Prévenir l'abus de cartes de crédit pour retirer de l'argent

Afin de contrôler, de prévenir et de mettre fin à l'utilisation illégale des cartes bancaires, de contrôler les risques et d'assurer la sécurité des opérations de cartes, la Banque d'État a publié un document demandant aux prestataires de services de paiement de renforcer la supervision et le contrôle des opérations de cartes bancaires.

En conséquence, la Banque d'État exige que les chefs d'unités ordonnent immédiatement la mise en œuvre de mesures préventives pour empêcher les unités d'acceptation de cartes de s'entendre avec les titulaires de cartes pour effectuer de fausses transactions de paiement même s'il n'y a pas d'achat ou de vente de biens ou de prestation de services.

Pour les cartes de crédit, les prestataires de services de paiement doivent clairement indiquer que ce type de carte ne peut pas être utilisé pour des transferts d’argent.

Les prestataires de services de paiement, lorsqu'ils signent des contrats de paiement par carte avec des unités d'acceptation de cartes, doivent également préciser ce contenu dans le contrat. Parallèlement, des mesures de surveillance, d'inspection et de gestion rigoureuses des unités d'acceptation de cartes doivent être mises en place.

Si une unité acceptant une carte est trouvée en train d’effectuer une transaction de paiement frauduleuse, elle doit immédiatement prendre des mesures et signaler l’incident à l’organisme d’État compétent.

Parallèlement à cela, la Banque d’État exige également que ces unités examinent et réexaminent tous les processus internes, procédures et documents d’enregistrement pour l’émission et l’utilisation des cartes bancaires.

Pour les cartes de crédit, les prestataires de services de paiement doivent clairement indiquer que ce type de carte ne peut pas être utilisé pour les transferts d'argent. De même, les cartes de crédit ne permettent pas aux clients de les utiliser pour déposer de l'argent, créditer des comptes de paiement, utiliser des cartes de débit nationales ou des cartes prépayées.

Ces organisations doivent mettre en place des mesures pour contrôler et prévenir les formes d’abus de cartes de crédit à des fins illégales, telles que le rechargement de portefeuilles électroniques, le paiement de marchandises, etc.

Pour les cartes prépayées, les organisations doivent se conformer strictement aux réglementations légales et aux instructions de la Banque d'État.

En outre, la Banque d'État exige que chaque prestataire de services de paiement mette en place des mesures pour encadrer strictement l'utilisation et les limites des cartes, notamment celles des cartes de débit internationales à l'étranger, y compris les transactions directes ou en ligne sur des sites web étrangers.

Les transactions illégales par carte à l'étranger qui ne sont pas conformes aux dispositions du Contrat d'émission et d'utilisation de la carte doivent être surveillées, détectées à temps et traitées strictement.

En cas de détection d'utilisation d'une carte bancaire étrangère d'une valeur importante, à haute fréquence et en cas de suspicion de violation de la réglementation anti-blanchiment d'argent, il est nécessaire de le signaler immédiatement à l'organisme d'État compétent pour enquête et traitement.

De nombreuses personnes profitent de l'utilisation de leur carte de crédit pour échanger de l'argent dans les points d'acceptation des cartes et bénéficient d'un taux d'intérêt de 0 % pendant 45 jours sur le montant utilisé.

Ce document a été publié par la Banque d'État du Vietnam à l'occasion du Nouvel An lunaire 2019, lorsque la demande de transactions par carte bancaire a fortement augmenté.

Récemment, des commerçants acceptant les paiements par carte se sont entendus avec des titulaires de cartes de crédit pour autoriser des dépôts et des crédits sur leurs comptes de paiement et portefeuilles électroniques. En réalité, le passage de la carte n'a pas pour but de régler un achat ou une vente de biens ou de services pour le titulaire. Grâce à ces transactions, les titulaires de cartes de crédit pourront échanger leurs cartes contre des espèces et bénéficier d'un taux d'intérêt de 0 % pendant 45 jours, conformément aux politiques des émetteurs de cartes de crédit.