Banque d'État : ne réduira pas le plafond des taux d'intérêt sur les dépôts

Lors d'une conférence de presse régulière tenue dans l'après-midi du 29 août à Hanoï, la vice-gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que le crédit avait augmenté de 4,33 % au 21 août et pourrait augmenter de 10 % cette année. Concernant les taux d'intérêt, la Banque d'État a affirmé qu'elle continuerait de gérer les taux d'intérêt en fonction de l'évolution macroéconomique et de l'inflation.

Le plafond des taux d'intérêt reste inchangé. Source : VNA

Pas de plafond de taux d'intérêt

Selon le vice-gouverneur Nguyen Thi Hong, il ne reste que 4 mois jusqu'à la fin de l'année, mais c'est le pic annuel du crédit, donc la Banque d'État estime toujours que d'ici la fin de l'année, la croissance du crédit pourrait atteindre 10%.

Pour stimuler le crédit au cours des derniers mois de l'année, le dirigeant de la Banque d'État a déclaré que dans la gestion, il est toujours prêt à allouer de l'argent pour refinancer les plans de soutien proposés par le gouvernement tels que : un plan de prêts de soutien au logement de 30 000 milliards de VND, des prêts pour la replantation du café, le développement agricole et rural...

La Banque d'État continue également d'inciter les établissements de crédit à suivre de près les entreprises et à collaborer avec elles par le biais de programmes de connexion locaux, avec la participation des comités populaires des provinces, contribuant ainsi à résoudre les difficultés de crédit des entreprises. Cependant, le système bancaire a activement mis en œuvre de nombreuses solutions. Cela nécessite une étroite coordination entre chaque ministère et secteur, mais des problèmes subsistent concernant la gestion des actifs en garantie ou l'accélération du mécanisme de garantie pour les entreprises empruntant des capitaux auprès des banques, et il convient d'agir de manière proactive.

Concernant les taux d'intérêt, la Banque d'État a affirmé qu'elle continuerait de gérer les taux d'intérêt en fonction de l'évolution macroéconomique et de l'inflation. Ces derniers jours, certains établissements de crédit ont abaissé leurs taux d'intérêt à court terme, maintenant inchangés les taux à moyen et long terme. Ce problème s'explique par la volonté des établissements de crédit d'équilibrer les coûts des intrants et les conditions de crédit, ce qui les oblige à restructurer leurs sources de capital.

« Selon les prévisions de nombreuses agences et de la Banque d'État, l'inflation cette année ne sera que d'environ 5 %, voire supérieure à 5 %. Compte tenu de ce taux d'inflation, le plafond actuel des taux d'intérêt de 6 % reste approprié, garantissant l'harmonie des intérêts de toutes les parties », a déclaré la vice-gouverneure Nguyen Thi Hong.

Les dirigeants de la Banque d'État ont déclaré que jusqu'à présent, le niveau des taux d'intérêt pour la mobilisation et les prêts en VND a diminué de 0,5 à 1,5 % par an par rapport à fin 2013. Les taux d'intérêt des anciens prêts continuent d'être activement ajustés à la baisse par les établissements de crédit. Au 14 août, les prêts en cours en VND avec des taux d'intérêt supérieurs à 15 % par an représentaient 4,45 % du total des prêts en cours en VND. Les prêts en cours avec des taux d'intérêt supérieurs à 13 % représentaient 12,45 % du total des prêts en cours en VND.

Créances douteuses à 4,17 %

Mme Hong a déclaré qu'à la fin du mois de juin 2014, les créances douteuses du système bancaire représentaient 4,17 % du total des crédits en cours, soit plus que les 4,07 % de la fin du mois de mai 2014 et les 3,61 % de la fin de 2013.

Selon Mme Hong, les raisons de l'augmentation des créances douteuses sont multiples ; la principale raison est que les activités de production et commerciales des entreprises sont toujours difficiles, ce qui fait que de nombreuses entreprises ne sont pas en mesure de payer leurs dettes lorsque l'échéance de remboursement arrive.

En outre, la récente publication par la Banque d'État de la circulaire 09 sur la classification des dettes ainsi que des réglementations sur la provision pour risques liés aux créances douteuses ont également affecté le ratio de créances douteuses des banques.

Selon l'analyse des dirigeants de la Banque d'État, bien que la Circulaire 09 autorise la poursuite de la restructuration de la dette et le maintien du groupe de créances conformément à la Décision 780 de 2012, ce qui signifie qu'elle sera appliquée jusqu'en avril 2015, elle impose des règles strictes pour garantir que le processus de restructuration de la dette ne soit pas abusif. Plus précisément, les établissements de crédit doivent mettre en place des procédures internes pour vérifier et contrôler le processus de restructuration de la dette et en informer la Banque d'État si nécessaire.

En outre, le champ d'application de la classification de la dette est également plus large qu'auparavant : auparavant, elle était uniquement classée pour le crédit et exige désormais également la classification des obligations d'investissement.

Recapitalisation des banques avec des obligations spéciales

Le dirigeant de la Banque d'Etat a déclaré qu'en fait, la Banque d'Etat a récemment refinancé les banques commerciales sur la base d'obligations spéciales émises par la Vietnam Asset Management Company (VAMC), mais le taux est encore modeste car les établissements de crédit ont actuellement un excès de liquidités.

« Il y a quelques jours, de nombreuses banques ont simultanément abaissé leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Selon l'évaluation de la Banque d'État, cela signifie que les établissements de crédit peuvent mobiliser sans difficulté des capitaux à des taux d'intérêt inférieurs à 6 % », a déclaré Mme Hong.

Ainsi, dans son rôle d’opérateur, la Banque d’État équilibre tous les canaux de gestion de la masse monétaire pour contrôler l’inflation.

Lors de la conférence de presse, M. Nguyen Quoc Hung, président de la Vietnam Asset Management Company (VAMC), a déclaré que depuis sa création, la VAMC a acheté 58 937 milliards de VND de créances douteuses auprès de 35 établissements de crédit avec 3 536 dettes et le prix d'achat était de 48 976 milliards de VND.

Récemment, le VACM a traité des créances douteuses et a aidé les établissements de crédit à mettre hors bilan plus de 59 000 milliards de VND sans utiliser aucun capital du budget de l'État.

Selon M. Hung, le rythme d'achat des créances douteuses par VAMC au cours des huit derniers mois a peut-être été lent, mais cela correspond à la feuille de route des établissements de crédit. Ces derniers ont décidé de se restructurer ; la vente de créances à VAMC doit donc se dérouler conformément au plan. À l'avenir, les établissements de crédit examineront et évalueront la classification des créances conformément à la circulaire 09 et vendront en quantités supérieures à celles proposées par VAMC. M. Hung a affirmé qu'en 2014, VAMC pourrait acheter 70 000 milliards de dongs de créances douteuses.

Selon M. Hung, la VAMC ne se contente pas d'acheter des créances douteuses pour les revendre, elle les analyse et les examine également pour déterminer celles qui peuvent être remboursées. Toute créance recouvrable sera ramenée à un taux d'intérêt raisonnable, et les entreprises en activité continueront de bénéficier de prêts.

M. Hung a ajouté que pour les entreprises incapables de se redresser, le VAMC a coordonné la vente aux enchères d'actifs avec les établissements de crédit. Cependant, jusqu'à présent, ces unités ont organisé une troisième vente aux enchères d'actifs, sans succès. Certains établissements de crédit ont organisé une cinquième vente aux enchères, mais sans succès, même lorsque les actifs en garantie ont été vendus à un prix inférieur ou au prix du marché.

Cependant, le président du VAMC a affirmé que le VAMC est un modèle unique adapté au Vietnam.

M. Hung a déclaré que VAMC a également proposé d'augmenter son capital social à 2 000 milliards de VND pour garantir des ressources suffisantes et une position de mobilisation de capitaux.

Selon Vietnam+