Un demi-million de milliards de dongs de créances douteuses « effacées » en 4 ans

Près de la moitié des 500 000 milliards de VND de créances douteuses résolues depuis 2012 l'ont été par le biais de ventes de créances, tandis que le montant compensé par le biais de la gestion des garanties est inférieur à 1 %.

Ces informations ont été annoncées par le vice-gouverneur de la Banque d'État, Nguyen Kim Anh, lors de l'atelier sur le droit de gestion des actifs collatéraux des banques, qui s'est tenu le 6 décembre. Le professeur associé, Dr Nguyen Kim Anh, a estimé que le secteur bancaire avait déployé de nombreuses mesures pour gérer les créances douteuses au cours des quatre dernières années. Fin 2015, l'ensemble du secteur avait « assaini » 493 000 milliards de dongs de créances douteuses. 55,4 % ont été recouvrés et gérés par les banques elles-mêmes. Le reste a été vendu par l'intermédiaire de la Société nationale de négociation de créances et d'actifs (VAMC) et revendu à plusieurs autres organisations et particuliers.

Les banques sont constamment en difficulté pour récupérer les garanties qui devraient leur revenir lorsque leurs clients ne paient pas leurs factures.

Selon M. Nguyen Kim Anh, plus de 90 % des créances douteuses sont garanties ; il est donc essentiel de promouvoir la vente et la mise aux enchères de ces actifs. Cependant, le recouvrement de créances par ce biais n'a atteint que moins de 14 000 milliards de dongs, soit moins de 1 % des créances douteuses traitées.

Le Dr Vu Dinh Anh estime également que la résolution des créances douteuses par la gestion des actifs en garantie contribue à alléger le fardeau des ressources financières du budget. Selon lui, la vente et la mise aux enchères rapide d'actifs en garantie par les banques permettent non seulement de gérer immédiatement et complètement une série de créances douteuses, de débloquer le crédit, mais aussi de réactiver un volume considérable d'actifs dormants, d'une valeur de plusieurs centaines de milliers de milliards de dongs. Cela accroît l'offre sur les marchés immobilier, financier et des matières premières.

En fait, de nombreuses banques affirment que lorsque les clients ne sont pas en mesure de payer, il est extrêmement difficile pour elles de mettre en œuvre les procédures de recouvrement et de gestion des garanties.Selon un représentant de la Vietnam Prosperity Bank (VPBank), le problème réside dans de nombreux aspects, depuis l'application de la loi par les autorités compétentes jusqu'au traitement des poursuites et à la phase d'exécution. « Il est nécessaire de changer la vision de l'élaboration et de l'application de la loi : la priorité doit être donnée à la protection des intérêts du créancier plutôt qu'à ceux du débiteur, c'est-à-dire à la protection de la pleine propriété de l'argent prêté, plutôt qu'à la protection de la propriété limitée de l'argent emprunté ou des biens utilisés comme garantie pour le remboursement de la dette », a déclaré un représentant de cette banque.

De même, un représentant de la Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank) a également déclaré que le règlement des dettes est lent ou retardé en raison de procédures judiciaires et d'exécution complexes et longues. « Par conséquent, de nombreux clients souhaitant retarder le remboursement de leurs dettes ont utilisé cette procédure pour demander à la banque de régler le litige par voie judiciaire afin de retarder le règlement », a-t-il déclaré.

Un autre intervenant a également cité des chiffres du rapport Doing Business 2017 de la Banque mondiale pour montrer que le processus de résolution des litiges en matière de garanties par voie judiciaire est très complexe. Ainsi, le délai moyen de résolution des litiges au Vietnam par voie judiciaire est de 400 jours, pour un coût de 29 % de la valeur de la dette. L'indice de qualité des procédures judiciaires du Vietnam n'est que de 6,5 sur 18.

Dans le même temps, un rapport du Département général de l'exécution des jugements civils du ministère de la Justice a également montré qu'en 2016, il y avait encore près de 16 000 cas d'exécution de jugements civils non résolus liés au crédit bancaire, pour un montant total de près de 59 000 milliards de VND.

Selon VNE