« Peur de la vieillesse » lors de l'emprunt d'un crédit noir

Ayant besoin de fonds pour développer une entreprise de production de boissons, M. Nguyen Van Thanh (41 ans, Gia Lam, Hanoï) a été présenté en novembre 2017 par son propriétaire à un certain Trinh pour lui demander un emprunt. Il a emprunté en deux versements, pour un total de 1,1 milliard de VND.taux d'intérêt 4-9%/mois

Après 4 mois sans pouvoir payer la totalité des intérêts, Thanh s'est vu facturer un taux d'intérêt de 24 %/mois (équivalent à 8 000 VND/1 million de VND/jour).En avril 2018, Thanh devait payer un total de 350 millions de VND d'intérêts. Incapable de supporter cette charge, il a proposé de rembourser le capital et les intérêts en plusieurs versements sur plusieurs mois, mais sa demande a été rejetée.

Dans les jours qui ont suivi, lui, sa femme et ses deux jeunes enfants ont été menacés à plusieurs reprises par un groupe d'inconnus. De juillet à octobre 2018, M. Thanh a reçu de nombreux appels téléphoniques menaçant de tuer toute la famille.

Le 12 octobre 2018, un groupe de personnes a répandu de la pâte de crevettes partout dans sa maison et a détruit deux caméras de surveillance. Le lendemain, alors que la famille de Thanh dormait, des jeunes hommes effrontés sont arrivés, ont verrouillé la porte et ont versé de la colle de fer dans les serrures pour « enfermer » la famille.

Toujours incapable de rembourser sa dette, le montant étant trop élevé, il a dû emmener sa femme et ses enfants dans sa ville natale pour se réfugier. Convaincu que « c'est une leçon qu'il n'oubliera jamais », il a déclaré qu'il essaierait de gagner de l'argent pour rembourser sa dette et échapper à ce cauchemar. Il espère que beaucoup seront plus vigilants lorsqu'ils emprunteront pour faire des affaires, afin d'éviter de vivre « la même tragédie que lui ».

La police de la commune de Co Bi (district de Gia Lam) a déclaré avoir reçu un signalement de M. Thanh. Après vérification, l'affaire s'est avérée complexe. Le dossier a été transmis à des instances supérieures et la police du district de Gia Lam le traite conformément à ses compétences.

Ayant ouvert une entreprise de construction, mais s'étant retrouvé à court de capital en moins d'un an, M. Dung (de Thai Nguyen) a dû faire appel à une société financière locale. Connaissant cette société, il n'a pas eu besoin de l'hypothéquer : il a simplement établi un reçu pour un prêt de 100 millions de VND avec un taux d'intérêt de 3 000 VND/1 million de VND/jour.

Selon M. Dung, le document de prêt ne mentionne pas les intérêts, mais seulement le montant du prêt, avec la mention « en cas de non-paiement à temps, l'entreprise s'expose à des sanctions distinctes ». Il a cependant dû indiquer le montant du prêt, les intérêts, la date de remboursement et d'autres accords afin que le créancier puisse les enregistrer comme preuve.

Au bout de trois mois, M. Dung s'est rendu compte qu'il ne pouvait plus payer. Le créancier lui a alors suggéré d'emprunter de l'argent pour couvrir à la fois le capital et les intérêts. M. Dung a emprunté 30 millions de VND. N'ayant reçu que 24 millions de VND et devant payer 600 000 VND par jour, il s'est retrouvé à court d'argent en moins d'un mois.

Au cours des mois suivants, il a reçu des appels téléphoniques répétés de créanciers menaçant d'exiger le paiement. Un par un, chaque membre de la famille a subi des pressions. « Un jour, alors que ma femme emmenait notre enfant à l'école, ils l'ont suivie et ont jeté des œufs pourris devant le portail de l'école », a raconté M. Dung, ajoutant que son fils pleurait et voulait quitter l'école par peur.

Plus de dix jeunes hommes sans scrupules sont venus chez lui pour lui prendre sa moto et ses affaires. Comme il manquait toujours d'argent, ils amenaient tous les trois jours une douzaine de personnes pour manger et dormir, mettant de la musique à plein volume et semant le chaos dans la maison. Incapable de supporter la pression, Dung a vendu la maison où il vivait pour verser plus de 200 millions de VND (capital et intérêts) à la société de soutien financier. Lui, sa femme et ses enfants sont ensuite partis dans le Sud pour commencer une nouvelle carrière.

200 gangs de crédit noir sont sous surveillance

L'avocat Pham Thanh Binh a déclaré que, conformément à l'article 474 du Code civil, à l'échéance, l'emprunteur est tenu de rembourser le montant emprunté (capital et intérêts, si convenu). Si l'emprunteur commet des actes frauduleux dès la transaction, ou s'il se livre à des actes de dispersion d'actifs, de fuite, d'appropriation de biens ou d'utilisation du prêt à des fins illégales entraînant l'impossibilité de rembourser, ses actes constituent un délit.Appropriation frauduleuse de biensouAbus de confiance pour s'approprier des biens.

Toutefois, le prêteur n'est pas autorisé à recouvrer des créances de manière « mafieuse ». La personne qui recouvre elle-même ses créances ou qui fait appel à un agent de recouvrement de type « mafieuse » peut être tenue pénalement responsable de l'infraction.Volou le péchéExtorsion.

Selon le ministère de la Sécurité publique, au cours des 4 dernières années, il y a eu plus de 7 600 crimes liés à des activités de crédit illégales à l'échelle nationale, tels que le meurtre (56 cas), les blessures intentionnelles (398 cas), le vol (629 cas), l'extorsion (836 cas), la destruction de biens (165 cas)... Parmi eux, environ 170 cas de fraude étaient liés à la mobilisation de capitaux à intérêt élevé, le montant d'argent approprié atteignant des milliers de milliards de VND.

Selon un récent rapport du ministère de la Sécurité publique, la police a enquêté sur plus de 200 gangs, comptant près de 2 000 personnes, et les gère, opérant dans le cadre de pratiques de prêt usuraire et de recouvrement de créances. Les gangs clandestins opèrent souvent sous couvert légal d'entreprises financières, de sociétés et d'entreprises.

L'article 201 du Code pénal de 2015 stipule que dans les transactions civiles, quiconque prête de l'argent à un taux d'intérêt cinq fois supérieur au taux d'intérêt le plus élevé prescrit par le Code civil (actuellement 20 %/an), réalise illégalement un bénéfice de 30 à moins de 100 millions de VND... sera condamné à une amende de 50 à 200 millions de VND ou à une peine de réforme sans détention pouvant aller jusqu'à trois ans.

En cas de profit illégal de 100 millions de VND ou plus, le contrevenant sera condamné à une amende de 200 millions à 1 milliard de VND ou à une peine d'emprisonnement de six mois à trois ans.

Dans le cas où le prêt usuraire n'est pas suffisamment grave pour justifier des poursuites pénales, il peut être soumis à des sanctions administratives conformément aux dispositions de l'article 11 du décret 167/2013/ND-CP avec une amende de 5 à 15 millions de VND.