Nghe An contrôle et gère les mesures visant à réduire les créances irrécouvrables.

Efforts pour maîtriser les créances douteuses

M. Cao Song Diep - Chef du département de gestion des risques de crédit,Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghệ AnPartager : La question des créances douteuses a toujours figuré parmi les priorités de la gestion étatique des banques. Actuellement, face à la situation plutôt délicate et complexe du marché des capitaux et au développement et à la concurrence féroce des établissements de crédit, le Premier ministre a approuvé, depuis 2017, une nouvelle approche.Projet de restructuration des institutions de créditassociée au règlement des créances irrécouvrables au cours de la période 2016-2020. Par ailleurs, l'Assemblée nationale a également adopté la résolution n° 42/2017 relative à la mise en œuvre pilote du règlement des créances irrécouvrables des établissements de crédit.

Des clients effectuent leurs transactions au bureau de transactions d'Agribank Nam Nghe An. Photo : Nguyen Hai

Dans le cadre de ce projet, à Nghệ An, plusieurs banques commerciales fragiles ont été restructurées lors de leur fusion avec de grandes succursales. Ainsi, Vietinbank a absorbé la succursale d'Ocean Bank, BIDV celle de Mekong Delta Bank et Vietcombank celle de Construction Bank (CB Bank). Parallèlement à la restructuration et à la stabilisation de l'appareil de la nouvelle entité juridique, et afin de garantir les droits des clients, la Banque d'État a enjoint aux banques commerciales de mettre en œuvre simultanément des solutions pour une croissance durable du crédit, en privilégiant le contrôle et la mise en œuvre de solutions de gestion des créances douteuses.

Dans la province de Nghệ An, la succursale de la Banque d'État du Vietnam a organisé, dans le cadre d'un suivi régulier, des séances de travail directes avec les établissements de crédit présentant un taux de créances douteuses supérieur à 3 %. Ces séances ont permis de réévaluer en détail la situation de chaque créance, d'analyser les difficultés et les problèmes rencontrés, et d'exiger des établissements l'élaboration de plans de gestion spécifiques. La succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam a également enjoint l'ensemble du secteur bancaire à collaborer activement avec les autorités locales et les autorités compétentes de la région afin de gérer efficacement les créances douteuses, notamment celles identifiées en vertu de la résolution n° 42 et celles issues des prêts accordés en application du décret n° 67/2014/ND-CP.

Des clients effectuent leurs transactions au siège social d'Agribank, agence de Nam Nghe An. Photo : Nguyen Hai

En revanche, à certaines périodes, comme en début d'année ou lorsque la situation du crédit présente des circonstances particulières, lorsque le gouvernement ou la Banque d'État émet une directive relative aux activités de crédit, notamment une directive limitant les prêts aux secteurs présentant des risques potentiels tels que…prêts immobiliers, investissements en actionsFinancement par emprunt pour les projets de transport BOT et BT ou les obligations d'entreprises ; nouvelles réglementations sur les limites et les ratios de sécurité dans les opérations des banques, des succursales de banques étrangères et des établissements de crédit… La succursale provinciale de la Banque d'État a rapidement diffusé des documents d'orientation, rectifié ou strictement contrôlé l'octroi de crédit ; examiné et adressé des avertissements et des rappels aux unités présentant d'importantes créances douteuses…

La zone portuaire de Cua Hoi abrite les navires saisis et vendus aux enchères par les banques commerciales pour cause de créances irrécouvrables et d'incapacité de paiement. Photo : Nguyen Hai

Outre les solutions susmentionnées, le représentant de la succursale de la Banque d'État de Nghệ An a également déclaré : chaque trimestre et chaque année, sur la base d'une sélection aléatoire, la succursale provinciale de la Banque d'État organise également des inspections et une supervision inopinées des activités de crédit présentant des risques potentiels ; elle examine et évalue le processus de prêt, l'utilisation effective des fonds prêtés ainsi que le remboursement du principal et des intérêts…

Grâce aux efforts considérables déployés, les créances douteuses des banques commerciales de Nghệ An ont été maîtrisées ces dernières années. Le taux de créances douteuses dans la région est systématiquement inférieur à la moyenne nationale (moins de 1 % du total des encours). Plus précisément, au 31 mai 2022, le total des créances douteuses des établissements de la province était estimé à 1 800,3 milliards de VND, soit 0,68 % du total des encours. À titre de comparaison, le taux de créances douteuses au niveau national, au 31 mars 2022, s'élevait à 1,49 % du total des encours.

(Déclaration d'un représentant de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghệ An)

NanRèglement des créances irrécouvrables pour les prêts maritimes 67/CP

Avec un ratio global de créances douteuses comme indiqué ci-dessus, les banques commerciales de Nghe An constituent un point positif.Prêt sur créances douteuses navire 67/CPIl s'agit d'un point négatif pour les banques de Nghệ An. Sur un total de 1 800,3 milliards de VND de créances douteuses au 31 mai 2022, 608,1 milliards de VND correspondent au principal de la dette de 100 navires faisant l'objet d'obligations de remboursement. Actuellement, sur les 104 navires financés par des prêts bancaires pour leur construction, 62, à l'exception de 4 navires ayant rencontré des difficultés et dont le prêt a été remboursé, sont classés en créances douteuses, pour un montant total de 433,8 milliards de VND, soit 71,3 % du principal de la dette, conformément au décret 67/CP.

Les flottes hauturières de Nghi Loc et Dien Chau sont ancrées sur la rive sud du port de Cua Lo. Photo : Nguyen Hai

Le représentant de la Banque d'État a déclaré : sur un total de 104 navires prêtés, la succursale d'Agribank à Nghệ An en a prêté le plus grand nombre (39 navires), suivie de celle de Viettinbank Bac à Nghệ An (27 navires) et de Vietinbank Vinh (12 navires). De même, pour les navires en fer et composites, la succursale de BIDV à Phu Diệen a prêté 15 navires et celle de BIDV à Nghệ An, 3.

À la succursale de Vietinbank à Bac Nghe An, qui possède 27 navires, un capital total de 178,17 milliards de VND a été prêté. À ce jour, 83,68 milliards de VND ont été recouvrés, les 94,49 milliards de VND restants représentant des créances impayées et irrécouvrables. Hormis deux navires ayant connu des incidents et dont le dossier a été réglé, la succursale possède toujours 25 navires. Treize d'entre eux sont en exploitation et bénéficient d'un financement, tandis que douze sont classés comme irrécouvrables et font l'objet de poursuites judiciaires. Quatre de ces navires sont actuellement en cours de redressement judiciaire.

Un représentant de la succursale de Vietinbank à Bac Nghe An nous a expliqué : « Notre établissement n’est pas concerné par la résolution n° 42 de l’Assemblée nationale relative au pilotage des créances douteuses. En effet, si l’on exclut les créances irrécouvrables liées aux prêts maritimes, conformément au décret n° 67/CP, la succursale ne présente que 20 millions de VND de créances irrécouvrables, soit moins de 0,005 % de son encours total. Bien que nous soyons conscients des nombreuses difficultés et obstacles que représente le recouvrement de créances par voie judiciaire, nous n’avons d’autre choix que de préserver et de recouvrer notre capital. »

Des agents de l'équipe interdisciplinaire du Conseil de gestion du port vérifient les documents et finalisent les formalités de départ des pêcheurs se rendant au port de Lach Quen, à Quynh Luu. Photo : Nguyen Hai

À la succursale de BIDV à Phu Dien, M. Ha Huy Hung, directeur adjoint, a également déclaré : « Notre filiale a prêté 15 navires. Bien que ce nombre soit inférieur à celui de certaines autres succursales, la présence de 7 navires à coque en fer, d'une valeur unitaire de 16 à 17 milliards de VND, représente un encours de dette important. Plus précisément, cet encours s'élève à 163 milliards de VND. À ce jour, 127 milliards de VND ont été recouvrés. Le solde, bien que les navires soient toujours en service, représente la quasi-totalité de la créance irrécouvrable. »

L'expérience des banques en matière de recouvrement et de gestion des créances douteuses des navires relevant du décret 67/CP révèle que chaque agence bancaire commerciale applique des méthodes différentes. Selon un représentant de la Banque d'État de l'agence de Nghệ An, la gestion des créances douteuses au sein des banques commerciales de Nghệ An se résume désormais à traiter et à résoudre le problème des créances irrécouvrables des navires relevant du décret 67/CP. Il s'agit d'un problème complexe, car l'encours des créances est considérable. De plus, nombre de ces navires, pour des raisons subjectives et objectives, ne sont plus opérationnels en raison de la raréfaction des ressources aquatiques et de la hausse des prix du carburant, ce qui contraint beaucoup d'entre eux à rester à terre. L'objectif initial, qui consistait à financer la construction de navires destinés à la pêche hauturière, n'a donc pas été atteint.

En raison de la forte hausse des prix du pétrole, de nombreux navires de pêche hauturière ont préféré rester à terre plutôt que de prendre le large, ce qui risque d'accroître les créances irrécouvrables. Sur la photo, le navire est échoué au port de Cua Hoi fin mai 2022. Photo : Nguyen Hai

Afin de résoudre de manière proactive les difficultés et de gérer les créances douteuses en général et la dette de construction navale 67/CP en particulier, la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, a récemment fait rapport et le Comité populaire provincial, le Conseil populaire provincial et la délégation de l'Assemblée nationale provinciale ont convenu d'inscrire la solution pour gérer les créances douteuses du navire 67/CP à l'ordre du jour de l'Assemblée nationale.

En conséquence, le secteur bancaire recommande que, parallèlement aux mesures visant à engager des poursuites pour recouvrer les créances relatives aux navires saisis ou endommagés, le gouvernement mette en œuvre des solutions pour geler et annuler les dettes des navires de pêche confrontés à des risques de force majeure ; étendre les délais de remboursement des dettes et réduire les taux d’intérêt des prêts accordés aux pêcheurs pendant les périodes de pêche difficiles ; et envisager de maintenir des taux d’intérêt équivalents à la durée de vie restante du navire afin de permettre aux pêcheurs de réinvestir et de réparer leurs navires pour reprendre la mer.

En raison du prix élevé du pétrole, les produits pêchés près des côtes sont vendus localement. Ainsi, selon un représentant du Département des pêches, afin de réduire les créances irrécouvrables, les banques incitent les pêcheurs à aller pêcher au large et, parallèlement, à rester près de leur bateau pour recouvrer les créances. Photo : Nguyen Hai

D'après les dernières informations, le ministère de l'Agriculture et du Développement rural a finalisé et soumis des amendements visant à remplacer le décret 67/CP relatif à la politique de développement de la pêche pour la nouvelle période. En conséquence, la politique de soutien par le biais de prêts sera plus innovante et ciblée. Outre les prêts pour la construction de nouveaux navires, le gouvernement privilégiera également le soutien à l'aquaculture et à la transformation à terre afin de restructurer le secteur de la pêche et de réduire la part d'exploitation.