Les banques sont confrontées à... des « stocks de liquidités »

(Baonghean) -Après une longue période où les entreprises ont dû faire face à des stocks, les banques sont désormais, comme prévu, confrontées elles aussi à… des stocks d'argent. L'histoire paraît étrange lorsque le marché entend souvent parler de difficultés d'accès au capital pour les entreprises, et non d'invendus. Pourtant, c'est la réalité.

Actuellement, sur le marché du crédit, de nombreuses banques disposent d'excédents de capital et souhaitent prêter. Cependant, la capacité d'absorption des capitaux des entreprises est généralement très faible. Les entreprises en bonne santé sont peu enclines à emprunter, malgré les baisses de taux d'intérêt et les promotions accrues des banques. Quant aux entreprises en difficulté financière, elles n'osent pas prêter, de peur d'abandonner leurs enfants. Il est donc très difficile pour elles d'accorder des crédits. Actuellement, de nombreuses banques sont bloquées sur leurs capitaux et doivent les débloquer. Mais comment faire alors que l'Association des petites et moyennes entreprises de la province compte 5 000 entreprises. La plupart sont des petites entreprises employant en moyenne 5 à 8 personnes par entreprise, principalement dans le secteur des services, et dont plus de 50 % sont en difficulté. Les rapports statistiques de la succursale de la Banque d'État de la province montrent que, depuis le début de l'année, la croissance de la mobilisation des capitaux est supérieure à l'encours des prêts, ce qui est très inquiétant. Au premier trimestre 2013, la mobilisation a continué d'augmenter, atteignant 48 400 milliards de VND, en hausse de 9,7% par rapport au début de l'année, tandis que les prêts n'ont augmenté que légèrement de 1,3% (atteignant 78 340 milliards de VND).

Les taux d’intérêt des prêts ont diminué, mais les entreprises ont toujours du mal à absorber le capital.
Sur la photo : Production chez Hai Chau Shipbuilding Company Limited.

M. Vo Minh Quan, directeur de la société par actions Naconex Nghe An et président de l'Association des petites et moyennes entreprises de la ville de Vinh, a déclaré : « Contrairement au passé, les entreprises présentant un potentiel de remboursement équitable sont désormais prises en charge avec la plus grande attention par les banques. De nombreuses banques nous sollicitent pour emprunter des capitaux, mais compte tenu de la situation économique et de la production difficiles actuelles, nous sommes également très prudents en matière d'emprunt. Car, outre les intérêts des prêts bancaires, il existe de nombreux autres coûts tels que les salaires, les impôts, les locaux… si nous ne sommes pas prudents dans nos emprunts (même avec des taux d'intérêt bas), cela représentera une charge supplémentaire. Actuellement, notre entreprise a emprunté environ 60 milliards de VND de capitaux bancaires et mobilisé d'autres sources. Avec cet emprunt, nous devons payer environ 7 milliards de VND d'intérêts chaque année, en plus d'autres dépenses pour maintenir l'emploi de 200 travailleurs. Dans un contexte de production difficile, les ventes au cours des trois premiers mois de l'année ont continué de baisser d'environ 30 % par rapport à la même période. Le montant à emprunter et le plan de production à maintenir sont des questions que nous devons examiner en permanence. Nous "il faut calculer soigneusement".

De même, chez Hung Phat Production and Trading Joint Stock Company (Parc industriel de Nghi Phu), M. Nguyen Van Sinh, directeur de l'entreprise, a déclaré : « Emprunter des capitaux n'est pas difficile actuellement. Nous venons d'emprunter quelques milliards de VND auprès de la succursale de Vietcombank Trung Do, à un taux d'intérêt de 11,5 % par an. Par le passé, rares étaient les grands projets qui ne pouvaient être réalisés, l'entreprise n'ayant que quelques petits projets ; le chiffre d'affaires du premier trimestre a atteint 11 milliards de VND, soit 90 % du plan. La production est difficile, les produits sont en stock, donc emprunter des capitaux est nécessaire, mais il faut être prudent. »

Français À la succursale de Sacombank Nghe An, à la fin du mois de mars, la mobilisation a atteint 630 milliards de VND, soit une augmentation de 80 milliards de VND par rapport au début de l'année, mais les prêts ont diminué de 30 milliards de VND par rapport au début de l'année. À la succursale de SHB Bank, la mobilisation a augmenté régulièrement, au 31 mars, elle était de 1 465 milliards de VND, soit une augmentation de 300 milliards de VND, mais les prêts en cours n'ont atteint que 760 milliards de VND, soit une augmentation de 30 milliards de VND, soit l'équivalent de 3 % par rapport au début de l'année. Un responsable de la succursale de SHB Bank a déclaré que depuis le début de l'année, il n'y a eu presque pas de nouveaux prêts en cours, la raison étant que les taux d'intérêt des prêts à SHB sont élevés, en moyenne de 14 à 14,5 % par an. Il n'y a pas de clients avec de bonnes finances, mais il y a des clients avec des finances médiocres qui viennent emprunter pour rembourser des dettes, transférer des créances douteuses d'une banque à une autre, mais la banque refuse.

Le déséquilibre entre mobilisation et prêt au cours des trois premiers mois de 2013 s'est produit non seulement dans les banques par actions, mais aussi dans de nombreuses banques commerciales. À la succursale de Vietcombank Vinh, au 21 mars 2013, le capital total mobilisé s'élevait à 5 413 milliards de VND, mais l'encours des prêts était de 2 234 milliards de VND. Un dirigeant d'une banque par actions a expliqué : « Auparavant, après la mobilisation, la banque faisait appel au crédit. Outre le prélèvement d'un pourcentage pour constituer des provisions et des réserves obligatoires, ainsi que pour respecter les obligations de sécurité du capital prescrites avant l'octroi d'un prêt, le capital restant était vendu sur le marché interbancaire. Mais aujourd'hui, avec la réglementation stricte de la Circulaire 21, cette porte est quasiment fermée. Les banques disposant d'un excédent de capital n'achètent pas, tandis que les banques plus fragiles, qui peuvent acheter du capital, sont tenues par la circulaire de constituer des provisions trop importantes. »

Français Ainsi, la croissance du crédit est lente, certaines banques affichent même une croissance négative, les transactions en capital sur le marché interbancaire sont difficiles et l'achat d'obligations d'État génère des profits négligeables. Face à la situation actuelle d'excédent de capital disponible, les banques choisissent la solution de « libérer de l'argent » en réduisant les taux d'intérêt de mobilisation, libérant ainsi des ressources pour éviter la pression sur les coûts du capital. Bien que le 25 mars 2013, la Banque d'État ait annoncé le plafond des taux d'intérêt des dépôts en VND à moins de 12 mois de 8 % à 7,5 %/an, deux jours auparavant, Vietcombank et certaines unités avaient abaissé le taux d'intérêt pour cette durée à 7,5 %/an.

Les banques abaissent leurs taux d'intérêt sur les dépôts pour libérer des ressources et ainsi équilibrer et réduire les taux d'intérêt sur les prêts. Cependant, selon les retours d'expérience, les taux d'intérêt sur les prêts bancaires doivent être encore réduits pour que les entreprises puissent fonctionner. Réduire ces taux pour dégager des flux de trésorerie est important, mais l'État doit également prêter attention aux politiques fiscales et aux solutions pour gérer les stocks, soutenir et renforcer les entreprises et relancer l'économie.

Article et photos : Thu Huyen