Créances douteuses : le patron de la banque vend un entrepôt de poissons et de montres

Les patrons ont signé des prêts de plusieurs milliers de milliards de dongs, puis ont fait faillite, tout en conservant des maisons luxueuses et de belles voitures. Les dettes ont été « stockées » pour que la banque s'en charge, ce qui explique pourquoi les patrons doivent vendre du poisson et du ragoût.

Les choses douloureuses me font ressentir de la pitié.

Au début de l'année, lorsque le ministre Dinh La Thang a posé la question suivante : « Que reste-t-il à sauver quand tous les magnats conduisent des Phantom ? », de nombreux dirigeants de banques ont partagé leurs réflexions, car ils étaient eux-mêmes touchés par cette situation difficile. Les créances douteuses proviennent des entreprises et de l'économie, mais elles sont toutes comptabilisées par les banques, qui doivent les gérer elles-mêmes. Seuls face à ces créances douteuses, les dirigeants de banques sont encore plus préoccupés par cette situation.

Après deux ans de fusion entre Habubank et SHB, l'un des succès marquants a été la gestion et la restructuration réussies du débiteur Bianfishco. Ce géant des produits de la mer a emprunté des milliers de milliards, mais a investi à mauvais escient, ce qui a conduit à la faillite.

Les banques luttent seules contre les créances douteuses.

Le magnat des fruits de mer Lam Ngoc Khuan s'est enfui à l'étranger, laissant Phuong Nam avec des milliers de milliards de dongs de dettes. Lorsqu'elles ont abordé les actifs hypothéqués, les banques étaient non seulement inquiètes pour leurs milliards, mais aussi affligées par la rouille de cette vaste chaîne de production moderne, qui mettait des milliers d'ouvriers et d'agriculteurs en difficulté après avoir perdu leur emploi. Les banques ont alors dû collaborer pour gérer la situation, d'abord pour sauver l'entreprise, les emplois et les revenus de milliers de personnes, puis pour espérer réunir les fonds nécessaires au recouvrement des créances. Face à un endettement important, à une usine de production moderne stagnante, à la souffrance de la propriété et à la souffrance de l'enfant, SHB a dû concentrer ses efforts et son personnel pour sauver l'entreprise. Jusqu'à présent, Bianfishco a bien fonctionné, l'ancien propriétaire s'est retiré sans encombre. Seules les banques continuent de connaître des difficultés et il faudra beaucoup de temps avant que la totalité de la dette ne soit recouvrée. Phuong Nam a connu une activité stable et rentable. Mais les banques doivent continuer à surveiller et à soutenir la situation, et recouvrer la totalité de la dette, qui s’élève à des milliers de milliards, pourrait encore prendre beaucoup de temps.

Truong Thanh Wood a emprunté des milliers de milliards pour son ambition de se développer rapidement, mais a échoué, confronté au risque de défaut de paiement et de faillite. Le magnat se trouvait dans une impasse. Pour sauver son entreprise et préserver son argent, les banques ont dû intervenir, calculer ensemble, restructurer la dette, puis continuer à soutenir l'entreprise avant de penser au recouvrement des créances.

Le propriétaire de Mai Linh a également commis une erreur en empruntant des milliers de milliards de dongs et en investissant dans de nombreux secteurs tels que l'immobilier, l'hydroélectricité, la finance, etc., au-delà de ses compétences. Puis, lorsqu'il a fait faillite, que son entreprise a stagné et que les travailleurs se sont mis en grève, il n'a eu d'autre choix que de demander de l'aide à la banque. Celle-ci est intervenue, même s'il savait que le recouvrement de la dette serait plus fastidieux et prendrait beaucoup de temps.

Ces exemples illustrent les efforts déployés par les banques pour gérer leurs créances douteuses, mais surtout pour sauver les entreprises et, plus généralement, pour relancer une économie en difficulté. Cependant, dans ce parcours ardu, seules les banques peinent encore et encore.

Le rapport de la Banque d'État souligne que la coordination entre les parties et cette agence pour la restructuration du système bancaire et le traitement des créances douteuses manque d'efficacité. Les résultats obtenus dans la restructuration du système bancaire et le traitement des créances douteuses sont principalement dus aux efforts et aux initiatives, ou plutôt aux solutions internes du système bancaire.

M. Nguyen Duc Kien, vice-président de la Commission d'inspection de l'Assemblée nationale, a également admis que certains emprunteurs n'avaient pas géré leurs dettes envers les banques de manière proactive. Dans de nombreux cas, les clients ont même retardé, éludé leurs obligations de remboursement et n'ont pas coopéré avec la banque pour gérer leurs dettes. De plus, les restructurations et les créances irrécouvrables des entreprises publiques n'ont pas été traitées.

Besoin d'une solution complète

Un rapport récent de la Banque d'État montre que, jusqu'à présent, les créances douteuses ont été contenues et continuent d'être gérées. Selon les rapports des établissements de crédit, à fin juillet 2014, le total des créances douteuses inscrites au bilan s'élevait à 162 200 milliards de VND, soit 4,11 % de l'encours total de la dette (fin 2013, le taux de créances douteuses était de 3,61 %).

Les résultats obtenus jusqu'à présent en matière de règlement des créances douteuses continuent d'enregistrer les efforts du système des institutions de crédit, notamment dans un contexte d'absence de soutien financier du budget de l'État ; et les conditions du marché sont toujours plus favorables que défavorables.

Il faut un mécanisme et un engagement synchrone avec les créances douteuses.

Il convient toutefois d'avertir que le fait que les établissements de crédit gèrent eux-mêmes les créances douteuses a affecté la santé financière et l'efficacité opérationnelle des banques à court terme. Si cet effort n'est pas soutenu activement par la reprise économique, la mise en œuvre efficace de solutions de gestion macroéconomique, le traitement des créances en souffrance liées aux investissements de construction de base, la lenteur à surmonter les difficultés de production et d'activité, le soutien au marché immobilier et la promotion de la croissance économique, alors le potentiel de créances douteuses est très important, plus difficile à gérer et risque d'augmenter fortement.

Selon l'expert économique Tran Du Lich, l'Etat ne fournit pas d'argent pour gérer les pertes et les risques du système bancaire, mais les mécanismes et les politiques visant à mobiliser les investisseurs nationaux et étrangers pour participer à la restructuration des banques et à la gestion des créances douteuses font encore défaut et ne sont pas suffisamment attractifs.

M. Nguyen Duc Kien a souligné que le manque de ressources financières pour soutenir le traitement des créances douteuses, l'amélioration et le renforcement de la capacité financière du système des établissements de crédit est l'une des raisons qui ralentissent le processus de restructuration des établissements de crédit.

Selon M. Tran Du Lich, « les créances douteuses constituent et demeurent un problème macroéconomique qui doit être résolu rapidement ; elles sont liées aux politiques de marché, au système juridique économique, aux affaires civiles et même aux affaires pénales. » « Les créances douteuses ne sont plus uniquement un problème bancaire, mais sont étroitement liées aux problèmes macroéconomiques, à l'ouverture du marché et à la relance de l'économie. Il est donc nécessaire de trouver des solutions cohérentes et solides, en perfectionnant le cadre juridique et en mettant en place un mécanisme de coordination entre les secteurs, les autorités centrales et les autorités locales, afin d'alléger le fardeau des créances douteuses », a-t-il déclaré.

D'après la lecture du journal