L'économie est sur le point d'avoir 300 000 milliards de VND supplémentaires ?

Immédiatement après que l'Assemblée nationale a adopté la résolution sur le règlement des créances douteuses, les banques (créanciers) se sont enthousiasmées et ont déclaré que dans les deux prochaines années, 50 % des créances douteuses, soit environ 300 000 milliards de VND, seraient réglées et réinjectées dans l'économie.

La banque a le droit de « créancier »

Illustration tirée d'Internet.

Il s’agit d’une résolution pilote de nature spécifique visant à résoudre les créances irrécouvrables nées avant le 15 août 2017. En particulier, certains nouveaux points prévoient de permettre aux banques et aux organisations qui achètent, vendent et gèrent des créances irrécouvrables de vendre des créances et des garanties publiquement, de manière transparente et à des prix de marché, qui peuvent être supérieurs ou inférieurs au solde principal de la dette.

En outre, les organismes de négociation et de gestion de créances sont autorisés à acquérir des créances douteuses, inscrites ou non au bilan des banques, à l'exception des coentreprises et des banques détenues à 100 % par des étrangers. Ils sont également autorisés à convertir les créances douteuses acquises avec des obligations spéciales en créances douteuses acquises au prix du marché, conformément aux directives de la Banque d'État du Vietnam (SBV). Cette résolution autorise notamment les entités à vendre des créances douteuses à des personnes morales et physiques, même si elles n'ont pas pour fonction commerciale d'acheter et de vendre des créances.

Français Selon les données rapportées par le Gouverneur de la Banque d'État du Vietnam à l'Assemblée nationale, à la fin de 2016, les créances irrécouvrables au bilan des établissements de crédit dépassaient 150 000 milliards de VND et le total des créances irrécouvrables que la VAMC avait achetées mais non encore réglées dépassait 195 000 milliards de VND. Ainsi, les créances irrécouvrables au bilan et les créances irrécouvrables vendues à la VAMC mais non encore réglées s'élèvent actuellement à plus de 345 000 milliards de VND, soit 5,8 % de l'encours total de la dette. Si l'on compte le total des créances irrécouvrables au bilan, les créances à risques potentiels et les créances vendues à la VAMC mais non encore réglées, le total des créances irrécouvrables dans l'ensemble du système s'élève à 10,08 % de l'encours total de la dette, soit environ 600 000 milliards de VND.

M. Nguyen Duc Huong, président du conseil d'administration de la Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LienVietPostBank), a déclaré que l'approbation par l'Assemblée nationale de la résolution sur le règlement des créances douteuses constitue un événement exceptionnel, une première au Vietnam, marquant une étape importante dans la politique de sauvetage de l'économie en général et du système bancaire en particulier. Pour la première fois, les banques bénéficient pleinement des droits des créanciers. « Cette résolution intervient à un moment opportun, alors que le marché immobilier bénéficie d'une bonne liquidité. Au cours des deux prochaines années, les banques seront en mesure de traiter environ 50 % des créances douteuses, ce qui représente 300 000 milliards de dongs vietnamiens à l'appui du développement économique. Au cours des cinq prochaines années, environ 80 % seront traitées, tandis qu'environ 20 % des créances douteuses difficiles à traiter devront attendre », a déclaré M. Huong. Il a ajouté que la résolution est très détaillée, mais qu'elle nécessite encore des orientations cohérentes de la part du gouvernement, des conseils professionnels de la Banque d'État et d'autres organismes pour assurer sa cohérence.

Un représentant de l'Asia Commercial Bank a déclaré que la nouvelle réglementation aidera la banque à gérer 50 % des créances irrécouvrables actuelles, avec la possibilité de gérer jusqu'à 70 % des créances irrécouvrables dans l'immobilier.

Alors que 80 % des créances douteuses concernent l'immobilier, le vice-président du conseil d'administration d'une grande banque par actions de Hô-Chi-Minh-Ville a également affirmé que la nouvelle résolution contribuerait grandement à accélérer le processus de traitement, actuellement lent. En effet, bien que les contrats de prêt prévoient la gestion des actifs en cas de non-remboursement des dettes par les clients, les banques ne peuvent le faire sans la coopération des clients. Par conséquent, autoriser les établissements de crédit à gérer les actifs garantissant les prêts permettra de résoudre le problème qui entrave les banques lorsqu'elles détiennent un volume important d'actifs tout en manquant de fonds propres.

Plus de capitaux pour l'économie

Selon l'expert financier Nguyen Tri Hieu, il ne s'agit là que d'une première étape dans le processus de résolution des créances douteuses au Vietnam. L'important est que les maillons restants de cette activité soient préservés. Le montant des créances douteuses, d'environ 600 000 milliards de dongs, est considérable et d'autres solutions sont nécessaires. Par exemple, l'agence de gestion de l'État doit publier des directives supplémentaires confirmant que les banques sont autorisées à vendre des actifs en garantie à un prix inférieur à la valeur de la dette. Les banques elles-mêmes l'acceptent et le considèrent comme un risque, une perte d'exploitation normale. Le règlement des créances sera alors assurément plus rapide.

Le Dr Le Dat Chi, directeur adjoint du département des finances de l'Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville, a également déclaré que la résolution n'avait fait qu'ouvrir la voie au traitement des dettes existantes. Or, depuis la création de la VAMC et le rachat des dettes, ces « caillots sanguins » ont continué de se former. L'enjeu est donc de trouver des solutions pour limiter l'apparition de nouvelles dettes, notamment en légalisant le processus de gestion des risques des banques. Parallèlement, l'organisme d'inspection et de supervision doit garantir le respect de ces réglementations et définir clairement les responsabilités des personnes impliquées dans le processus de gestion des prêts.

« Plus important encore, le gouvernement doit compléter ou modifier les réglementations sur la gestion des risques ainsi que les questions connexes dans la loi sur les établissements de crédit, créant ainsi une base pour contrôler les créances douteuses qui pourraient augmenter dans le système bancaire », a déclaré le Dr Le Dat Chi.

La résolution des créances douteuses aidera l’économie à disposer de capitaux supplémentaires pour la production, ce qui constitue également un facteur important contribuant à la réduction des taux d’intérêt et à l’augmentation de la compétitivité des entreprises.

Selon Thanhnien