs étrangers (IDE), les investisseurs cherchant à diversifier leurs chaînes d'approvisionnement mondiales. En 2025, les flux d'IDE devraient continuer de stimuler la croissance de la province. Au 30 octobre 2025, Nghệ An avait approuvé des politiques d'investissement et délivré des certificats d'enregistrement pour 63 projets, et en avait ajusté 168 autres ; le montant total des investissements nouvellement approuvés et augmentés s'élevait à 37 039 milliards de VND. Cependant, le secteur agricole de cette région du centre du Vietnam peine toujours à attirer les investisseurs et les compagnies d'assurance. Le nombre d'investisseurs et la part des capitaux injectés dans le secteur agricole restent très modestes, en l'absence de grandes entreprises, hormis TH Group, Vinamilk et Masan. Par conséquent, sans solutions efficaces et concertées, il sera difficile d'inciter les compagnies d'assurance à investir en toute confiance dans la région, d'étendre la couverture d'assurance agricole, de protéger la production et de soutenir les agriculteurs – particulièrement vulnérables face aux catastrophes naturelles –, et ce, sur le long terme.
« L’assurance agricole est difficile à mettre en œuvre efficacement sans le rôle des groupements et coopératives agricoles », a déclaré M. Nguyen Quang Tung, ancien président de l’Association provinciale des agriculteurs. Il a ajouté que la mise en place d’une assurance pour les petits exploitants est très complexe, car l’évaluation des actifs et des rendements est difficile ; une même parcelle peut avoir des rendements différents, sans parler des difficultés liées à la constitution des dossiers techniques des agriculteurs, à la vérification des pertes à partir des journaux de production et à la conservation des documents et factures des intrants. À cet égard, la mise en œuvre d’une assurance agricole par le biais de coopératives, d’entreprises et de groupements de production spécialisés proposant des produits hautement spécialisés sera plus facile à évaluer et à mettre en œuvre. De plus, les autorités locales pourront ainsi soutenir efficacement les filières qu’elles encouragent.
D'après les évaluations, l'infrastructure de l'assurance agricole est inexistante ou très limitée, notamment en raison du manque de bases de données partagées contenant des informations sur la production, les risques antérieurs aux niveaux communal et provincial, ainsi que des données météorologiques. Cette situation engendre un manque de confiance entre les compagnies d'assurance et les agriculteurs. La province de Nghệ An compte actuellement près de 900 coopératives opérant dans divers secteurs, soit 3,4 % du nombre total de coopératives à l'échelle nationale, ce qui la place au deuxième rang de la région Centre-Nord. Nombre de ces coopératives ont adopté des technologies numériques telles que la traçabilité, les registres électroniques et les logiciels de comptabilité, et pourraient ainsi devenir des partenaires efficaces pour les compagnies d'assurance. La mise en place d'une assurance agricole par le biais des groupements et coopératives d'agriculteurs contribuera à réduire les coûts, à renforcer la confiance des agriculteurs et à faciliter un suivi et une vérification objectifs et systématiques des sinistres.
M. Nguyen Thanh Binh, directeur adjoint de Bao Viet Nghe An, a indiqué que les compagnies d'assurance opèrent selon une approche systématique et interconnectée à l'échelle mondiale. Elles visent donc constamment à développer des modèles d'assurance avancés au niveau international en matière d'évaluation des risques, comme l'assurance basée sur les aléas climatiques plutôt que sur les dommages réels. L'application de cette solution permettrait de remédier au problème des pertes de récoltes ponctuelles et aux difficultés d'évaluation sur le terrain. Cependant, pour que cette politique soit véritablement efficace, outre les efforts des compagnies d'assurance, un soutien plus effectif de l'État, des collectivités locales et de la population est indispensable.
M. Binh a ajouté que, pour que cette politique avantageuse bénéficie aux ménages d'agriculteurs et d'éleveurs, notamment dans les zones montagneuses et isolées, il est nécessaire de lever les obstacles que constituent certaines dispositions du décret 58/2018/CP relatif à la vérification des ménages pauvres et quasi-pauvres, afin de simplifier les procédures administratives et de renforcer le rôle des agents aux niveaux communal, villageois et hameau. Parallèlement, il est indispensable d'améliorer la coordination entre l'État et les entreprises pour accompagner et soutenir les agriculteurs et minimiser les pertes, en particulier dans le cadre de la mise en œuvre du modèle de gouvernance locale à deux niveaux.
Selon Mme Vo Thi Nhung, directrice adjointe du Département de l'agriculture et de l'environnement, le développement de l'assurance agricole requiert une solution globale, ainsi que la recherche et le développement de modèles d'assurance adaptés. Il s'agit notamment de concevoir des produits d'assurance diversifiés répondant aux besoins des agriculteurs et des entreprises, couvrant les récoltes, l'élevage et l'aquaculture. La liste des maladies et catastrophes naturelles couvertes devrait être élargie afin de rendre l'assurance plus attractive pour les agriculteurs. Parallèlement, l'augmentation du nombre de compagnies d'assurance, permettant une couverture plus large et une concurrence accrue, créera un environnement favorable aux acteurs du secteur.
L'application d'un modèle de partenariat public-privé pour l'assurance agricole encourage la concurrence entre les compagnies d'assurance tout en maintenant une gestion rigoureuse afin de garantir la couverture. Il est crucial d'améliorer la qualité des services d'évaluation et de gestion des sinistres fournis par les assureurs, car l'évaluation des dommages est actuellement très difficile et insuffisante. Le développement d'une infrastructure et d'un système de données en ligne est essentiel pour fournir des informations fiables et actualisées, notamment concernant l'assurance basée sur les indicateurs météorologiques et sanitaires. Cela permettra aux agriculteurs d'accéder aux détails des dommages, aux montants assurés et aux motifs de non-indemnisation (le cas échéant), favorisant ainsi une plus grande adhésion à la mise en œuvre du programme.
Parallèlement, il est nécessaire de renforcer la communication afin de mieux faire connaître les avantages de l'assurance agricole et les modalités d'adhésion. L'État doit également mettre en place une politique visant à élargir le champ d'application des subventions sur les primes d'assurance afin d'alléger la charge financière et d'accroître le taux de souscription. Se concentrer uniquement sur le soutien aux ménages les plus démunis, sans prendre en compte le développement de la production agricole à grande échelle, engendre des difficultés et des lacunes. En cas de catastrophes naturelles, il convient de protéger non seulement les particuliers et les ménages les plus pauvres, mais aussi les entreprises et les coopératives.
Enfin, il est nécessaire de construire et d'améliorer le cadre juridique de l'assurance agricole afin de créer une base légale pour sa mise en œuvre et son développement. Le renforcement de la coopération entre les acteurs concernés, notamment les collectivités territoriales, les organisations telles que les associations d'agriculteurs, les coopératives, les compagnies d'assurance, les organisations paysannes et autres, est essentiel au développement efficace de l'assurance agricole.
En 2022, le ministère de l'Agriculture et de l'Environnement a conseillé au Premier ministre de publier la décision n° 150/QD-TTg approuvant la stratégie pour une agriculture durable et un développement rural pour la période 2021-2030, qui comprend des solutions pour construire et améliorer des mécanismes et des politiques novateurs pour l'application généralisée et la diversification des produits d'assurance agricole.
Face aux lacunes du système d'assurance maladie d'État et conformément à la mission qui lui a été confiée par le Gouvernement dans la résolution n° 26/NQ-CP du 27 février 2023, le ministère des Finances étudie des amendements et des compléments au décret n° 58/2018/ND-CP et publiera prochainement un document de consultation publique. Sur cette base, le décret révisé modifiant le décret n° 58/2018/ND-CP devrait être soumis au Gouvernement pour promulgation en 2025.
