Les banques et les entreprises ne sont pas intéressées par le programme de prêts à taux d’intérêt de 2 %, pourquoi ?
(Baonghean.vn) - Afin de soutenir la reprise des entreprises, des coopératives et des ménages, le gouvernement a publié le décret n° 31/2022/ND-CP du 20 mai 2022 relatif à l'octroi d'une aide financière sur le budget de l'État pour les prêts aux entreprises, aux coopératives et aux ménages. Cependant, le taux de décaissement étant jusqu'à présent très faible, de nombreuses banques et entreprises ne sont pas intéressées par ce programme de soutien.
Entreprisel'industrie, les banques ne sont pas intéressées
Le décret 31/2022/ND-CP relatif au soutien des taux d'intérêt du budget de l'État pour les prêts aux entreprises, aux coopératives et aux ménages, entre en vigueur le 20 mai 2022. Ce soutien financier, d'un montant maximal de 40 000 milliards de VND, devrait constituer une source importante de soutien pour aider les entreprises, les coopératives et les ménages à relancer leur production et leurs activités peu après la pandémie. En cette fin d'année, la demande de capitaux pour la production et les entreprises augmente, tandis que les taux d'intérêt des prêts bancaires sont sur le point d'augmenter. Ce soutien financier est d'autant plus important. Cependant, de nombreuses entreprises continuent de refuser ce soutien préférentiel.
M. Doan Quang Le, directeur adjoint de la société par actions Trung Do, a déclaré que la mise en œuvre des prêts à taux d'intérêt favorables présentait de nombreuses contradictions. La politique de taux d'intérêt favorable de 2 % prévue par le décret 31 vise les entreprises en difficulté, dont les rapports financiers doivent être révisés à la baisse… Mais en réalité, si les entreprises rencontrent des difficultés de production et d'activité, les banques ne sont pas intéressées par les prêts en raison du risque de créances douteuses.
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Ligne de production de matériaux de haute qualité de la société par actions Trung Do, commune de Nghi Van (Nghi Loc). Photo : Nguyen Hai |
« Les bénéficiaires ont du mal à remplir les formalités administratives. La courte période de soutien ne résout pas les difficultés des entreprises, dispersant les ressources financières. Quant aux clients qui sont des ménages professionnels, ils ne disposent pas de certificat d'enregistrement d'entreprise et ne remplissent pas les conditions pour bénéficier de l'aide au taux d'intérêt… Globalement, la politique n'a pas été efficace en raison de son manque de cohérence et de son impraticabilité », a déclaré M. Le.
De nombreuses entreprises et banques estiment que les objectifs de la politique sont très bons, mais leur mise en œuvre est contradictoire et se chevauche, ce qui la rend moins efficace. L'État soutient les taux d'intérêt, mais les prêts proviennent de banques commerciales, et les banques doivent évaluer les dossiers clients et en assumer les risques. Entreprises et banques craignent les inspections et les audits lors de la mise en œuvre, de l'établissement des estimations et du versement des aides aux taux d'intérêt.
M. Vo Huy Ha, directeur de l'agence Vietinbank Cua Lo, a déclaré que la plupart des entreprises signaient des contrats de prêt en début d'année et que, pour emprunter un nouveau prêt, elles devaient attendre la liquidation du contrat en fin d'année. Actuellement, l'agence Vietinbank Cua Lo n'a plus de dette impayée au titre du programme de soutien au taux d'intérêt de 2 %.
En évaluant le programme de prêt, M. Ha a déclaré : « Nous savons que certaines entreprises sont éligibles, mais refusent d'emprunter ; elles sont réticentes par crainte des inspections et des examens. Pour bénéficier d'un soutien des taux d'intérêt, les entreprises doivent présenter un rapport sur l'impact de l'épidémie de Covid-19 et un plan de redressement réalisable pour l'année suivante. Cependant, qui évaluera leur rétablissement et selon quels critères ? »
« Cette évaluation est très qualitative, ce qui est très risqué. Les banques ne peuvent pas faire preuve de souplesse avec les programmes de soutien du budget de l'État. Les leçons tirées des prêts à la construction navale accordés en vertu du décret 67 sont toujours d'actualité », a expliqué M. Ha.
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Transaction chez HDBank. Photo de : Thu Huyen |
De plus, de nombreuses entreprises exercent des activités de production et de commercialisation dans des secteurs et des domaines variés, ce qui complique la séparation des coûts pour les banques, ce qui complique l'octroi de prêts. Parallèlement, les critères de détermination de la capacité de recouvrement fixés par les banques commerciales manquent de cohérence, ce qui peut facilement entraîner des désaccords avec l'inspection et l'impossibilité de régler les coûts de soutien.
À ce propos, Mme Nguyen Thi Thu Thu, directrice de la Banque d'État, a déclaré que le secteur bancaire est toujours prêt à écouter, accompagner et soutenir les entreprises dans l'accès aux services financiers, et les banques dans le développement de la production. Cependant, le secteur estime que les fonds prêtés doivent être recouvrés, garantissant ainsi la sécurité des sources de capitaux.
Certaines entreprises affirment avoir du mal à accéder au programme gouvernemental de soutien aux taux d'intérêt. Or, pour en bénéficier, elles doivent prouver qu'elles sont touchées et qu'elles ont la capacité de se redresser. Les entreprises opérant dans plusieurs secteurs et professions doivent exclure leur secteur de la liste des bénéficiaires. Quant aux ménages, pour bénéficier du soutien aux taux d'intérêt, ils doivent être immatriculés et posséder une activité commerciale réelle. Or, en réalité, de nombreux ménages sont immatriculés, mais ne génèrent pas d'impôts.
Rapportfaible taux de décaissement
Dans le but d'éliminer les difficultés des personnes et des entreprises touchées par l'épidémie de Covid-19, en plus des solutions de gestion, le gouvernement dispose de nombreux programmes de soutien aux entreprises.
Le décret n° 31/2022/ND-CP du 20 mai 2022 relatif au soutien des taux d'intérêt du budget de l'État pour les prêts aux entreprises, aux coopératives et aux ménages entrepreneuriaux est considéré comme une politique d'envergure financée par le budget de l'État et mise en œuvre par le système bancaire commercial. Cette politique vise à soutenir la réduction du coût des prêts des entreprises, des coopératives et des ménages entrepreneuriaux afin de surmonter les difficultés, de stabiliser et de développer la production et les activités, créant ainsi les bases et le moteur du développement économique.
La période de soutien des intérêts est calculée à partir de la date de décaissement du prêt jusqu'à la date à laquelle le client rembourse intégralement le principal et/ou les intérêts du prêt conformément à l'accord entre la banque commerciale et le client, conformément à la source de financement du soutien des intérêts annoncée, mais ne dépassant pas le 31 décembre 2023.
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| L'entreprise Trong Phuc Garment Company Limited, située dans le district de Dien Chau, emprunte des capitaux auprès du programme de soutien aux taux d'intérêt de la Banque vietnamienne pour les politiques sociales, pour financer sa production et ses activités. Photo : Thu Huyen |
Les prêts avec soutien du taux d'intérêt doivent répondre aux conditions normales de prêt, faire l'objet d'un accord de prêt signé et être décaissés dans la période du 1er janvier 2022 au 31 décembre 2023, utiliser le capital à des fins appropriées et ne pas avoir reçu de soutien du taux d'intérêt du budget de l'État dans le cadre d'autres politiques.
Cependant, pour de nombreuses raisons, le taux de décaissement du programme de soutien du taux d'intérêt de 2 % par an du gouvernement, d'une valeur maximale de 40 000 milliards de VND, est actuellement très faible.
Après plus de 4 mois de mise en œuvre, le volume des prêts avec soutien des taux d'intérêt a atteint près de 4 407 milliards de VND pour près de 550 clients ; le montant du soutien des taux d'intérêt pour les nouveaux clients a atteint plus de 13,5 milliards de VND, le taux de décaissement n'était que d'environ 0,03 %, pas comme prévu.
À Nghe An, fin octobre 2022, le programme de prêts à taux d'intérêt de 2 % financé par le budget de l'État, d'un montant de 40 000 milliards de VND, a été mis en œuvre. L'encours des prêts bénéficiant de ce programme s'élevait à près de 809 milliards de VND dans six agences de banques commerciales. D'après les retours d'expérience, les banques n'étaient pas enthousiastes et les entreprises n'étaient pas intéressées, malgré une demande importante de capitaux pour la production et les activités commerciales.
Ce programme de soutien des taux d'intérêt est de grande envergure et déployé à l'échelle nationale, avec la participation de nombreuses banques commerciales. Pour une mise en œuvre efficace et un effet d'entraînement sur l'économie, il est nécessaire, en collaboration avec la Banque d'État, d'obtenir une forte participation des ministères, des agences, des agences centrales et locales, des banques commerciales et des clients, et de poursuivre une étroite coordination pour mettre en œuvre de manière synchronisée les tâches assignées par le décret 31/2022/ND-CP.
Français Cumulé du 13 mars 2020 au 30 juin 2022, les établissements de crédit et les succursales d'établissements de crédit de la région ont restructuré la période de remboursement de la dette et maintenu le groupe de dette pour 3 276 clients avec une valeur totale de la dette (capital et intérêts) avec une période de remboursement de la dette restructurée de 4 347,6 milliards de VND. Cumulé du 23 janvier 2020 au 30 juin 2022, les taux d'intérêt des prêts ont été annulés, réduits ou abaissés pour 183 575 clients avec une valeur totale de la dette qui a été annulée, réduite ou abaissée à taux d'intérêt de 116 987,8 milliards de VND, le montant des intérêts que les établissements de crédit et les succursales d'établissements de crédit ont annulés, réduits pour les prêts existants est de 360,3 milliards de VND.
Entre le 23 janvier 2020 et le 30 juin 2022, de nouveaux prêts ont été accordés à des taux d'intérêt inférieurs à ceux d'avant la pandémie, avec des ventes atteignant 211 020,4 milliards de VND auprès de 141 647 clients.
