Nghe An : lutter avec fermeté contre les activités de crédit illégales

Résolu de nombreux cas majeurs

Afin d'améliorer l'efficacité de la gestion de l'État dans la lutte contre les crimes et les infractions liés aux activités de « crédit au noir », le Comité populaire de la province de Nghe An a demandé à la principale force opérationnelle, la police de Nghe An, de déployer des campagnes de répression et d'enquête sur les projets et affaires spéciaux liés au crédit au noir. De nombreux cas…Prêts usuraires dans les transactions civiles" être poursuivis, enquêtés, poursuivis et jugés strictement.

La police a saisi de nombreux éléments de preuve et documents liés à la ligne de crédit illégale de 1 000 milliards de dongs. Photo : Binh Minh

Le 11 juillet 2021, la police de la ville de Vinh, en coordination avec les services professionnels de la police provinciale, les polices des districts de Dien Chau, Yen Thanh, Quynh Luu, Quy Hop, Nam Dan, Tan Ky et Do Luong, ainsi que les villes de Cua Lo et Hoang Mai, a mobilisé plus de 300 agents et soldats pour arrêter et perquisitionner simultanément les domiciles de 4 groupes et 52 personnes résidant à Vinh, dans certains districts de Nghe An et de Huong Son, province de Ha Tinh. Ils ont saisi plus de 5 milliards de VND, 960 contrats d'achat de véhicules (contrats de prêt), 3 voitures, 20 motos, 96 téléphones portables, 50 ordinateurs, 20 clés USB, 24 scellés, 158 plaques d'immatriculation et gelé 24 comptes bancaires.

L'enquête initiale a révélé que les groupes susmentionnés avaient prêté un total d'environ 500 milliards de dongs, à des taux d'intérêt variant de 3 000 à 8 000 dongs pour 1 million de dongs et 1 jour, engrangeant ainsi des profits illégaux de plusieurs dizaines de milliards de dongs. Les autorités ont ouvert une enquête et arrêté 52 suspects, dont 43 ont été placés en détention.

La police provinciale de Nghe An a arrêté et fouillé simultanément 51 agents de Tan Tin Dat dans 28 provinces et villes du pays. Photo : Binh Minh

Puis, le 15 décembre 2021, la police de la ville de Vinh a présidé et coordonné avec la police des unités et des localités pour mobiliser 500 officiers et soldats afin de se coordonner avec la police des provinces et des villes pour perquisitionner d'urgence 51 bureaux de représentation de Tan Tin Dat General Service Company Limited dans 28 provinces et villes à travers le pays ; et a arrêté 22 sujets pour l'acte de « prêt à des taux d'intérêt élevés dans les transactions civiles ».

Au cours de l'enquête, l'Agence d'enquête a d'abord prouvé et clarifié que le montant d'argent utilisé par les sujets pour les prêts était supérieur à 1 000 milliards de VND, avec plus de 10 000 victimes à travers le pays, le taux d'intérêt le plus élevé était de 5 000 VND/1 million/jour, soit près de 200 %/an, 56 comptes bancaires ont été gelés, des milliers de documents et de preuves connexes ont été saisis.

La police provinciale de Nghe An a arrêté et fouillé simultanément 51 agents de Tan Tin Dat dans 28 provinces et villes du pays. Photo : Trong Dai.

Dans le district de Dien Chau, du 21 avril au 9 mai 2022, la police a démantelé avec succès une affaire spéciale, arrêté 11 personnes pour « prêts d'argent à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles » ; confisqué 12 téléphones portables et de nombreux documents et contrats relatifs aux prêts d'argent. Au cours de l'enquête, les autorités ont établi qu'entre mi-2021 et la date de leur arrestation, les 11 personnes susmentionnées avaient prêté à de nombreuses personnes un montant total d'environ 30 milliards de VND, à des taux d'intérêt compris entre 3 000 et 5 000 VND pour 1 000 000 VND par jour (soit 108 à 180 % par an) ; et réalisé un profit illégal de plus de 8 milliards de VND.

Onze personnes ont été arrêtées pour « prêt usuraire dans des transactions civiles » par le service d'enquête de la police du district de Dien Chau. Photo : Hong Ngoc

Du 15 avril 2019 au 14 avril 2022, la province a découvert, arrêté et poursuivi 121 affaires, dont 227 accusés pour « prêts à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles » ; 21 affaires, dont 23 pour infractions administratives, ont été traitées. 5 affaires, dont 6 accusés, ont été arrêtés et poursuivis pour des faits liés au crédit au noir, tels que blessures intentionnelles et détention illégale. À l'issue de l'enquête, 109 affaires, dont 138 accusés, ont été transférées au Parquet populaire à tous les niveaux pour poursuites (102 affaires, dont 184 accusés ont été poursuivis). Le Tribunal populaire a accepté 112 affaires, dont 198 accusés, et a jugé 107 affaires, dont 191 accusés.

Outre la direction de la mise en œuvre des projets, le Comité populaire provincial a publié de nombreuses directives et mis en place des équipes d'inspection interdisciplinaires dans les établissements ayant des activités commerciales conditionnelles en matière de sécurité et d'ordre, d'activités bancaires et de crédit. En 3 ans de mise en œuvre de la Directive n° 12, Nghe An a mis en place 54 équipes, effectué 377 inspections, inspecté 408 établissements et sanctionné des infractions administratives contre 99 établissements. La Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, a mené 91 inspections et examens dans des établissements de crédit. Grâce à ces inspections et examens, 533 recommandations relatives aux activités de crédit et 42 décisions de sanction des infractions administratives dans le domaine des activités monétaires et bancaires contre les établissements de crédit de la région ont été émises, pour un montant total de 371,1 millions de VND.

Grâce à l'intervention drastique des autorités, les activités de « crédit au noir » ont cessé d'être pratiquées ouvertement, imprudemment et à grande échelle comme auparavant. De nombreux prêteurs sur gages et établissements financiers ont cessé leurs activités ou ont déménagé. L'affichage de pancartes, la distribution et l'affichage de tracts et de publicités liés aux activités de crédit dans les lieux publics, les murs, les arbres, les sites web et les réseaux sociaux ont considérablement diminué. De plus, grâce à la promotion de la propagande sous toutes ses formes, la sensibilisation et la vigilance de la population ont été renforcées, et de nombreux programmes de soutien financier du système bancaire d'État et des établissements de crédit ont été déployés pour répondre aux besoins de la population, ce qui a permis de réduire le nombre de personnes sollicitant des « crédits au noir » pour emprunter de l'argent afin de répondre aux besoins de la production et des entreprises.

Des complexités encore cachées

D'après les résultats de l'enquête, la province de Nghe An compte actuellement 265 prêteurs sur gages et 49 entreprises de soutien financier (par rapport à la même période en 2019, soit une diminution de 261 prêteurs sur gages et 72 entreprises de soutien financier).

La police effectue une perquisition dans une société de services financiers. Photo : Xuan Bac.

Toutefois, selon les prévisions des autorités, en raison des difficultés économiques causées par l'impact prolongé de l'épidémie de Covid-19, les sujets continuent de profiter du manque de connaissances, du manque d'informations et de la cupidité d'une partie de la population pour mobiliser des capitaux à des taux d'intérêt élevés dans le but de frauder de grosses sommes d'argent sous forme de mobilisation financière, de marketing à plusieurs niveaux, de participation à des associations d'épargne et de crédit, etc. En outre, le nombre d'emprunteurs utilisant l'argent emprunté pour investir dans des entreprises ou participer à des maux sociaux continue de rechercher des sujets exploitant le « crédit noir » pour emprunter de l'argent, ce qui est encore potentiellement important.

Outre les formes traditionnelles de prêt telles que le masquage des contrats de location immobilière, le paiement des intérêts par le biais de loyers, la réduction anticipée des intérêts, la non-inscription des intérêts dans les contrats… Les individus utilisent de plus en plus Internet et les logiciels de gestion pour commettre et dissimuler des actes criminels. Les emprunts se font via des applications en ligne, des prêts en ligne ou des applications mobiles… De plus, de nombreux individus ont récemment mis en place des centaines de services pour la participation de tous. Le temps d'un service est court et les sommes versées sont importantes, ce qui entraîne l'effondrement du système, entraînant de nombreuses conséquences sociales.

Résolu et synchrone

Face à cette situation, le Comité populaire provincial a mis en œuvre des solutions concertées pour lutter contre les crimes et les infractions liés aux activités de « crédit au noir ». Les services compétents doivent se concentrer sur l'examen et la compréhension de la situation des organisations, des individus et des établissements exerçant des activités financières, pratiquant le gage, mobilisant des capitaux à des taux d'intérêt anormalement élevés, participant à des associations d'épargne et de crédit, des groupes et des tutelles présentant des signes de fraude, d'abus de confiance et de détournement de biens. Ils doivent également assurer une bonne réception et un traitement rigoureux des dénonciations et des rapports d'infractions, et recommander des poursuites. Ils doivent également organiser les enquêtes, les poursuites et les procès relatifs aux affaires de « crédit au noir », en veillant à un traitement rigoureux et à ce qu'aucun criminel ne soit laissé pour compte.

Des policiers du district de Dien Chau inspectent les preuves saisies dans l'affaire du crédit noir. Photo : Hong Ngoc

Sélectionner un certain nombre de cas liés aux activités de « crédit au noir », en particulier ceux qui suscitent l'indignation publique, afin d'identifier les cas clés et d'organiser des audiences foraines à des fins de dissuasion, d'éducation et de prévention générale. Mettre en œuvre des politiques de sécurité sociale, diversifier les types de prêts, les produits et services bancaires, avec des services rapides et pratiques, répondant aux besoins d'emprunt légitimes et légaux des citoyens et contribuant ainsi à la prévention du « crédit au noir ».

La province de Nghe An a également proposé à l'Assemblée nationale de réévaluer la nature et le niveau de dangerosité de ce délit pour la société et d'alourdir la peine pour le délit de « prêt à taux d'intérêt élevé dans le cadre de transactions civiles ». Actuellement, conformément aux dispositions de l'article 201 du Code pénal de 2015, la peine maximale pour ce délit est une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à trois ans, ce qui en fait un délit moins grave. L'application de mesures de détention provisoire aux personnes concernées reste difficile et des peines légères ne sont pas dissuasives (par ailleurs, de nombreuses personnes pratiquant le « crédit au noir » sont des criminels notoires).
Proposer au gouvernement d'ajouter une sanction administrative pour les prêts sans garantie (crédit). En effet, pour gérer administrativement les prêts à taux d'intérêt élevés, deux conditions sont requises : « Prêt avec garantie » et « Taux d'intérêt supérieur à 150 % du taux d'intérêt de base annoncé par la Banque d'État du Vietnam au moment de l'octroi du prêt ». Cependant, selon la réglementation nationale, il existe actuellement deux formes de prêt : l'hypothèque et le crédit. Dans les deux cas, l'hypothèque comporte une garantie, contrairement au crédit. En réalité, les entités pratiquant le « crédit noir » accordent souvent des prêts sans garantie. Par conséquent, la gestion administrative des prêts à taux d'intérêt élevés pour les entités pratiquant le « crédit noir » reste complexe.
- Proposer des instructions plus claires sur la participation aux services et aux hui, notamment des instructions sur le traitement des violations de ce comportement pour servir de moyen de dissuasion ; proposer des réglementations spécifiques sur les montants collectés dans les activités de prêt sur gage pour éviter que le prêt sur gage ne devienne une activité de crédit illégale (en plus de la perception des intérêts sur le prêt sur gage, il y a aussi des frais pour la gestion d'actifs, la location d'actifs, etc.).
- Recommander à la Banque d'État du Vietnam de conseiller au gouvernement d'élaborer une politique visant à mettre en place un mécanisme de notation de crédit pour les particuliers comme base d'évaluation de la solvabilité des clients et des particuliers, en soutenant efficacement les établissements de crédit dans la mise en œuvre de produits de prêt non garantis.