Les banques sont autorisées à prêter au-delà de la limite à de nombreux sujets.

Le vice-Premier ministre Vuong Dinh Hue vient de signer la décision 13/2018/QD-TTg stipulant les conditions, les documents et les procédures de demande d'approbation des niveaux de crédit maximum dépassant les limites des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères.

Ce niveau de crédit maximum s'applique à un client, à un client et à une personne liée comme prescrit dans les clauses 1, 2, 7, article 128 de la loi sur les établissements de crédit de 2010 (telle que modifiée et complétée).

La décision relative au nouveau mécanisme, en vigueur à partir du 1er mai 2018, créera des conditions plus proactives et plus flexibles pour les établissements de crédit, ainsi que pour les emprunteurs dans de nombreux domaines.

La décision ci-dessus précise les conditions d'octroi d'un crédit dépassant la limite. Par conséquent, les emprunteurs, projets et plans proposés pour un crédit dépassant la limite représentent un public cible relativement large, conformément aux conditions suivantes.

Plus précisément, les clients doivent satisfaire aux conditions d'octroi de crédit prescrites par la loi, n'avoir aucune créance irrécouvrable au cours des trois dernières années précédant immédiatement l'année de la demande d'octroi de crédit dépassant la limite, et avoir un ratio d'endettement ne dépassant pas trois fois les capitaux propres enregistrés dans les états financiers trimestriels ou les états financiers annuels du client au moment le plus proche du moment de la demande d'octroi de crédit dépassant la limite.

Les clients qui ont besoin de capitaux pour réaliser des projets et des plans de production et d'affaires pour réaliser des tâches de développement socio-économique dans l'un des cas spécifiés dans la décision ci-dessus.

C'est-à-dire, mettre en œuvre des projets et des plans d'importance socio-économique importante et urgente pour réaliser des tâches de développement socio-économique, répondre aux besoins essentiels de la vie des populations dans les secteurs et domaines suivants : électricité, charbon, pétrole et gaz, essence, transport, transport public et autres domaines sous la direction du Gouvernement et du Premier ministre de temps à autre.

Ou les clients empruntent des capitaux pour mettre en œuvre des programmes et des projets d’investissement décidés par l’Assemblée nationale ou le Premier ministre ; investir dans des domaines prioritaires et encouragés conformément aux résolutions de l’Assemblée nationale et du Gouvernement sur le développement socio-économique de chaque période.

Le projet ou le plan de demande de crédit dépassant la limite a été évalué par l'établissement de crédit comme étant réalisable, le client a la capacité de rembourser la dette et la décision d'octroi du crédit est prise ; il est conforme à la réglementation en vigueur en matière d'investissement et de construction, est cohérent avec le plan de planification et de production et le plan d'affaires et a été approuvé par l'autorité compétente ou a obtenu un certificat d'enregistrement d'investissement.

La décision ci-dessus précise également les conditions que doivent respecter les établissements de crédit lors de la mise en œuvre de ce mécanisme.

En ce qui concerne le crédit syndiqué, proposer et mettre en œuvre les procédures nécessaires conformément aux dispositions de la loi sur le crédit syndiqué pour les projets et plans demandant un crédit dépassant la limite lorsque la capacité du capital syndiqué des établissements de crédit n'a pas satisfait aux exigences de prêt d'un client ; ou émettre des invitations syndiquées à au moins 5 autres établissements de crédit, publiées sur la page d'information électronique officielle de l'établissement de crédit, les médias de masse pendant au moins 30 jours ouvrables mais aucun autre établissement de crédit n'a participé au capital syndiqué.

Au moment de la demande de crédit dépassant la limite, l'établissement de crédit doit respecter les exigences en matière de limites et de ratios de sécurité dans les opérations telles que prescrites par la loi sur les établissements de crédit et les réglementations légales pertinentes.

L'établissement de crédit doit mettre en œuvre intégralement les exigences relatives aux responsabilités et obligations énoncées dans la demande d'octroi de crédit dépassant la limite et les documents d'approbation précédents pour l'octroi de crédit dépassant la limite.

L'organisation doit garantir la limite de crédit prescrite à l'article 128, clause 8, de la loi sur les établissements de crédit de 2010 en incluant la limite de crédit dépassant la limite proposée.

Avant la décision ci-dessus, les prêts accordés par les établissements de crédit doivent respecter les limites spécifiquement définies dans la circulaire 36 de la Banque d'État.

Dans cette circulaire, il est stipulé que le solde total des crédits impayés d'un client ne doit pas dépasser 15 % des capitaux propres de la banque ou de la succursale d'une banque étrangère ; le solde total des crédits impayés d'un client et des personnes liées ne doit pas dépasser 25 % des capitaux propres de la banque ou de la succursale d'une banque étrangère.

Le solde total des crédits en cours pour un client ne doit pas dépasser 25 % des capitaux propres d'un établissement de crédit non bancaire ; le solde total des crédits en cours pour un client et les personnes liées ne doit pas dépasser 50 % des capitaux propres d'un établissement de crédit non bancaire.

Le Premier ministre détermine les conditions, les documents et les procédures à suivre pour demander l'approbation de niveaux de crédit maximum dépassant les limites prescrites.

Dans les temps à venir, la décision avec le nouveau mécanisme, en vigueur à partir du 1er mai 2018, créera des conditions plus proactives et plus flexibles pour les établissements de crédit, ainsi que pour les emprunteurs dans divers domaines et répondant aux conditions ci-dessus.