Dette de carte de crédit impayée : combien de temps faut-il pour qu’elle soit supprimée du système CIC ?

Une mauvaise utilisation des cartes de crédit peut facilement mener à un endettement excessif.

Les cartes de crédit sont de plus en plus populaires dans la vie moderne, notamment auprès des jeunes aux revenus moyens ou élevés. Cependant, mal utilisées, elles peuvent rapidement entraîner un endettement excessif en cas de retards de paiement.

Tout retard de paiement entraînera l'enregistrement de vos informations de crédit dans le système du Centre national d'information sur le crédit (CIC), ce qui affectera votre capacité d'emprunt future.

Conformément à l'article 10 de la circulaire 11/2021/TT-NHNN, la dette est classée en 5 groupes :

Groupe 1 : Dette standard (payée à temps ou en retard de moins de 10 jours)

Groupe 2 : Dettes nécessitant une attention particulière (en retard de 10 à moins de 30 jours)

Groupe 3 : Créances douteuses (en retard de 30 à moins de 90 jours)

Groupe 4 : Créances douteuses (en retard de paiement de 90 à moins de 180 jours)

Groupe 5 : Dette avec risque de perte en capital (en retard de paiement de plus de 180 jours)

Dans lequel les groupes 3, 4 et 5 sont classés comme créances irrécouvrables, conservés et régulièrement mis à jour dans le système CIC.

Combien de temps les informations sur les créances irrécouvrables resteront-elles sur le site de CIC ?

Les informations relatives aux dettes de catégorie 2 seront affichées dans un délai de 12 mois à compter de leur date d'émission. Concernant les impayés sur cartes de crédit, les données seront conservées pendant les 3 dernières années et ne pourront être supprimées avant l'expiration de ce délai, même si le client a remboursé l'intégralité de la dette. Pour les prêts en cours, l'historique des impayés pourra être conservé pendant 5 ans.

Les retards de paiement et les dettes impayées entraînent non seulement des pénalités et des taux d'intérêt élevés, mais dégradent également la cote de crédit, rendant l'accès à de futurs prêts plus difficile. Il est important de noter qu'actuellement, aucune personne physique ou morale n'est habilitée à « effacer les dettes irrécouvrables de CIC » par anticipation. Il convient donc d'être extrêmement vigilant face aux propositions de règlement rapide de dettes irrécouvrables afin d'éviter les arnaques.

Des plaintes peuvent être déposées si des erreurs sont constatées sur le CIC.

Si l'utilisateur découvre que les informations de crédit sont enregistrées incorrectement, conformément à l'article 18 de la circulaire 03/2013/TT-NHNN, il peut adresser une réclamation à la CIC ou à l'établissement de crédit pour demander la vérification et la correction des informations.

Les clients peuvent consulter leur solvabilité sur le système CIC ou auprès de leur banque. Vérifier régulièrement leur solvabilité et payer à temps leur permettra d'éviter les risques inutiles liés à l'utilisation de leur carte de crédit et de préserver leur réputation financière.