Les taux d'intérêt augmentent, les acheteurs de maisons font face à des difficultés
Ces derniers jours, l'annonce par les banques commerciales d'une augmentation des taux d'intérêt pour les prêts immobiliers a suscité l'inquiétude des acheteurs de maisons quant à un taux d'intérêt plus élevé que prévu initialement.
Pendant ce temps, pour les investisseurs et les entreprises de l'immobilier, il existe une autre préoccupation concernant la question du resserrement progressif du capital d'investissement, lorsque « l'appétit » des banques pour les prêts immobiliers n'est plus « intéressant ».
Récemment, Eximbank a annoncé que le taux d'intérêt des prêts immobiliers, y compris les prêts pour la construction, la rénovation et l'achat d'appartements, passerait de 11 % par an, soit une hausse de 1 % par rapport à la période précédente. Sur le marché financier, d'autres banques comme OCB, SHB et VietCapital Bank accordent des prêts immobiliers à des taux allant de 11,5 % à 12 % par an, voire jusqu'à 12,5 % par an ou plus, comme Sacombank et VietABank.
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La hausse des taux d’intérêt a un impact significatif sur le rêve d’accession à la propriété pour les personnes à faibles revenus. |
La hausse des taux d'intérêt oblige les personnes qui contractent un prêt immobilier à revoir leurs plans financiers, car les intérêts mensuels augmenteront également. Ceux qui envisagent de contracter un prêt bancaire pour trouver un logement rencontrent également des difficultés.
Non seulement les taux d'intérêt ont augmenté, mais pour prévenir le risque de surchauffe du crédit et de créances douteuses découlant de la récente ruée vers les terrains, les banques commerciales n'ont prêté qu'environ 40 à 50 % de la valeur estimée des biens immobiliers. Certaines banques ont même réduit leurs prêts à environ 30 %, au lieu de 70 à 80 % auparavant. Cela a encore réduit les possibilités d'achat d'un logement pour les personnes à faibles revenus.
Pour les investisseurs, notamment ceux qui contractent des prêts à moyen et long terme pour l'investissement, la consommation ou l'achat immobilier, de nombreux experts mettent en garde contre les risques liés aux taux d'intérêt. Premièrement, l'inflation subit une pression croissante. Avec la hausse tendancielle des prix du pétrole et les ajustements des prix des biens et services publics, une forte inflation exerçant à nouveau une pression sur les taux d'intérêt est inévitable.
Deuxièmement, le taux de change a connu une hausse continue ces derniers jours, ce qui pourrait contraindre les banques à augmenter leurs taux d'intérêt sur les intrants afin de maintenir l'attrait des dépôts. De toute évidence, cette hausse affectera les taux d'intérêt des prêts sur les extrants, selon le principe de la montée des eaux.
Selon le Dr Truong Huy Mai (RMIT), la politique de hausse des taux d'intérêt des prêts immobiliers vise à réguler le marché immobilier, mais a involontairement un impact considérable sur les acquéreurs de logements ayant de réels besoins. Les banques commerciales, lorsqu'elles accordent des prêts immobiliers, ciblent principalement deux catégories : les professionnels de l'immobilier et les acquéreurs de logements. Le groupe cible qui souffre le plus de la hausse des taux d'intérêt et du resserrement des marges de crédit est celui des acquéreurs de logements.
« Ce groupe a peu d’argent et encore moins de choix en matière de sources de prêt, donc dans un avenir proche, ils ne pourront pas accéder aux produits de logement qui sont rares », a déclaré le Dr Truong Huy Mai.
Les experts estiment que la Banque d'État doit mettre en place des mécanismes de prêt préférentiels et encourager les investisseurs à développer plusieurs projets de logements commerciaux abordables (1 à 2 milliards de VND par unité) afin de répondre aux besoins réels en matière de logement de la majorité de la population actuelle. Il ne devrait y avoir aucune restriction de crédit pour les investisseurs qui privilégient le développement de ce type de produits immobiliers.
Selon les experts, les banques commerciales devraient mettre en place des politiques de prêt favorables aux primo-accédants et aux clients qui achètent des maisons pour y vivre et non pour investir.