Un demi-million de milliards de dongs de créances douteuses ont été « effacés » en 4 ans.

Près de la moitié des 500 000 milliards de VND de créances douteuses résolues depuis 2012 l'ont été par le biais de ventes de créances, tandis que le montant apuré par la gestion de garanties est inférieur à 1 %.

L'information ci-dessus a été annoncée par le vice-gouverneur de la Banque d'État, Nguyen Kim Anh, lors de l'atelier sur le droit de gérer les actifs de garantie des banques, qui s'est tenu le 6 décembre. Le professeur agrégé, Dr Nguyen Kim Anh, a estimé que le secteur bancaire avait déployé de nombreux efforts ces quatre dernières années pour gérer les créances douteuses. Fin 2015, l'ensemble du secteur avait recouvré 493 000 milliards de VND de créances douteuses. 55,4 % de ces créances ont été collectées et gérées par les banques elles-mêmes. Le reste a été cédé par la Société nationale de négoce de créances (VAMC) à divers organismes et particuliers.

Les banques sont constamment confrontées à des difficultés pour recouvrer les garanties qui devraient leur appartenir après le défaut de paiement des clients.

D'après M. Nguyen Kim Anh, plus de 90 % des créances douteuses sont assorties de garanties ; il est donc essentiel de privilégier la vente et la cession de ces actifs. Cependant, le recouvrement de créances par ce biais n'a atteint que moins de 14 000 milliards de VND, soit moins de 1 % des créances douteuses traitées.

Le Dr Vu Dinh Anh estime également que le règlement des créances douteuses par la gestion des actifs mis en garantie contribue à alléger le fardeau financier pesant sur les finances publiques. Selon lui, la vente et la mise aux enchères rapides des actifs mis en garantie par les banques permettent non seulement de résorber immédiatement et intégralement un important volume de créances douteuses et de débloquer le crédit, mais aussi de mobiliser d'importants actifs inutilisés, d'une valeur de plusieurs centaines de milliers de milliards de VND. De ce fait, l'offre sur les marchés immobilier, financier et même des matières premières s'en trouve stimulée.

En réalité, de nombreuses banques affirment que lorsque les clients sont dans l'incapacité de payer, il leur est extrêmement difficile de mener à bien les procédures de recouvrement et de gestion des actifs mis en garantie.Selon un représentant de la Vietnam Prosperity Bank (VPBank), le problème réside dans l'implication de nombreux acteurs, depuis l'application de la loi par les autorités compétentes jusqu'à la gestion des litiges et leur exécution. « Il est nécessaire de revoir la conception et l'application de la loi. La priorité doit être donnée à la protection des droits des créanciers plutôt qu'à celle des débiteurs, c'est-à-dire à la protection de la pleine propriété des fonds prêtés, et non à la protection d'une propriété partielle des fonds empruntés ou des biens donnés en garantie », a déclaré ce représentant.

De même, un représentant de la Banque technologique et commerciale par actions du Vietnam (Techcombank) a également indiqué que le règlement des dettes est lent ou retardé en raison de procédures contentieuses et d'exécution complexes et longues. « Par conséquent, de nombreux clients souhaitant reporter le remboursement de leur dette ont recours à cette procédure pour demander à la banque de résoudre le litige devant les tribunaux afin de retarder le règlement », a-t-il déclaré.

Un autre intervenant a également cité des chiffres du rapport « Doing Business 2017 » de la Banque mondiale pour démontrer la complexité du processus de règlement des litiges en matière de garanties par voie judiciaire. Ainsi, le délai moyen de résolution de ces litiges au Vietnam est de 400 jours, pour un coût représentant 29 % de la valeur de la dette. L’indice de qualité des procédures judiciaires au Vietnam n’atteint que 6,5 sur 18.

Dans le même temps, un rapport du Département général de l'exécution des jugements civils du ministère de la Justice a également montré qu'en 2016, il restait près de 16 000 affaires d'exécution de jugements civils non résolues liées à des crédits bancaires, pour un montant total de près de 59 000 milliards de VND.

Selon VNE