Les personnes à faibles revenus qui achètent un logement social risquent de devenir des ménages pauvres

(Baonghean.vn) -Bien que la Banque d'État ait décidé d'abaisser le taux d'intérêt plafond à quatre reprises avec une réduction totale de 5 % (de 14 %/an à 9 %/an), après plus de 8 mois, la Ho Chi Minh City Housing Development Joint Stock Commercial Bank - Nghe An Branch (HDBank) n'a ajusté le taux d'intérêt des prêts pour les ménages à faible revenu achetant un logement social qu'une seule fois avec une réduction de seulement 1 % (de 19 %/an à 18 %/an).

En août 2011, le projet de logements sociaux de Vinh City, construit par TECCO, a été achevé et mis en vente auprès des personnes à faibles revenus. L'investisseur exigeant des clients qu'ils versent au moins 50 % de la valeur du logement immédiatement avant la livraison, la plupart des personnes autorisées à acheter un logement ont dû emprunter auprès de la banque. À cette époque, la Banque commerciale par actions du développement du logement de Hô-Chi-Minh-Ville (agence de Nghe An) proposait un programme permettant aux personnes à faibles revenus d'emprunter pour l'achat de logements sociaux. Un responsable du crédit de cette banque a expliqué : « Il s'agit d'un programme de coopération entre HDBank et la Banque asiatique de développement (BAD). Les clients bénéficient ainsi d'un taux d'intérêt préférentiel de 19 % par an, ajusté tous les trois mois et toujours inférieur d'environ 2 à 3 % au taux général du marché. »

Cependant, lors de la rédaction du contrat avec les clients, HDBank a enregistré un taux d'intérêt de 24 %/an. De nombreux clients ont posé des questions et se sont vu expliquer : « Les négociations entre HDBank et ADB n'étant pas encore finalisées, le taux est temporairement enregistré comme tel. Les clients ne doivent payer que 24 % d'intérêt le premier mois, puis 19 %/an à partir du mois suivant. » De plus, HDBank exige également de ses clients qu'ils souscrivent une assurance incendie et explosion pour l'appartement hypothéqué, avec un contrat d'assurance contenant des clauses abusives, telles que : la personne qui souscrit l'assurance et paie la compagnie d'assurance est le propriétaire de l'appartement, mais en cas d'incendie ou d'explosion causant des dommages, le bénéficiaire de l'indemnisation de la compagnie d'assurance est HDBank. Le montant maximal de l'indemnisation est près du double du montant prêté par HDBank à ses clients. Bien que cette exigence soit abusive, la plupart des personnes à faibles revenus doivent l'accepter, faute d'autre choix.

De nombreux appartements à bas prix dans le quartier de Le Loi - ville de Vinh ont été revendus à des familles possédant une voiture.

En particulier, depuis le début de l'année, la Banque d'État a décidé d'abaisser le taux d'intérêt plafond à quatre reprises, soit une réduction totale de 5 % (de 14 % à 9 % par an). Le volume des prêts sur le marché a également fortement diminué. De nombreuses banques accordent des prêts pour l'achat de maisons et de terrains à des taux d'intérêt de seulement 15 à 16 % par an. Les personnes à faibles revenus de Nghe An attendent que HDBank ajuste le taux d'intérêt comme promis. Ce n'est que le 30 mai 2012 que HDBank a accepté de baisser le taux d'intérêt de 19 % à 18 % par an. Les clients, mécontents, ont été interrogés, et le personnel de crédit de HDBank a répondu : « Comme il s'agit d'un contrat de crédit à long terme, nous devons payer un taux d'intérêt plus élevé que les autres contrats de crédit à court terme. »

Mme Vo Thi Thuy, résidente du quartier de logements sociaux du quartier de Le Loi, a déclaré : « Ma famille a emprunté 180 millions de VND à l'agence HDBank de Nghe An, conformément au contrat n° 0751/11/HDTDDH/CN du 29 août 2011, d'une durée de 10 ans. Le premier mois, nous avons dû payer un taux d'intérêt de 24 % par an, et pour les 8 mois restants, il était de 19 % par an. Le 30 mai 2012, le personnel de HDBank a annoncé qu'à partir de juin 2012, le taux d'intérêt serait réduit à 18 % par an. Cependant, nous devons encore payer près de 3 millions de VND d'intérêts chaque mois. Nous empruntons donc pour acheter un logement social et payons un taux d'intérêt supérieur à la moyenne actuelle. Face à ces difficultés, ma famille, mais aussi de nombreuses autres personnes à faibles revenus, envisagent de contacter d'autres banques pour emprunter à des taux d'intérêt plus bas. Cependant, nous n'avons pas les fonds nécessaires pour restructurer le logement. En outre, les responsables de HDBank ont ​​déclaré : si les clients remboursent leur dette avant la date d'échéance, ils devront payer une pénalité de 1 % par an, calculée sur le montant payé d'avance et le temps que l'emprunteur a mis pour rembourser le capital avant la date d'échéance. Ainsi, si nous remboursons la dette maintenant, nous devrons payer une pénalité de plus de 9 %. En calculant encore et encore, au final, les personnes à faibles revenus déjà en difficulté auront encore plus de difficultés. Certains ménages ne peuvent pas le supporter et doivent vendre leur appartement pour obtenir de l'argent afin de rembourser la dette et se retrouver à la situation de louer une chambre ensemble.

Le gouvernement a mis en place des politiques préférentielles pour développer le logement social et créer des appartements à bas prix destinés aux personnes à faibles revenus afin de résoudre leurs difficultés et de les aider à stabiliser leur situation. Cependant, en réalité, les personnes à faibles revenus de Nghe An qui ont emprunté de l'argent aux banques pour acheter un logement risquent de devenir des ménages pauvres, car leurs revenus suffisent à peine à payer les intérêts bancaires.

Hoang Hao