Resserrer les conditions de crédit immobilier

Dès le début de 2016, lors d'une séance de travail avec le secteur bancaire à Ho Chi Minh-Ville, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Nguyen Phuoc Thanh a déclaré que l'orientation du secteur bancaire en 2016 est de continuer à promouvoir la croissance du crédit mais d'aller de pair avec la qualité et le contrôle des créances douteuses ; contrôlera strictement le crédit dans les domaines potentiellement risqués tels que l'immobilier (RE)...

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Réduire fortement les limites, augmenter le facteur de risque

Récemment, la Banque d'État du Vietnam a sollicité des commentaires afin de finaliser le projet de circulaire modifiant la circulaire n° 36/2014 (TT36) publiée le 20 novembre 2014, réglementant les limites et les ratios de sécurité des opérations des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères. Ce projet prévoit notamment que la Banque d'État a ajusté le ratio maximal de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme des établissements de crédit, des succursales de banques étrangères et des banques coopératives, de 60 % à 40 % actuellement, et celui des établissements de crédit non bancaires, de 200 % à 80 %. Par ailleurs, la Banque d'État du Vietnam prévoit également d'augmenter le coefficient de risque des créances immobilières à 250 %, contre 150 % actuellement. Par conséquent, avec l'intention de réduire fortement cette limite, on craint que les activités générales de prêt des établissements de crédit soient limitées à l'avenir ; certains secteurs de prêts à moyen et long terme, notamment le secteur immobilier (principalement les prêts à long terme), pourraient être affectés.

Concernant le projet de loi, un responsable de la succursale de la Banque d'État du Vietnam (SBV) à Hô-Chi-Minh-Ville a déclaré que la SBV recueillait encore des avis pour finaliser le projet. Cependant, la SBV étudiera le taux de réduction afin de garantir que les capitaux à court terme soient utilisés pour les prêts à moyen et long terme de chaque bloc, selon une feuille de route de réduction progressive, afin de garantir le respect de l'orientation visant à limiter l'octroi de crédits à moyen et long terme et à réduire les risques de liquidité.

Est-il possible que la Banque d'État du Vietnam ait procédé à cet amendement parce que, par le passé, les banques ont prêté de manière excessive et incontrôlée ? Il est donc temps de resserrer à nouveau les conditions de crédit afin d'éviter une bulle spéculative. M. Nguyen Hoang Minh, directeur adjoint de la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré qu'à Hô-Chi-Minh-Ville, le ratio de capitaux à court terme utilisés pour les prêts à moyen et long terme ne représente qu'environ 50 % à 52 % du total des prêts en cours, et qu'il n'y a donc pas lieu de s'inquiéter. En particulier, le crédit immobilier à Hô-Chi-Minh-Ville en 2015, bien qu'en hausse par rapport aux années précédentes, était inférieur à la moyenne nationale et à l'encours moyen des prêts du secteur bancaire. Les grands projets immobiliers de Vincom Group, Dai Quang Minh… dans la ville ont tous été empruntés auprès de la BIDV et de la Techcombank à Hanoï. Plus précisément, en 2015, l'encours des prêts immobiliers dans la ville a augmenté de 13,4 %, contre 11,2 % en 2014. Cependant, cette augmentation est inférieure au taux de croissance moyen de l'encours total des prêts dans la ville, qui s'élève à 15,7 %, et il n'y a aucun signe de surchauffe. « Cela montre que les banques accordent une grande importance à l'évaluation et à la gestion des risques des prêts immobiliers. Par conséquent, elles n'accordent des prêts qu'aux projets bénéficiant d'investisseurs compétents et capables de les mettre en œuvre afin de contrôler le recouvrement des prêts et de garantir les risques », a déclaré M. Minh. En général, les capitaux immobiliers se dirigent principalement vers le segment des logements de milieu de gamme. Dans cette même tendance, avec environ 5,5 milliards de dollars de transferts de fonds vers Hô-Chi-Minh-Ville en 2015, les transferts vers l'immobilier ont représenté 21,7 %, principalement destinés à la construction, à la rénovation et à l'achat de logements dans des projets inachevés à des prix moyens.

Inchangé

Français En fait, de nombreux dirigeants de banques à Hô Chi Minh-Ville encouragent actuellement les prêts immobiliers, affirmant que même si la banque ajuste le taux à la baisse au niveau susmentionné, cela n'affectera pas les prêts immobiliers de la banque. M. Nguyen Trung Thanh, directeur général adjoint de Vietbank, a déclaré qu'actuellement, le taux des prêts immobiliers reste dans le niveau autorisé et que cette banque prête principalement des biens immobiliers au segment des prêts à la consommation, c'est-à-dire aux jeunes familles ayant un emploi stable et des sources de remboursement de dettes ; dans le même temps, les prêts pour l'achat de maisons dans le segment intermédiaire, la banque continue donc de maintenir les prêts immobiliers dans ce segment et ne modifie pas les politiques ou les taux d'intérêt.

Les dirigeants de HDBank ont ​​déclaré que les prêts immobiliers constituent l'un des produits phares de la banque. HDBank collabore actuellement avec près de 200 projets immobiliers. Cependant, ces projets font l'objet d'un suivi rigoureux et ne donnent pas lieu à des prêts massifs. ACB propose également des crédits préférentiels pouvant atteindre 15 000 milliards de VND pour l'achat de logements et la consommation flexible. ACB collabore également avec près de 50 projets immobiliers pour prêter aux particuliers. « Actuellement, les prêts à la consommation représentent 49 % de l'encours total de prêts d'ACB. Le solde du crédit immobilier est très bon ces derniers temps, mais il est principalement destiné aux projets de logement à partir de 1,2 milliard de VND/unité. Nous continuerons à promouvoir les prêts à ce segment, car il répond à un besoin réel des clients. Cependant, la banque se concentre également sur les prêts aux projets sélectionnés par ACB », a souligné M. Tu Tien Phat, directeur général adjoint d'ACB Bank.

Selon Saigongiaiiphong