L'économie est sur le point de bénéficier de 300 000 milliards de VND supplémentaires ?

Immédiatement après que l'Assemblée nationale a adopté la résolution sur le règlement des créances douteuses, les banques (créanciers) étaient toutes enthousiastes et ont déclaré que dans les deux prochaines années, 50 % des créances douteuses, soit environ 300 000 milliards de VND, seraient réglées et réinjectées dans l'économie.

La banque a le droit d'être « créancière »

Illustration tirée d'Internet.

Il s'agit d'une résolution pilote avec des caractéristiques spécifiques pour résoudre les créances irrécouvrables nées avant le 15 août 2017. En particulier, il y a quelques nouveaux points comme permettre aux banques et aux organisations qui achètent, vendent et gèrent des créances irrécouvrables de vendre des créances et des garanties publiquement, de manière transparente et à des prix du marché, qui peuvent être supérieurs ou inférieurs au solde principal de la dette.

En outre, les organismes de négociation et de gestion de créances sont autorisés à acheter des créances douteuses comptabilisées au bilan ou hors bilan des banques, à l'exception des établissements de crédit en coentreprise et des banques à capitaux entièrement étrangers ; et sont autorisés à convertir les créances douteuses acquises avec des obligations spéciales en créances douteuses acquises au prix du marché, conformément aux directives de la Banque d'État du Vietnam (SBV). Notamment, la résolution autorise les unités à vendre des créances douteuses à des personnes morales et physiques, même si elles n'ont pas pour fonction d'acheter et de vendre des créances.

Français Selon les données rapportées par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam à l'Assemblée nationale, à la fin de 2016, les créances douteuses au bilan des établissements de crédit s'élevaient à plus de 150 000 milliards de VND et le total des créances douteuses que la Debt Trading Company (VAMC) avait achetées mais n'avait pas encore été réglées s'élevait à plus de 195 000 milliards de VND. Ainsi, les créances douteuses au bilan et les créances douteuses vendues à VAMC qui n'ont pas encore été réglées s'élèvent actuellement à plus de 345 000 milliards de VND, soit 5,8 % de l'encours total de la dette. Si l'on additionne le total des créances douteuses au bilan, les créances à risques potentiels et les créances vendues à VAMC qui n'ont pas encore été réglées, le total des créances douteuses dans l'ensemble du système s'élève à 10,08 % de l'encours total de la dette, soit environ 600 000 milliards de VND.

M. Nguyen Duc Huong, président du conseil d'administration de la Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LienVietPostBank), a déclaré que l'approbation par l'Assemblée nationale de la résolution sur le règlement des créances douteuses constitue une première au Vietnam et marque une étape importante dans la politique de sauvetage de l'économie en général et du système bancaire en particulier. Pour la première fois, les banques bénéficient de tous les droits en tant que créanciers. « Cette résolution est intervenue au bon moment, alors que le marché immobilier bénéficie d'une bonne liquidité. Au cours des deux prochaines années, les banques traiteront environ 50 % des créances douteuses, ce qui représente 300 000 milliards de dongs pour le développement économique. Au cours des cinq prochaines années, environ 80 % seront traitées, tandis qu'environ 20 % des créances douteuses difficiles à gérer devront attendre », a déclaré M. Huong. Il a ajouté que la résolution est très détaillée, mais qu'elle nécessite encore des orientations cohérentes de la part du gouvernement, des conseils professionnels de la Banque d'État et d'autres organismes pour assurer sa cohérence.

Un représentant de l'Asia Commercial Bank a déclaré que la nouvelle réglementation aidera la banque à gérer 50 % des créances irrécouvrables actuelles, avec la capacité de gérer jusqu'à 70 % des créances irrécouvrables dans l'immobilier.

Alors que 80 % des créances douteuses concernent l'immobilier, le vice-président du conseil d'administration d'une grande banque par actions de Hô-Chi-Minh-Ville a également affirmé que la nouvelle résolution contribuerait grandement à accélérer le processus de traitement, actuellement lent. En effet, bien que les contrats de prêt prévoient la gestion des actifs en cas de non-remboursement des dettes par les clients, les banques ne peuvent le faire sans la coopération des clients. Par conséquent, autoriser les établissements de crédit à gérer les actifs garantissant les prêts résoudra le problème qui entrave les banques lorsqu'elles détiennent un volume important d'actifs, mais manquent encore de fonds propres.

Plus de capitaux pour l'économie

Selon l'expert financier Nguyen Tri Hieu, il ne s'agit que d'une première étape dans le processus de résolution des créances douteuses au Vietnam. L'important est que les maillons restants de cette activité soient préservés. Le montant des créances douteuses, d'environ 600 000 milliards de dongs, est considérable et d'autres solutions sont nécessaires. Par exemple, l'agence de gestion de l'État doit publier des directives supplémentaires confirmant que les banques sont autorisées à vendre des actifs en garantie à un prix inférieur à celui de la dette. Les banques elles-mêmes acceptent et considèrent cela comme un risque, une perte d'activité normale. Le règlement des créances sera alors certainement plus rapide.

Le Dr Le Dat Chi, directeur adjoint du département des finances de l'Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville, a également déclaré que la résolution ne faisait qu'ouvrir la voie au traitement des dettes existantes. Or, depuis la création de la VAMC et le rachat des créances, ces « caillots sanguins » continuent de se former. L'enjeu est donc de trouver des solutions pour limiter l'apparition de nouvelles dettes, notamment en légalisant le processus de gestion des risques des banques. Parallèlement, l'organisme d'inspection et de supervision doit garantir le respect de ces réglementations et définir clairement les responsabilités des personnes impliquées dans le processus de gestion des prêts.

« Plus important encore, le gouvernement doit compléter ou modifier les réglementations sur la gestion des risques ainsi que les questions connexes dans la loi sur les établissements de crédit, créant ainsi une base pour contrôler les créances douteuses qui peuvent augmenter dans le système bancaire », a déclaré le Dr Le Dat Chi.

La résolution des créances douteuses aidera l’économie à disposer de capitaux supplémentaires pour la production, ce qui constitue également un facteur important contribuant à la réduction des taux d’intérêt et à l’augmentation de la compétitivité des entreprises.

Selon Thanhnien