Restructuration des fonds de crédit : changement qualitatif

(Baonghean) - Le système de Caisse populaire de crédit (CPC) de Nghe An fonctionne de manière relativement stable avec 55 caisses et un capital social total d'environ 200 milliards de dongs. La restructuration des caisses de crédit permettra aux CPC de fonctionner plus efficacement.

Conformément à la circulaire n° 39/2011/TT-NHNN du 15 décembre 2011, les établissements de crédit dont le total des actifs est égal ou supérieur à 50 milliards de VND sont tenus de réaliser des audits indépendants. Cela contribue à accroître la transparence des opérations des unités et à minimiser ainsi les risques de propagation du système. Après la circulaire n° 39, le 29 décembre 2011, la Banque d'État du Vietnam a publié la circulaire n° 44/2011/TT-NHNN (Circulaire 44) relative aux systèmes de contrôle interne et d'audit interne. En particulier, la Banque d'État du Vietnam dispose de réglementations distinctes basées sur les caractéristiques spécifiques de taille, de niveau et d'applicabilité des établissements de crédit.

Transaction chez QTDND Van Dien, Nam Dan

À Nghe An, le Fonds de crédit populaire Nghi Huong de Cua Lo est considéré comme un établissement de crédit performant. Il compte actuellement 2 396 membres. Le conseil d'administration, le conseil de surveillance et le directoire se réunissent régulièrement et examinent attentivement les résultats de la gestion et de l'administration des activités commerciales, ainsi que les contrôles et inspections internes. Ils se concentrent sur l'évaluation de la mise en œuvre d'indicateurs afin de garantir la sécurité des opérations, la qualité du crédit, la conformité aux régimes comptables et statistiques, aux régimes de trésorerie, etc., insufflant ainsi une dynamique permettant au fonds de fonctionner conformément à sa mission et aux critères juridiques, et de se développer de manière stable, sûre et efficace.

M. Nguyen Duc Hanh, directeur de Nghi Huong QTD, a déclaré : « Nous respectons strictement la réglementation relative aux prêts aux clients et le règlement intérieur sur les activités de crédit. Nous appliquons strictement les étapes de prêt, en particulier l'évaluation et le contrôle de l'utilisation des prêts afin de garantir un investissement efficace. La classification des dettes et le provisionnement pour la gestion du risque de crédit sont strictement appliqués, un examen mensuel du transfert des dettes en souffrance et de la classification des dettes selon les groupes prescrits, ainsi que le provisionnement précis du risque selon les ratios prescrits. Nous respectons la réglementation sur les ratios de sécurité dans les opérations, le ratio minimum de sécurité du capital au 31 décembre 2015 étant de 12,5/8 % conformément à la réglementation. La limite de crédit maximale pour un client ne dépasse pas 15 % et un groupe de clients est de 20 % et 30 % des fonds propres conformément à la réglementation. Le ratio maximal de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme ne doit pas dépasser 20 %, comme prescrit. »

Au 31 décembre 2015, le capital total à moyen et long terme du Fonds a atteint 65 891 milliards de VND, dont 24 484 milliards de VND de capitaux à court terme pour les prêts à moyen et long terme. L'encours des prêts à moyen et long terme au 31 décembre 2015 : 26 152,5 milliards de VND, soit 39,7 % du capital à moyen et long terme.

Grâce au capital emprunté au fonds de crédit, les gens disposent de capitaux à investir dans le développement de l’économie des ménages.

Grâce à la mise en œuvre du plan de restructuration, les Fonds de crédit populaire de Thanh Linh et Thanh Chuong respectent scrupuleusement les normes de sécurité prescrites par la Banque d'État. Le ratio d'investissement fixe et d'acquisition est inférieur à 50 % du capital social total et un fonds de réserve complète le capital social. L'action de recouvrement des créances et de prêt est renforcée, les taux d'intérêt de mobilisation et de prêt sont publiés au bureau et les conditions d'emprunt et de dépôt des membres et clients sont favorables. Parallèlement, la restructuration porte sur les aspects suivants : structure organisationnelle, règles de fonctionnement et indicateurs de performance. Actuellement, le Fonds de crédit communal de Thanh Linh dispose d'un capital total de plus de 40 milliards de VND, dont 33 milliards de VND de capital mobilisé et 32 ​​milliards de VND d'encours de crédit. Par le passé, le Fonds a régulièrement demandé au service du crédit de renforcer l'évaluation et le recouvrement des créances échues et à échéance. Le taux de créances douteuses est faible, inférieur à 1 %.

Bui Thi Thuong, directrice du Fonds de crédit populaire de la commune de Thanh Linh, a déclaré : « Dans les temps à venir, nous continuerons à mobiliser la population pour mieux comprendre les activités du Fonds de crédit populaire par le biais de supports de propagande afin de favoriser la participation à la création de membres, l'emprunt de capitaux et le dépôt d'argent pour accroître l'ampleur des opérations de l'unité ; nous ajusterons raisonnablement les taux d'intérêt de mobilisation et de prêt à chaque terme et à chaque étape afin d'accroître les sources de capitaux et de réduire l'encours de la dette. Parallèlement, nous coordonnerons avec les autorités locales pour encourager le recouvrement des créances impayées, en particulier celles du groupe 5. »

La province compte actuellement 55 caisses, dotées d'un capital social total d'environ 200 milliards de dongs. Ces dernières années, les Caisses de Crédit Populaire ont fonctionné selon des critères de soutien aux membres, sans recherche de profit, et principalement en couvrant les coûts de fonctionnement et de développement. Le système des Caisses de Crédit Populaire contribue au développement de l'économie collective, à la construction de nouvelles zones rurales et à la lutte contre l'usure.

M. Cao Van Hoi, directeur adjoint de la Banque d'État, a déclaré : Actuellement, 100 % des Fonds de crédit populaire de la région ont atteint ou dépassé le plan établi conformément au plan de structure du capital statutaire ; la plupart des Fonds ont un bon travail de mobilisation de capitaux parmi les membres, servant de manière proactive à l'octroi de prêts pour le développement des membres ; aucun Fonds n'a un ratio d'investissement et d'achat d'actifs fixes dépassant 50 % du capital statutaire et un fonds de réserve pour compléter le capital statutaire...

Selon l'évaluation de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam, les activités des Fonds de crédit populaire ont été globalement stables et se sont bien développées ces derniers temps, la plupart d'entre eux étant bénéficiaires. La gestion des risques de nombreux Fonds a bénéficié d'une attention accrue ; les services ont été développés pour s'adapter aux capacités de gestion des unités.

« Pendant longtemps, le processus opérationnel des Fonds de Crédit Populaire a été considéré comme un maillon faible et négligé. Par conséquent, exiger des Fonds de Crédit Populaire qu'ils se conforment aux circulaires 39 et 44 constitue une étape pratique et cohérente pour leur permettre de s'auto-améliorer et d'améliorer la qualité de leurs opérations. Ce qui est très utile pour le système des Fonds de Crédit Populaire, car jusqu'à présent, le rôle de liaison et de développement du système des Fonds de Crédit Populaire Central avec les Fonds de Crédit Populaire des localités est resté flou. » – a déclaré M. Cao Van Hoi, directeur adjoint de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam.

Jeu Huyen