Les taux d'intérêt sont en baisse, la mobilisation des capitaux reste en hausse

(Baonghean) - En 2014, les établissements de crédit de la province ont activement amélioré la qualité de leurs services, diversifié les formes de mobilisation de capitaux et encouragé les entreprises et les particuliers à ouvrir des comptes de paiement auprès des banques. Ainsi, malgré la faiblesse des taux d'intérêt du marché, la mobilisation de capitaux a continué d'augmenter.

Français Bien que inférieur au taux de croissance de l'année précédente (26,4%), à la fin de décembre 2014, le capital mobilisé dans la province était estimé à 66 901 milliards de VND, soit une augmentation de 10 797 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 19,2%. En 2014, la Banque d'État du Vietnam a ajusté les taux d'intérêt à deux reprises en mars et en octobre. Par conséquent, le niveau des taux d'intérêt a été ajusté à la baisse, stimulant la croissance du crédit, tout en contribuant à réduire les coûts des intrants pour les entreprises. Le niveau du taux d'intérêt du VND est généralement de 0,8 à 1%/an pour les dépôts à terme et les dépôts à moins d'un mois ; de 5 à 6% pour les dépôts à moins de 6 mois ; de 6 à 7,5%/an pour les dépôts à terme de 6 mois à moins de 12 mois, le terme supérieur à 12 mois est de 7,5 à 8,3%/an. Le taux d'intérêt maximal de mobilisation en USD selon la réglementation de la Banque d'État applicable aux organisations est de 0,25 %/an, le taux d'intérêt maximal applicable aux particuliers est de 1 %/an.

Transaction à la Banque pour l'agriculture et le développement rural, succursale de Nghe An.

Bien qu'en fin d'année, les banques rivalisent généralement sur les taux d'intérêt et lancent des programmes promotionnels pour attirer des capitaux, le niveau du taux de mobilisation est globalement stable en raison des difficultés de production et de la faible croissance du crédit. Avant cet ajustement, le marché montrait des signes de réorientation vers les dépôts à long terme afin de bénéficier de taux d'intérêt plus élevés. M. Nguyen Sy Minh, chef comptable de la succursale de Nghe An de la SHB Bank, a déclaré : « Actuellement, de nombreuses banques ajustent leurs taux d'intérêt de manière à ce que plus l'échéance est longue, plus le taux d'intérêt soit élevé afin d'équilibrer les sources de capitaux à moyen et long terme. Par conséquent, nous encourageons nos clients à effectuer des dépôts à long terme pour bénéficier de taux d'intérêt plus élevés. Rien que pour la SHB Bank, le total des capitaux mobilisés a atteint environ 1 700 milliards de dôngs à ce jour. »

À la Sacombank de Nghe An, nous avons rencontré Mme Nguyen Thi Hang, propriétaire d'une entreprise alimentaire dans le quartier de Hung Phuc. Elle a déclaré : « Grâce à mes activités commerciales et à mes économies, j'ai pu économiser un petit capital pour me préparer à la maladie. Le taux d'intérêt est bas, mais comme mon capital est modeste et que je n'ai pas investi ailleurs, j'ai décidé de le déposer à la banque, qui est à la fois sûre et peu rémunératrice. » La dirigeante de la Banque d'État de Nghe An a déclaré : « L'immobilier ne montre aucun signe de reprise, l'or et les devises étrangères n'ont pas fluctué, montrant des signes de stabilité dans une tendance baissière, le dollar américain est strictement contrôlé… » De plus, les établissements de crédit de la région ont activement amélioré la qualité des services bancaires, diversifié les formes de mobilisation de capitaux et encouragé les entreprises et les particuliers à ouvrir des comptes de paiement auprès des banques, de sorte que les capitaux continuent d'affluer vers les banques malgré la baisse des taux d'intérêt.

En 2015, le système bancaire s'efforce d'atteindre un taux de croissance des capitaux mobilisés dans la région de 15 à 20 %, un taux de croissance des investissements de crédit d'environ 14 à 18 % et une part des créances douteuses inférieure à 3 % de l'encours total de la dette. Les banques suivent de près le programme d'action visant à mettre en œuvre la résolution du 17e Congrès provincial du Parti et les résolutions relatives au développement des secteurs économiques de la province afin d'accroître la mobilisation des capitaux et d'accroître les investissements de crédit de manière sûre et efficace. Elles veillent également à équilibrer les conditions de mobilisation des capitaux et à privilégier les prêts destinés à financer les coûts de production et d'exploitation des entreprises agricoles, rurales, exportatrices, des petites et moyennes entreprises et des projets clés de la province. Elles accordent également des prêts aux ménages pauvres et à d'autres secteurs d'activité, conformément aux dispositions légales.

L'indice des prix à la consommation (IPC) est resté inchangé ces derniers mois par rapport aux mois précédents et n'a que légèrement augmenté par rapport à fin 2013. En raison de la baisse des prix de l'essence, l'inflation devrait se limiter à environ 3 % pour l'ensemble de l'année. Une faible inflation indique que le taux d'intérêt de mobilisation pourrait continuer à baisser (car il est souvent ajusté en fonction du taux de contrôle de l'inflation). Selon les données de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam, la mobilisation de capitaux a augmenté de 19,2 % en 2014, tandis que les prêts ont progressé de 14 %. Les capitaux disponibles étaient excédentaires, tandis que les autres canaux d'investissement étaient peu performants. Les flux de capitaux sont donc restés stables, sans crainte de transferts ou de manque de ressources. La liquidité des établissements de crédit est restée garantie et abondante, et le marché interbancaire a fonctionné sans heurts.

Actuellement, de nombreuses banques disposent de ressources excédentaires, comme la succursale de la SHB Bank Nghe An, qui a mobilisé plus de 1 700 milliards de VND et prêté plus de 1 028 milliards de VND. Grâce à ces excédents de capitaux, de nombreuses banques disposent de solutions pour vendre leurs capitaux sur le marché interbancaire. Cependant, on observe actuellement un phénomène de détournement et d'utilisation abusive de capitaux auprès d'autres banques pour bénéficier de taux d'intérêt plus élevés. Il s'agit d'un acte d'appropriation et d'utilisation abusive de capitaux qui doit être contrôlé afin d'éviter les risques futurs. La Banque d'État doit demander aux établissements de crédit et à leurs succursales de planifier et d'estimer proactivement le montant des réserves pour risques supplémentaires à constituer dès l'entrée en vigueur de la circulaire 02/2013/TT-NHNN relative à la classification des actifs, aux niveaux de provisionnement, aux méthodes de constitution des réserves pour risques et à l'utilisation des réserves pour gérer les risques liés aux activités des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères.

Jeu Huyen