Dettes de carte de crédit impayées : combien de temps faut-il pour qu’elles soient supprimées du système CIC ?
Les cartes de crédit sont de plus en plus courantes dans la vie moderne, mais si elles ne sont pas utilisées judicieusement, les utilisateurs peuvent facilement s'endetter lourdement en cas de défaut de paiement à temps.
L'utilisation abusive des cartes de crédit peut facilement mener à un endettement excessif.
Les cartes de crédit sont de plus en plus répandues dans la vie moderne, notamment chez les jeunes aux revenus supérieurs à la moyenne. Cependant, mal utilisées, elles peuvent rapidement mener à un endettement excessif en cas de retards de paiement.
Tout retard ou défaut de paiement de vos dettes entraînera l'enregistrement de vos informations de crédit dans le système du Centre national d'information sur le crédit (CIC), ce qui affectera votre capacité à emprunter de l'argent à l'avenir.
Conformément à l'article 10 de la circulaire 11/2021/TT-NHNN, les dettes sont classées en 5 groupes :
Groupe 1 : Dettes admissibles (à l'échéance ou en retard de moins de 10 jours)
Groupe 2 : Dettes nécessitant une attention particulière (en retard de 10 à moins de 30 jours)
Groupe 3 : Créances douteuses (en retard de 30 à moins de 90 jours)
Groupe 4 : Créances douteuses (en retard de 90 à moins de 180 jours)
Groupe 5 : Prêts présentant un risque élevé de défaut de paiement (en retard de plus de 180 jours)
Plus précisément, les groupes 3, 4 et 5 sont classés comme créances irrécouvrables et sont régulièrement enregistrés et mis à jour dans le système CIC.
Combien de temps les informations sur les créances irrécouvrables resteront-elles sur le CIC (Centre d'information sur le crédit) ?
Les informations relatives aux dettes du Groupe 2 seront affichées dans les 12 mois suivant leur date d'émission. Pour les dettes de carte de crédit, les données seront conservées pendant les 3 dernières années et ne pourront être supprimées avant l'échéance, même si le client a remboursé intégralement sa dette. Concernant les soldes de prêts, l'historique des impayés pourra être conservé pendant 5 ans.
Les retards de paiement et les dettes impayées entraînent non seulement des pénalités supplémentaires et des taux d'intérêt plus élevés, mais aussi une baisse de la cote de crédit, ce qui complique l'accès aux prêts futurs. Il est important de noter qu'actuellement, aucune personne physique ou morale ne peut effacer les dettes impayées de CIC avant l'échéance ; par conséquent, il convient d'être extrêmement prudent face aux offres de règlement rapide des dettes afin d'éviter les arnaques.
Vous pouvez déposer une plainte si vous constatez des erreurs sur le CIC.
Si un utilisateur découvre que ses informations de crédit ont été enregistrées de manière incorrecte, conformément à l'article 18 de la circulaire 03/2013/TT-NHNN, il peut déposer une plainte auprès du Centre d'information sur le crédit (CIC) ou de l'établissement de crédit pour demander la vérification et la correction des informations.
Les clients peuvent consulter eux-mêmes leur solvabilité sur le système CIC ou auprès de leur banque. Vérifier régulièrement leur situation et payer à temps leur permettra d'éviter les risques inutiles liés à l'utilisation de leur carte de crédit et de préserver leur réputation financière.
