« En tant que gouverneur, j'assume l'entière responsabilité… »

« Nous avons mené un examen très approfondi, je l’ai apporté ici, pour affirmer clairement les responsabilités des individus et des groupes impliqués… ».

Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Van Binh, lors de la séance de questions-réponses de l'après-midi du 29 septembre (Photo : ND)

Le gouverneur de la Banque d'Etat du Vietnam, Nguyen Van Binh, a partagé ses réflexions lorsque les députés de l'Assemblée nationale l'ont interrogé dans l'après-midi du 29 septembre sur la question de la responsabilité des violations dans les banques.

Interrogée par le gouverneur, la députée Nguyen Thi Kim Thuy, membre de la Commission des affaires sociales de l'Assemblée nationale, a posé une question directe : quelle est la responsabilité du gouverneur dans la commission des affaires sociales dans les banques, et plus récemment à la Banque de construction ? Quelle solution est envisageable pour minimiser de telles violations à l'avenir ?

À ce propos, M. Nguyen Van Binh a déclaré : « Peu importe où et quand ces violations ont eu lieu, que j'aie été gouverneur à l'époque ou non, maintenant que je suis gouverneur, la responsabilité incombe au gouverneur de la Banque d'État. En tant que gouverneur, j'assumerai l'entière responsabilité de ces problèmes. »

Plus précisément, nous avons récemment mis en œuvre avec vigueur des activités d’inspection et de supervision, en étroite coordination avec les organismes chargés de l’application de la loi, notamment la police.

Toutefois, la devise de la Banque d'État n'est pas de criminaliser les relations civiles. Elle souhaite simplement détecter les contrevenants et créer les conditions permettant de corriger la situation. Lorsque la situation ne peut être corrigée, entraînant une perte financière pour le pays, elle doit être traitée conformément aux dispositions de la loi.

Selon le gouverneur, grâce à l'inspection et à la supervision, de nombreuses violations ont été découvertes dans le passé, comme celles de Huyen Nhu, Bau Kien ou Financial Leasing Company 2... La plupart de ces cas se sont produits avant 2011.

« Nous avons procédé à un examen approfondi dans le rapport d'évaluation, de critique et d'autocritique, conformément à la résolution TW4. J'ai présenté cet examen ici afin d'affirmer clairement les responsabilités collectives et individuelles liées à ces questions. »

Concernant les violations commises par la Banque de construction, le gouverneur a déclaré que, dès les premières phases de la restructuration, nous avons rencontré de nombreuses difficultés face aux banques fragiles. Pour cette banque, la gestion doit reposer sur le principe du volontariat et des forces du marché. Par conséquent, nous devons trouver des partenaires d'investissement dotés des capacités financières nécessaires pour participer volontairement au processus de restructuration.

Selon le gouverneur Binh, toutes les banques en difficulté par le passé ont suivi cet esprit, ce qui leur permet de maintenir leur stabilité et d'économiser les ressources de l'État. De plus, grâce à ses activités d'inspection et de supervision, la Banque d'État a identifié et minimisé ses pertes. Plus précisément, le capital de la Banque de construction n'a pas été perdu. Leurs activités illégales n'ont pas eu lieu dans cette banque, mais ont consisté en des emprunts illégaux auprès d'autres établissements de crédit.

« Cependant, quelle que soit l'ampleur de l'infraction, la responsabilité incombe toujours au gouverneur. C'est grâce aux inspections rigoureuses menées par le passé et à la surveillance sur place que l'infraction a été détectée et traitée rapidement », a déclaré le gouverneur Binh.

Les créances douteuses seront résolues fondamentalement

Concernant la question du règlement des créances douteuses des établissements de crédit au Vietnam, le délégué Do Van Duong a demandé : « Selon le gouverneur, 47 % des créances douteuses n’ont pas encore été réglées. Quels problèmes cela posera-t-il pour améliorer la qualité et l’efficacité de la gestion du système bancaire à l’avenir ? La VAMC a racheté pour 60 000 milliards de dongs de créances douteuses, ce qui est considérable. Or, les ventes ne représentent que 1 500 milliards de dongs, soit environ 2 %. Quel est donc le problème ? Est-ce dû à la capacité de la VAMC ou au mécanisme juridique de négociation des créances ? Si de tels problèmes existent, est-il nécessaire d’adopter une loi sur la négociation des créances ? »

Photo d'illustration : VNA

Le gouverneur Nguyen Van Binh a déclaré que la gestion des créances douteuses dans le monde en général, et au Vietnam en particulier, ne se fait que par un certain nombre de méthodes : premièrement, les institutions de crédit elles-mêmes, en utilisant leurs propres ressources de provisionnement des risques pour gérer les créances douteuses ; deuxièmement, les emprunteurs bancaires dont la situation économique s'améliore rembourseront la banque pour gérer les créances douteuses ; troisièmement, le gouvernement prendra en charge la gestion des créances douteuses, au Vietnam, la société VAMC est utilisée ; quatrièmement, une solution globale, en utilisant des mécanismes politiques pour réchauffer l'économie afin de gérer les créances douteuses.

Jusqu'à présent, les établissements de crédit ont activement participé au traitement des créances douteuses. Auparavant, ils dissimulaient souvent ces créances et constituaient peu de provisions pour risques afin de disposer de fonds supplémentaires pour verser des dividendes et des bénéfices.

Mais au cours des trois dernières années, la Banque d'État a contrôlé ce travail, l'inspectant et le supervisant de près. Jusqu'à présent, les établissements de crédit ont constitué d'importantes réserves pour risques, en moyenne 70 000 milliards de dongs par an, pour gérer les créances douteuses. La plupart des établissements de crédit ne versent pas de dividendes, mais réservent ce capital pour constituer des réserves de capital social afin d'améliorer leur capacité financière.

Au cours des trois dernières années, le système a traité plus de 249 000 milliards de VND de créances douteuses. Hors 86 000 milliards de VND gérés par le VAMC, le solde a été provisionné par les établissements de crédit. Fin juillet 2014, le montant des provisions constituées par les établissements de crédit atteignait 78 000 milliards de VND.

Les actifs garantissant les créances douteuses valent deux fois plus que la valeur des créances douteuses, et la capacité des établissements de crédit à les évaluer est très positive.

D'après les rapports mensuels de 2014, les créances douteuses ont tendance à augmenter au fil des mois, car les établissements de crédit se concentrent généralement sur leur traitement en fin d'année, lors du calcul des recettes et des dépenses de l'année entière. Par conséquent, les créances douteuses diminuent souvent fortement au 31 décembre de chaque année, lorsque les établissements de crédit les gèrent avec des provisions pour risques.

D'autre part, au cours de l'année, des documents juridiques ont été publiés, élevant le niveau de classification des dettes et de provisionnement des risques des établissements de crédit plus strictement que les pratiques internationales, de sorte que les créances douteuses selon les nouvelles réglementations ont également augmenté.

En juillet 2014, VAMC n'avait acquis que 14 000 milliards de VND, mais le 24 septembre, elle avait porté ce montant à 47 000 milliards de VND. Si l'on ajoute à cela le plan d'achat de 2014 d'environ 70 000 milliards de VND et les 78 000 milliards de VND de provisions pour risques constituées, on espère que d'ici la fin de l'année, les créances douteuses des établissements de crédit seront fondamentalement traitées.

En juillet 2014, le taux de créances douteuses déclaré par les établissements de crédit s'élevait à 4,11 %, contre 3,9 % fin 2013. Cependant, selon la supervision de la Banque d'État, ce taux était alors d'environ 8 %. L'écart entre les données de surveillance de la Banque d'État et celles des établissements de crédit s'explique par la mise en place d'un mécanisme de surveillance plus strict via le système informatique.

La Banque d'État gère étroitement les opérations et la classification des dettes des établissements de crédit. Elle met en œuvre une politique permettant aux établissements de crédit de restructurer les dettes de leurs clients afin de créer des conditions favorables. Sur un total de plus de 300 000 milliards de VND de dettes à restructurer, environ 157 000 milliards de VND se transformeront en créances irrécouvrables si elles ne sont pas restructurées. La Banque d'État ajoute à ce montant restructuré les dettes classées comme créances irrécouvrables par les établissements de crédit, portant ainsi le taux total de créances irrécouvrables à 8 %.

« Avec la rapidité actuelle du traitement des créances douteuses, le taux de créances douteuses déclaré par les établissements de crédit sera d’environ 3 % et la supervision de la Banque d’État le ramènera à environ 6 % d’ici la fin de cette année. »

Selon Infonet/VOV