Les taux d'intérêt ont chuté brutalement, comme jamais auparavant.

Alors que Vietcombank a abaissé ses taux d'intérêt sur les dépôts à 6 % par an, de nombreuses autres banques ont simultanément réduit leurs taux d'intérêt sur les prêts.

Vietcombank prend l'initiative de réduire les taux d'intérêt sur les dépôts (source : baohaiquan.vn)

Vietcombank prend l'initiative de réduire les taux d'intérêt sur les dépôts.

Le week-end dernier, l'annonce de la baisse inattendue du taux d'intérêt des dépôts de Vietcombank à 6 % par an a fait grand bruit sur les marchés. Il s'agit d'une réduction sans précédent pour cette période. C'est la deuxième fois consécutive que cette banque prend l'initiative de baisser ses taux d'intérêt, alors même que la Banque d'État du Vietnam n'a encore entrepris aucune action pour abaisser le plafond des taux d'intérêt sur les dépôts.

Plus précisément, selon le barème des taux d'intérêt récemment révisé, le taux d'intérêt maximal applicable aux dépôts en VND est de 6 % par an pour les dépôts à 1 mois, de 6,5 % par an pour les dépôts à 2 mois et de 6,8 % par an pour les dépôts à 3 mois. Pour les dépôts d'une durée de 6 à 9 mois, le taux d'intérêt maximal applicable est de 7 % par an, soit une baisse de 0,5 % par an par rapport à la révision précédente.

Cette fois-ci, la plus forte augmentation, de 1 % par an, s'applique aux dépôts d'une durée de 12 mois ou plus, avec un taux d'intérêt plafonné à 8 % par an. Par ailleurs, conformément à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam, les banques sont libres de négocier les taux d'intérêt avec leurs clients pour les dépôts d'une durée supérieure à 12 mois, sans appliquer le plafond de 7,5 % par an.

Avec deux ajustements consécutifs en moins d'un mois (le précédent ajustement remontait au 16 avril 2013), le taux d'intérêt sur les dépôts le plus bas de Vietcombank depuis le 6 mai 2013 n'est que de 6 % par an, soit 1,5 % de moins que le plafond record de la Banque d'État du Vietnam.

À ce jour, Vietcombank demeure la seule banque à avoir réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts. Les autres banques continuent d'attirer les dépôts du public à un taux d'intérêt standard de 7,5 % par an pour les durées inférieures à 12 mois. Pour les durées supérieures à 12 mois, Bac A Bank propose le taux le plus avantageux, à 11 % par an. Sur cette même durée, les autres banques appliquent des taux compris entre 9 % et 10 % par an.

Bien que seule Vietcombank ait annoncé une baisse des taux d'intérêt jusqu'à présent, nombreux sont ceux qui pensent qu'une réduction généralisée de ces taux pourrait être imminente.

Dans son rapport macroéconomique d'avril 2013 publié par la Commission nationale de surveillance financière, l'agence a récemment indiqué que les taux d'intérêt bancaires pourraient être encore réduits d'environ 2 à 3 % dans un avenir proche, en raison d'une inflation maîtrisée à un faible niveau et d'une croissance du crédit n'ayant pas encore atteint 1,5 %.

Un autre facteur est la liquidité stable et relativement bien maintenue du système bancaire, les taux d'intérêt des prêts sur le marché libre restant relativement bas, principalement concentrés sur les échéances au jour le jour et à une semaine avec des taux d'intérêt courants allant de 3 à 5 %.

Si les taux d'intérêt baissent de 3 % maximum, comme le prévoit la Commission nationale de surveillance financière, ils pourraient même chuter à 4,5 % par an. Par conséquent, le taux d'intérêt de 6 % par an pratiqué par Vietcombank n'est peut-être pas encore le taux plancher.

Réductions massives des taux d'intérêt sur les prêts.

La réduction des taux d'intérêt sur les dépôts à 6 % par an a permis à Vietcombank de baisser significativement ses taux d'intérêt sur les prêts, ce qui en fait l'une des banques proposant les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts les plus bas du marché aujourd'hui.

Vietcombank a également continué à réduire considérablement ses taux d'intérêt sur les prêts, le taux standard des prêts à court terme n'étant plus que d'environ 10,5 % par an, et le taux le plus bas des prêts à moyen et long terme aux entreprises n'étant que d'environ 11,6 % par an.

Vietcombank a également déclaré qu'elle met actuellement en œuvre des programmes de crédit préférentiels à court terme, avec des limites allant jusqu'à 30 000 milliards de VND et 700 millions de dollars, avec les taux d'intérêt les plus bas de 7,5 %/an et 2 %/an respectivement, afin de soutenir les entreprises pendant la période difficile actuelle.

Parallèlement, bien que les taux d'intérêt sur les dépôts n'aient pas encore été réduits, de nombreuses banques ont lancé de manière proactive divers programmes visant à abaisser les taux d'intérêt sur les prêts afin de stimuler la croissance du crédit.

Fin avril, la Banque vietnamienne d'investissement et de développement (BIDV) a lancé un programme de prêts aux entreprises avec un décaissement rapide et des taux d'intérêt compétitifs, offrant de nombreux avantages attractifs jusqu'au 10 juillet 2013 aux clients particuliers et aux entreprises familiales empruntant auprès de la BIDV.

En conséquence, BIDV propose à ses clients des prêts à un taux d'intérêt attractif de 9 % par an pendant les trois premiers mois pour les prêts décaissés durant la période de validité du programme.

De plus, les clients qui empruntent à des fins de production ou commerciales bénéficieront immédiatement d'une réduction de 20 % sur leurs primes d'assurance BIC – Binh An auprès de la compagnie d'assurance BIDV (BIC). Le montant des prêts accordés dans le cadre de ce programme est conséquent : 7 000 milliards de VND.

De plus, BIDV applique également un taux d'intérêt de 10 % par an aux clients qui empruntent pour acheter une maison.

À compter du 10 décembre 2012, Ocean Commercial Joint Stock Bank (OceanBank) a lancé un prêt à court terme en VND assorti d'un taux d'intérêt ultra-bas de seulement 6,8 % par an, inférieur au taux d'intérêt des dépôts. Toutefois, seules les entreprises opérant dans les secteurs autorisés, et en priorité celles ayant besoin de capitaux pour répondre aux besoins de financement de certains secteurs et industries nécessitant un soutien conformément aux directives et réglementations du gouvernement et de la Banque d'État du Vietnam, sont éligibles à ce financement.

La Banque commerciale par actions d'An Binh (ABBANK) lance un programme de soutien de 500 milliards de VND assorti d'un taux d'intérêt préférentiel de 9,9 % par an. Il s'agit de l'offre la plus avantageuse jamais proposée par ABBANK aux particuliers. Ce programme de crédit préférentiel de 500 milliards de VND s'applique à quatre produits de prêt d'ABBANK : prêts pour l'achat, la construction ou la rénovation de maisons et de terrains ; prêts pour l'achat de véhicules ; prêts à la consommation garantis ; et prêts à la production et aux entreprises.

Sacombank (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) propose également un programme de crédit d'un montant maximal de 4 200 milliards de VND, comprenant des prêts à taux préférentiels pour les particuliers en 2013, à un taux d'intérêt de seulement 9 % par an. Ce programme de crédit s'adresse à un large éventail de clients, allant des prêts pour le développement rural, l'acquisition, la construction et la rénovation de biens immobiliers aux prêts destinés aux employés, aux activités de production et commerciales, ainsi qu'à la consommation.

De nombreuses autres banques proposent également des programmes de prêts à taux d'intérêt préférentiels.

Selon (vov.vn) - LT