Un agent de crédit bancaire accusé d'avoir « abusé de l'appropriation de biens »

(Baonghean) - Les représentants bancaires contactent les clients pour recevoir et évaluer les documents initiaux. Si un agent de crédit enfreint l'éthique professionnelle, la banque subira des pertes et sa réputation sera ternie. Concernant le cas d'une agente de crédit du bureau de transactions d'Agribank Nghi Phu, dénoncée par un client, il est nécessaire de clarifier l'abus de confiance du client.

M. Le Viet Cuong, résidant au K7, quartier de Quan Bau (ville de Vinh) a envoyé une plainte au journal Nghe An, déclarant : Le 21 septembre 2015, Pham Thi Huyen Chi - un agent de crédit au bureau de transaction d'Agribank Nghi Phu (hameau 7, commune de Nghi Phu, ville de Vinh) a présenté et amené M. Cuong et son épouse, Mme Vuong Thi Bich Ha, au domicile de M. Nguyen Canh Hai (prêt sur gage au n° 63, rue Le Hoan, ville de Vinh) pour emprunter 3,5 milliards de VND afin de payer la banque.

Après avoir reçu l'argent de M. Hai, Pham Thi Huyen Chi a emprunté la totalité de la somme sous prétexte de « rétracter le contrat pour le client » et a promis de la restituer deux jours plus tard afin que M. Cuong et son épouse puissent payer la banque. Cependant, passé le délai, cette agente de crédit n'a toujours pas restitué la somme ; elle a reporté le remboursement jour après jour. Le 29 septembre 2015, Pham Thi Huyen Chi et son père se sont rendus au domicile de M. Nguyen Canh Hai pour rédiger un engagement de remboursement de 3,5 milliards de VND. Cette agente de crédit a laissé derrière elle une BMW d'une valeur de 1,1 milliard de VND, une maison à deux étages d'une valeur de 800 millions de VND et 100 millions de VND en espèces ; le solde dû à M. Hai s'élevait à 1,5 milliard de VND.

Mme Vuong Thi Bich Ha (épouse de M.M. Le Viet Cuong, résidant au K7, quartier Quan Bauprésenter l’affaire au journaliste).

Le 13 octobre 2015, M. Nguyen Canh Hai a invité M. Cuong et son épouse à discuter du paiement de 1,5 milliard de VND, dû à Pham Thi Huyen Chi, qui avait établi une note de remboursement. Surpris par cet incident, M. Cuong et son épouse ont contacté Pham Thi Huyen Chi à plusieurs reprises pour tenter de résoudre le problème, mais en vain. Face aux pressions constantes du prêteur sur gages, M. Cuong a déposé une plainte accusant Pham Thi Huyen Chi d'« abus de confiance pour s'approprier des biens » et l'a transmise aux autorités.

On se demandait pourquoi un prêt aussi étrange, allant jusqu'à 3,5 milliards de VND, avait été accordé. Mme Vuong Thi Bich Ha a présenté des documents relatifs à ce prêt et a expliqué que, depuis de nombreuses années, elle et son mari empruntaient des capitaux auprès de la Banque pour l'agriculture et le développement rural, succursale de Vinh City. Pham Thi Huyen Chi, chargée de crédit, a traité la demande de prêt. Le montant actuel du prêt du couple auprès d'Agribank Vinh City s'élève à 3,5 milliards de VND ; la date limite de remboursement est septembre 2015. Mme Vuong Thi Bich Ha a expliqué : « Une fois par an, à la date limite de remboursement, nous procédons à un échange de titres (rembourser l'ancienne dette et en emprunter une nouvelle). Cette année, à la date limite, nous n'avions pas encore l'argent et Mme Chi nous a proposé un prêt temporaire pour effectuer l'échange de titres. Pensant qu'elle était chargée de crédit de la banque où nous avions emprunté, nous l'avons écoutée. »

Lorsque nous avons rencontré M. Hai, nous avons établi un document de prêt. Mme Chi était la garante (elle a laissé les papiers de la BMW) et détenait l'argent. Mon mari a dû rentrer chez lui et je l'ai accompagnée à la banque pour modifier l'acte de propriété. Mme Chi n'a pas viré l'argent, mais a déclaré : « J'ai emprunté cet argent pour modifier le dossier d'une connaissance. Deux jours plus tard, je modifierai l'acte pour vous et votre mari. » En entendant Mme Chi dire cela, j'ai appelé mon mari pour lui demander son avis. M. Cuong a répondu : « Laissez Mme Chi s'en charger », et j'ai accepté. L'incident s'est ensuite déroulé comme indiqué dans la demande…

Afin de clarifier les informations fournies par la plaignante, nous avons tenté de contacter Pham Thi Huyen Chi, chargée de crédit, en vain. Les employés d'Agribank Vinh City et de la province ont confirmé que cette chargée de crédit avait été licenciée par Agribank Central pour deux mois et demi (du 22 octobre 2015 au 15 janvier 2016) ; après avoir reçu la plainte, ils ont tenté de la contacter par téléphone à plusieurs reprises, sans succès.

Concernant le parcours personnel de Pham Thi Huyen Chi, selon M. Ngo Anh Tuan, directeur de l'agence Agribank de Vinh City, cette agente de crédit est une excellente agente à tous égards. « Née en 1984, elle a rejoint la profession en 2004 et travaille depuis environ cinq ans au service du crédit. Son mari est un homme d'affaires, ses deux familles jouissent d'une bonne situation économique. Au travail, Chi accomplit toujours ses tâches avec brio, surpassant même ses collègues. Chi gère actuellement 13 clients. Lors de l'incident, nous avons vérifié les prêts de ces clients et ils étaient tous garantis. Ils ont également assuré que Chi n'avait aucun problème d'argent… », a expliqué M. Ngo Anh Tuan.

Contenu du Département d'inspection interne de la province d'Agribank travaillant avec lui Le Van Cuong.

Concernant la plainte de M. Le Van Cuong, M. Ngo Anh Tuan a confirmé qu'il s'agissait d'une transaction « externe » entre deux personnes et qu'elle n'avait aucun lien avec la banque. Comme indiqué dans la plainte, Mme Chi a abusé de la confiance des clients pour emprunter de l'argent, annuler des contrats, etc.

Ces agissements sont contraires à l'éthique professionnelle d'un agent de crédit. Pourquoi la banque ne vérifie-t-elle pas et ne clarifie-t-elle pas la situation ? M. Ngo Anh Tuan a déclaré : « Dans ce cas, la Provincial Agribank a chargé le Service d'inspection interne d'examiner la requête. Le 1er décembre, le Service a organisé une réunion entre les parties concernées, mais comme M. Cuong travaillait loin, elle a dû être reportée… » « Nous n'avons pas pu contacter Chi, mais nous nous sommes souvent renseignés auprès de ses proches sur la situation et savions que tout le monde s'efforçait de résoudre ce problème. L'incident est regrettable, mais si elle a enfreint la loi, la banque le traitera conformément à la réglementation… » a ajouté M. Tuan.

Le matin du 7 décembre 2015, le service d'inspection interne de la province d'Agribank a organisé une réunion entre les parties concernées. Cependant, seul M. Le Van Cuong y a assisté, en l'absence de Pham Thi Huyen Chi. Selon M. Nguyen The Hung, chef du service d'inspection interne de la province d'Agribank, la raison de cette absence est que « le mari de Mme Chi a déclaré qu'elle s'occupait actuellement de son jeune enfant, soigné à l'hôpital pédiatrique suédois de Hanoï, et ne pouvait pas rentrer chez elle ».

Le contenu de la réunion est indiqué dans le procès-verbal, en conséquence, la province d'Agribank a reconnu le contenu de la demande de M. Le Van Cuong, mais a déterminé que l'emprunt d'argent était un accord « volontaire » entre les deux parties ; parce que Pham Thi Huyen Chi est en congé selon la décision du directeur général d'Agribank Central jusqu'au 15 janvier 2016, date à laquelle elle retournera au travail, elle sera tenue de signaler clairement l'incident ; concernant le contenu, M. Cuong a demandé à Agribank de résoudre pour garantir les droits des citoyens, parce que Pham Thi Huyen Chi est un agent de la banque, Agribank Vinh ville et la province, du point de vue de ne pas couvrir les agents qui font des erreurs, seront responsables d'exhorter et de trouver des solutions pour que cet agent de crédit restitue l'argent...

Est-il donc vrai que l'agent de crédit Pham Thi Huyen Chi a abusé de la confiance des clients ? À ce propos, M. Nguyen The Hung a déclaré : « Il s'agit d'un problème externe, nous ne pouvons donc pas le déterminer. Bien que nous ne puissions pas contacter Mme Chi, nous savons que sa famille s'efforce actuellement de surmonter les conséquences ; M. Cuong n'est plus stressé lorsqu'il vient travailler. De plus, il a adressé une pétition à de nombreux organismes, notamment aux forces de l'ordre. Si ces organismes établissent que Mme Chi a commis une infraction, nous interviendrons auprès de l'agent… »

Le personnel de la banque contacte les clients pour recevoir et évaluer les documents initiaux (photo Internet).

Les agents de crédit sont les premiers à contacter et à évaluer les dossiers des clients des banques. En cas de manquement à l'éthique professionnelle, de profit personnel ou de violation intentionnelle de la loi, la banque devra en subir les conséquences imprévisibles. Dans le cas d'une agente du bureau des transactions d'Agribank Nghi Phu, accusée par un client, l'absence de l'accusé n'a pas permis de déterminer le contenu de l'accusation d'« abus de confiance pour appropriation de biens ». Cependant, Agribank Vinh City et la province doivent s'attacher à clarifier ce problème et ne pas attendre l'intervention des forces de l'ordre. Ce n'est qu'ainsi, en plus de démontrer le rôle responsable de la direction, que la banque pourra redresser son personnel !

Ha Giang