Hyundai condamné à une amende de 19,2 millions de dollars pour avoir falsifié des millions de rapports de solvabilité

Selon le gouvernement américain, Hyundai Capital America (HCA) a fourni à plusieurs reprises des informations inexactes aux agences d'évaluation du crédit et n'a pas pris les mesures appropriées après l'identification du problème.

En outre, le Bureau de protection financière des consommateurs a accusé l'entreprise d'utiliser « des systèmes, des processus et des procédures manuels et obsolètes pour fournir des informations sur les rapports de solvabilité, ce qui a entraîné des inexactitudes massives qui ont placé des informations négatives inexactes sur les rapports de solvabilité des consommateurs sans qu'ils en soient responsables ».

L'ampleur du problème est énorme : le Bureau de protection financière des consommateurs a constaté que HCA avait fourni de fausses informations sur environ 2,2 millions de clients plus de 8,7 millions de fois entre 2016 et 2020. Pire encore, « dans de nombreux cas, Hyundai savait qu'elle avait fourni des informations inexactes, mais n'a toujours pas pris de mesures raisonnables » pour résoudre le problème.

Cela a eu un impact direct sur les consommateurs, car HCA signalait des clients en retard de paiement sur leurs prêts et leurs crédits-bails, même s'ils étaient payés à temps. Le gouvernement américain a notamment constaté que « dans environ 570 000 cas, l'entreprise affichait des indices de retard de paiement ou d'absence de paiement dans son historique de paiement (PHP), alors que les consommateurs avaient en réalité effectué les paiements requis et avec des comptes réels ».

Cela réduira bien sûr le score de crédit du client et affectera son accès au crédit, tout en l'obligeant à payer des taux d'intérêt plus élevés en raison de son score de crédit inférieur.

Après une enquête, le Bureau de protection financière des consommateurs des États-Unis a déterminé que HCA avait violé la loi sur les rapports de crédit équitables en ne déclarant pas de manière complète et précise les informations relatives aux comptes de prêt et de crédit-bail, en ne fournissant pas les informations sur la date de la première violation lorsqu'elles étaient demandées, en ne modifiant pas ou en ne supprimant pas les informations lorsqu'elles étaient demandées, en ne disposant pas de procédures raisonnables en matière de vol d'identité et en ne disposant pas de politiques et de procédures raisonnables en matière d'exactitude et d'intégrité.

« Hyundai a falsifié illégalement les rapports de crédit de millions d'emprunteurs, notamment en signalant faussement des retards de paiement sur ses prêts et ses baux à des sociétés d'évaluation du crédit », a déclaré Rohit Chopra, directeur du Bureau américain de protection financière des consommateurs, dans un communiqué.

« Les prêteurs doivent être complets et précis lorsqu’ils fournissent des informations qui affectent le rapport de solvabilité d’un emprunteur », a ajouté Rohit Chopra.

HCA versera une amende civile de 6 millions de dollars au Bureau de protection financière des consommateurs des États-Unis, ainsi qu'une restitution de 13,2 millions de dollars aux clients actuels et anciens qui ont reçu des informations inexactes auprès des agences d'évaluation du crédit, affirmant qu'ils étaient « en retard de plus de 30 jours sur un contrat de vente au détail ou un paiement de location automobile ».

Le Bureau de protection financière des consommateurs des États-Unis a également révélé que les Américains devaient 1,4 billion de dollars en prêts automobiles, ce qui en fait le troisième plus grand marché de crédit à la consommation.