Nghe An contrôle et gère pour réduire les créances douteuses

Efforts de contrôle des créances douteuses

M. Cao Song Diep - Chef du département de gestion des risques de crédit,Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe AnPartager : La question des créances douteuses a toujours été au cœur des préoccupations de la gestion publique des banques. Face à la situation délicate et complexe du marché des capitaux et au développement et à la concurrence acharnée des établissements de crédit, le Premier ministre a approuvé, depuis 2017, une telle mesure.Projet de restructuration des établissements de créditliés au règlement des créances douteuses au cours de la période 2016-2020. Par ailleurs, l'Assemblée nationale a également adopté la résolution n° 42/2017 relative au pilotage du règlement des créances douteuses des établissements de crédit.

Clients effectuant des transactions au bureau de transactions d'Agribank Nam Nghe An. Photo : Nguyen Hai

Selon ce projet, à Nghe An, plusieurs banques commerciales fragiles ont été restructurées lors de leur fusion en grandes succursales. Ainsi, Vietinbank a repris la succursale d'Ocean Bank, BIDV celle de Mekong Delta Bank, Vietcombank celle de Construction Bank (CB Bank)… Parallèlement à la restructuration et à la stabilisation de la nouvelle entité juridique, afin de garantir les droits des clients, la Banque d'État a demandé aux banques commerciales de mettre en œuvre simultanément des solutions pour une croissance durable du crédit, en mettant l'accent sur le contrôle et la mise en œuvre simultanée de solutions pour le traitement des créances douteuses.

À Nghe An, grâce à un suivi régulier, la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam a également organisé des séances de travail directes avec les établissements de crédit présentant un taux de créances irrécouvrables supérieur à 3 %, en collaboration avec les unités, afin de réévaluer la situation détaillée de chaque créance, d'analyser les difficultés et les problèmes et de demander aux unités d'élaborer des plans de traitement spécifiques pour chaque créance. La succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam a également demandé à l'ensemble du secteur bancaire de se coordonner activement avec les autorités locales et les autorités compétentes de la région afin de gérer efficacement les créances irrécouvrables, en particulier celles déterminées en vertu de la Résolution 42 et celles octroyées en vertu du Décret 67/2014/ND-CP.

Clients effectuant des transactions au siège social d'Agribank, succursale de Nam Nghe An. Photo : Nguyen Hai

D'autre part, à certains moments comme le début de l'année ou lorsque la situation du crédit présente des circonstances particulières, lorsque le Gouvernement ou la Banque d'État dispose d'une directive sur le travail de crédit, y compris le contenu de la directive visant à limiter les prêts aux domaines présentant des risques potentiels tels queprêts immobiliers, investissements en actions, financement de prêts pour des projets de trafic BOT, BT ou des obligations d'entreprises ; Nouvelles réglementations sur les limites et les ratios de sécurité dans les opérations des banques, des succursales de banques étrangères, des opérations des établissements de crédit... la succursale provinciale de la Banque d'État a déployé rapidement des documents d'orientation, rectifié ou strictement contrôlé l'octroi de crédits ; examiné et émis des documents d'avertissement et de rappel aux unités ayant d'importantes créances douteuses...

Le port de Cua Hoi est le lieu de mouillage des navires saisis et vendus aux enchères par les banques commerciales en raison de créances douteuses et d'une incapacité à payer. Photo : Nguyen Hai

En plus des solutions ci-dessus, le représentant de la succursale de la Banque d'État de Nghe An a également déclaré : Chaque trimestre et chaque année, sur la base d'une sélection aléatoire, la succursale de la Banque d'État de la province organise également des inspections surprises et une supervision des activités de crédit présentant des risques potentiels ; inspecte et évalue le processus de prêt, le but réel de l'utilisation du capital du prêt et la situation de remboursement du principal et des intérêts...

Grâce aux efforts considérables déployés, les créances douteuses des banques commerciales de Nghe An ont été bien maîtrisées ces dernières années. Le taux de créances douteuses de la région est toujours inférieur à la moyenne nationale (moins de 1 % de l'encours total de la dette). Plus précisément, au 31 mai 2022, le total des créances douteuses des établissements de la province était estimé à 1 800,3 milliards de VND, soit 0,68 % de l'encours total de la dette ; au 31 mars 2022, le taux de créances douteuses de l'ensemble du pays était de 1,49 % de l'encours total de la dette.

(Le représentant de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An a déclaré)

Nanrèglement des créances irrécouvrables pour les prêts aux navires 67/CP

Avec un ratio général de créances douteuses comme indiqué ci-dessus, les banques commerciales de Nghe An sont un point positif.prêt pour créances douteuses navire 67/CPFrançais est un point négatif des banques Nghe An. Sur un total de 1 800,3 milliards de VND de créances douteuses au 31 mai 2022, 608,1 milliards de VND constituent la dette principale de 100 navires ayant des obligations de remboursement de dettes. Actuellement, sur un total de 104 navires financés par des prêts bancaires pour une nouvelle construction, à l'exception de 4 navires en difficulté qui ont remboursé le prêt, 62 navires sont actuellement transférés vers les créances douteuses avec une valeur totale de créances douteuses de 433,8 milliards de VND, représentant 71,3 % de la dette principale selon le décret 67/CP.

Les flottes offshore de Nghi Loc et de Dien Chau sont ancrées sur la rive sud du port de Cua Lo. Photo : Nguyen Hai

Le représentant de la Banque d'État a déclaré : Sur un total de 104 navires prêtés, la succursale d'Agribank Nghe An a prêté le plus avec 39 navires, suivie de la Viettinbank Bac Nghe An avec 27 navires, et de la Viettinbank Vinh avec 12 navires. De même, pour les navires en fer et composites, la succursale de BIDV Phu Dien a prêté 15 navires, contre 3 pour la BIDV Nghe An.

La succursale de la Vietinbank Bac Nghe An, qui compte 27 navires, a prêté un capital total de 178,17 milliards de VND. À ce jour, 83,68 milliards de VND ont été recouvrés ; les 94,49 milliards de VND restants correspondent à des créances impayées et des créances irrécouvrables. Hormis deux navires sinistrés et désarmés, la succursale compte encore 25 navires, dont 13 sont en activité et ont bénéficié d'une assistance. Douze navires sont classés dans la catégorie des créances irrécouvrables et font l'objet d'une procédure judiciaire, dont quatre purgent leur peine.

Lors d'une conversation avec nous, un représentant de la succursale de la Vietinbank à Bac Nghe An a déclaré : « L'unité n'est pas soumise à la résolution 42 de l'Assemblée nationale sur le pilotage des créances douteuses. En effet, si nous ne comptabilisons pas les créances douteuses pour les prêts maritimes conformément au décret 67/CP, la succursale ne compte que 20 millions de VND de créances douteuses, soit moins de 0,005 % du total des créances en cours. » Bien que nous sachions que le recouvrement des créances par voie judiciaire rencontrera de nombreuses difficultés et obstacles, l'unité n'a d'autre choix que de préserver et de recouvrer son capital.

Des agents de l'équipe interdisciplinaire du Conseil de gestion du port vérifient les documents et effectuent les formalités de départ des pêcheurs se rendant au port de Lach Quen, à Quynh Luu. Photo : Nguyen Hai

M. Ha Huy Hung, directeur adjoint de la succursale de la BIDV à Phu Dien, a également déclaré : « L'unité a prêté 15 navires, bien que moins que certaines succursales, mais compte tenu de la présence de sept navires à coque en fer, d'une valeur de 16 à 17 milliards de dongs chacun, l'encours total est considérable. Plus précisément, l'encours s'élève à 163 milliards de dongs ; à ce jour, 127 milliards de dongs ont été recouvrés. Le solde, bien que les navires soient toujours en service, est constitué à près de 100 % de créances irrécouvrables. »

Le suivi du recouvrement et du traitement des créances irrécouvrables des navires bancaires relevant du Décret 67/CP nous a permis de constater que chaque succursale de banque commerciale applique une méthode de traitement différente. Selon le représentant de la succursale de la Banque d'État de Nghe An, le contrôle et le traitement des créances irrécouvrables au sein des banques commerciales de Nghe An se limitent désormais à la gestion et à la résolution du problème des créances irrécouvrables des navires relevant du Décret 67/CP. Il s'agit d'un problème complexe, car l'encours de la dette est trop important. De nombreux navires relevant du Décret 67/CP, pour des raisons subjectives et objectives, ne pêchent pas efficacement en raison de la raréfaction des ressources aquatiques et de la hausse des prix du carburant, ce qui contraint de nombreux navires de pêche à rester à terre. L'objectif consistant à accorder des prêts aux pêcheurs pour construire des navires destinés à la pêche hauturière n'a pas été atteint.

En raison de la forte hausse des prix du pétrole, de nombreux navires de pêche hauturière ont préféré rester à terre plutôt que de partir en mer, ce qui peut facilement accroître les créances douteuses. Sur la photo, le navire est à quai dans le port de Cua Hoi fin mai 2022. Photo : Nguyen Hai

Afin de résoudre de manière proactive les difficultés et de gérer les créances irrécouvrables en général et les dettes du chantier naval 67/CP en particulier, la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, a récemment fait un rapport et le Comité populaire provincial, le Conseil populaire provincial et la délégation de l'Assemblée nationale provinciale ont convenu de mettre la solution pour gérer les créances irrécouvrables du navire 67/CP à l'ordre du jour de l'Assemblée nationale.

En conséquence, le secteur bancaire recommande que, parallèlement aux mesures visant à engager des poursuites judiciaires pour recouvrer les dettes des navires saisis ou dégradés, le Gouvernement ait des solutions pour geler et annuler les dettes des navires de pêche confrontés à des risques de force majeure ; prolonger les remboursements de dettes et réduire les taux d’intérêt des prêts pour les pêcheurs pendant les périodes de pêche difficiles ; envisager de continuer à soutenir les taux d’intérêt égaux à la durée restante du navire pour créer les conditions permettant aux pêcheurs de réinvestir et de réparer leurs navires pour retourner en mer.

En raison du prix élevé du pétrole, les produits pêchés près des côtes sont vendus sur place. Ainsi, selon le représentant du Département des pêches, pour réduire les créances douteuses, les banques encouragent les pêcheurs à pêcher en haute mer tout en restant sur place et à bord pour recouvrer leurs créances. Photo : Nguyen Hai

Selon les dernières informations, le ministère de l'Agriculture et du Développement rural a finalisé et soumis des amendements visant à remplacer le décret 67/CP relatif à la politique de développement de la pêche pour la nouvelle période. La politique de soutien aux prêts sera ainsi plus innovante et ciblée. Outre les prêts destinés à la construction navale, le gouvernement accorde également la priorité au soutien à l'aquaculture et à la transformation à terre afin de restructurer le secteur de la pêche et de réduire la part de l'exploitation.