Les taux d'intérêt baissent comme jamais auparavant

Alors que Vietcombank a réduit les taux d’intérêt sur les dépôts à 6 % par an, de nombreuses autres banques ont simultanément réduit les taux d’intérêt sur les prêts.

Vietcombank, pionnier dans la réduction des taux d'intérêt sur les dépôts (source baohaiquan.vn)

Vietcombank, pionnier dans la réduction des taux d'intérêt sur les dépôts

Le week-end dernier, le marché était en effervescence suite à l'annonce de la baisse inattendue du taux d'intérêt des dépôts de Vietcombank à 6 % par an, une baisse brutale sans précédent sur la période. C'était la deuxième fois consécutive que cette banque prenait l'initiative de réduire ses taux d'intérêt, alors même que la Banque d'État n'avait encore pris aucune mesure pour abaisser le plafond du taux d'intérêt des dépôts.

Plus précisément, selon le nouveau barème de cotation ajusté, le taux d'intérêt plafond pour les dépôts en VND est de 6 %/an pour les durées d'un mois, de 6,5 %/an pour les durées de deux mois et de 6,8 %/an pour les durées de trois mois. Pour les durées de six à neuf mois, le taux d'intérêt plafond appliqué est de 7 %/an, en baisse de 0,5 %/an par rapport à l'ajustement précédent.

La marge d'ajustement la plus importante est cette fois de 1 %/an pour les dépôts d'une durée de 12 mois ou plus, avec un taux d'intérêt plafond de 8 %/an. En revanche, conformément à la réglementation de la Banque d'État, les banques sont autorisées à négocier avec leurs clients les taux d'intérêt pour les dépôts d'une durée supérieure à 12 mois, sans appliquer le plafond de 7,5 %/an.

Avec deux ajustements consécutifs en moins d'un mois (le précédent ajustement datait du 16 avril 2013), le taux d'intérêt de mobilisation le plus bas de Vietcombank depuis le 6 mai 2013 est de seulement 6%/an, inférieur au taux plafond fixé par la Banque d'Etat d'un record de 1,5%/an.

Jusqu'à présent, Vietcombank est la seule banque à avoir réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts. Les autres banques continuent d'attirer les dépôts du public à un taux d'intérêt courant de 7,5 %/an pour les durées inférieures à 12 mois. Pour les durées supérieures à 12 mois, Bac A Bank est en tête avec un taux d'intérêt de 11 %/an. Pour cette durée, les autres banques appliquent des taux compris entre 9 % et 10 %/an.

Même si seule Vietcombank a annoncé une baisse de taux, de nombreuses personnes pensent qu'une baisse généralisée des taux pourrait survenir prochainement.

Récemment, dans le rapport macroéconomique d'avril 2013 publié par la Commission nationale de surveillance financière, cette agence a déclaré que dans les temps à venir, les taux d'intérêt bancaires pourraient être réduits d'environ 2 à 3 %, car l'inflation est contrôlée à un niveau bas et la croissance du crédit est inférieure à 1,5 %.

Un autre facteur est que la liquidité du système bancaire est stable et toujours assez bien maintenue, les taux d'intérêt des prêts sur le marché libre sont relativement bas, se concentrant principalement sur les termes au jour le jour et sur une semaine avec des taux d'intérêt courants de 3 à 5 %.

Si les taux d'intérêt sont réduits d'au maximum 3 %, comme le prévoit la Commission nationale de surveillance financière, ils pourraient même chuter à 4,5 % par an. Ainsi, le taux d'intérêt annuel de 6 % de Vietcombank pourrait ne pas être le « plancher ».

Réduction massive des taux de prêt

L'ajustement visant à réduire le taux d'intérêt de mobilisation à 6 % par an a aidé Vietcombank à réduire considérablement le taux d'intérêt des prêts et à devenir l'une des banques avec les taux d'intérêt de mobilisation et de prêt les plus bas du marché aujourd'hui.

Vietcombank continue également de réduire considérablement les taux d'intérêt des prêts, en conséquence, le taux d'intérêt normal des prêts à court terme n'est désormais que d'environ 10,5 %/an, en particulier le taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme pour les entreprises n'est que d'environ 11,6 %/an.

Vietcombank a également déclaré que la banque applique actuellement des programmes de crédit préférentiels à court terme avec une limite allant jusqu'à 30 000 milliards de VND, 700 millions de dollars américains avec les taux d'intérêt de prêt les plus bas de 7,5 %/an et 2 %/an pour soutenir les entreprises dans la période difficile actuelle.

Entre-temps, bien que les taux d’intérêt des dépôts n’aient pas été réduits, de nombreuses banques ont lancé massivement de nombreux programmes visant à réduire les taux d’intérêt des prêts afin de promouvoir la croissance du crédit.

Fin avril, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement (BIDV) a mis en place un programme de prêts aux entreprises, à décaissement rapide, à taux d'intérêt compétitif avec de nombreuses incitations attractives jusqu'au 10 juillet 2013 pour les clients individuels et les ménages de production et d'affaires lorsqu'ils empruntent à la BIDV.

En conséquence, BIDV propose à ses clients des prêts à un taux d'intérêt attractif de 9%/an au cours des 3 premiers mois pour les prêts décaissés pendant la période d'effet du programme.

De plus, les clients empruntant pour leur production et leurs activités bénéficieront immédiatement d'une réduction de 20 % sur les primes d'assurance BIC – Binh An de la part de la BIDV Insurance Corporation (BIC). Les ressources de financement de ce programme sont très importantes, atteignant jusqu'à 7 000 milliards de dongs.

De plus, BIDV applique également un taux d’intérêt de 10 %/an pour les clients empruntant pour acheter des maisons.

Depuis le 10 décembre 2012, Ocean Commercial Joint Stock Bank (OceanBank) a lancé un prêt à court terme en VND à des taux d'intérêt extrêmement bas, seulement 6,8 % par an, inférieurs au taux de mobilisation. Cependant, seules les entreprises opérant dans des secteurs d'activité autorisés peuvent accéder à ce prêt, en priorité celles qui empruntent pour répondre aux besoins de financement de certains secteurs et domaines économiques devant être encouragés conformément aux orientations et réglementations du gouvernement et de la Banque d'État.

La Banque Commerciale par Actions An Binh (ABBANK) a lancé un programme de soutien de 500 milliards de VND avec un taux d'intérêt préférentiel de 9,9 % par an. Il s'agit du programme de soutien le plus attractif jamais proposé par ABBANK aux particuliers. Ce programme de crédit préférentiel de 500 milliards de VND sera appliqué à quatre produits de crédit d'ABBANK : prêts pour l'achat, la construction et la rénovation de biens immobiliers ; prêts pour l'achat de véhicules ; prêts à la consommation avec hypothèques et prêts à la production et aux entreprises.

La Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) propose également un programme de crédits préférentiels pour les particuliers, d'un montant maximal de 4 200 milliards de VND en 2013, à un taux d'intérêt annuel de seulement 9 %. Ce programme cible un éventail de prêts relativement large, allant des prêts pour le développement rural, l'achat, la construction et la réparation de biens immobiliers aux prêts destinés au personnel, à la production, aux entreprises et à la consommation.

De nombreuses autres banques appliquent également des programmes de prêts avec des taux d’intérêt préférentiels./.

Selon (vov.vn) - LT