Établir un nouveau niveau de taux d'intérêt : réduire la pression sur les entreprises

(Baonghean) - Après une longue période de tension sur des taux d'intérêt très élevés causant des difficultés et une stagnation pour les entreprises et l'ensemble de l'économie, dans les premiers mois de 2012, de bonnes nouvelles sont arrivées pour les entreprises et les particuliers lorsque les grandes banques ont annoncé une réduction des taux d'intérêt des prêts...

JourLe 20 février 2012, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam, succursale de Vinh, a publié la décision n° 106 relative à l'ajustement des taux d'intérêt des prêts en VND. Ainsi, le taux d'intérêt des prêts à court terme est de 17 % par an, et celui des prêts à moyen et long terme de 18,5 % par an. Le taux d'intérêt préférentiel pour les prêts à court terme destinés à l'agriculture rurale (y compris les familles) est de 15,5 %. Le taux d'intérêt préférentiel pour les prêts à l'exportation est de 15,5 % par an ; celui pour les prêts à l'exportation avec conditions de paiement par l'intermédiaire de la Banque du commerce extérieur est de 14,5 % par an. Le taux d'intérêt pour les prêts à moyen et long terme est de 17,6 % par an. Le taux d'intérêt pour les prêts destinés aux besoins en capital est de 17 % par an.

Les entreprises s’attendent à ce que les taux d’intérêt bancaires continuent de baisser.

Mme Le Thi Hue Anh, directrice adjointe de la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam - succursale de Vinh, a déclaré : « Actuellement, l'encours total de la dette de la succursale s'élève à plus de 2 000 milliards de VND, qui bénéficient tous de taux d'intérêt réduits car la succursale applique un mécanisme de taux d'intérêt flottant, avec des taux d'intérêt débiteurs compris entre 14,5 et 18,5 % par an. Grâce à l'abondance de capitaux mobilisés de plus de 3 827 milliards de VND, nous sommes en mesure d'assurer l'approvisionnement en capitaux à des taux d'intérêt bas pour tous les sujets. C'est quelque chose que toutes les banques ne peuvent pas faire, surtout à un moment où de nombreuses banques sont confrontées à des difficultés de liquidité comme actuellement. »

Conformément aux directives de la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural concernant la réglementation des taux d'intérêt des prêts en VND, la Banque agricole de la province de Nghe An a, le 22 février 2012, demandé à toutes ses succursales de type 3 de la province de prendre en compte le cadre de taux d'intérêt prescrit par la Banque vietnamienne pour l'agriculture et, parallèlement, d'appliquer des taux d'intérêt adaptés à tous les sujets, compris entre 15,5 % et 21,5 % en fonction de la solvabilité et du potentiel des clients. Ainsi, les clients classés A selon les critères de classification des clients prescrits par la Banque vietnamienne pour l'agricultureMâlebénéficieront du taux d'intérêt le plus avantageux. Les clients classés B et C ; les clients à faible cote de crédit et à risque élevé appliquent un taux d'intérêt plus élevé que les clients classés A.

M. Phan Hoang Vuong, directeur de la Banque agricole provinciale de Nghe An, a déclaré : « Le système de la Banque agricole publie les taux d'intérêt des prêts pour chaque groupe de clients afin de garantir les droits et les politiques des clients de la banque, et vérifie régulièrement la stricte application des prêts aux taux d'intérêt prescrits. La réduction des taux d'intérêt des prêts constitue le partage des avantages financiers de la Banque agricole avec les clients traditionnels, principalement les ménages et les entreprises de production des zones agricoles et rurales, créant ainsi les conditions pour que ces unités accèdent au capital de prêt. Afin de mettre en œuvre efficacement les prêts, la succursale de Nghe An de la Banque agricole a développé des programmes de prêt spécifiques en fonction de chaque programme de production et d'activité de chaque champ, arbre, animal et zone de production agricole spécialisée. »

Français La Banque d'Investissement et de Développement, succursale de Nghe An, est toujours l'unité principale dans la mise en œuvre de la politique monétaire du gouvernement, visant à stabiliser la macro-économie, à freiner l'inflation et à résoudre les difficultés des entreprises. Depuis début février 2012, le système de la Banque d'Investissement a réduit les taux d'intérêt des prêts, avec les clients d'import-export à 15,5%/an, les clients du groupe des entreprises bien classées à 17%/an (à court terme) et 17,5%/an (à moyen et long terme), les clients de production à 17,5%/an, la consommation à 18-19%/an... Jusqu'à présent, la Banque d'Investissement et de Développement, succursale de Nghe An a un encours total de dette de 2 700 milliards de VND, principalement pour les clients des entreprises et les entreprises individuelles, les clients des consommateurs ne représentant que 3-4%. La plupart des clients peuvent emprunter du capital à 17-17,5%/an.

M. Bui Thanh Chung, directeur général de la Société par actions d'investissement de coopération économique Vietnam-Laos, a déclaré : « La baisse des taux d'intérêt bancaires est un bon signe pour les entreprises, car la plupart d'entre elles dépendent des prêts bancaires pour financer leur production et leurs activités. En tant qu'entreprise spécialisée dans l'import-export et le commerce intérieur, nécessitant souvent des capitaux importants, la question des taux d'intérêt affecte la compétitivité. »

Aux premier et deuxième trimestres 2011, les intérêts mensuels sur les prêts bancaires de l'entreprise s'élevaient en moyenne à 1,1 milliard de VND, ce qui nous a mis dans une situation extrêmement difficile. En août et septembre 2011, l'entreprise a emprunté à la Banque commerciale d'État à un taux d'intérêt de 19,5 % par an et à la Banque commerciale par actions à 21 % par an. Aujourd'hui, le taux d'intérêt des prêts à l'exportation est de 16,5 % par an et celui des prêts aux entreprises nationales de 17,5 % par an, soit une baisse de 2 à 3 % par an. Bien que le taux d'intérêt ait diminué par rapport à la période précédente, 16,5 % ou 17,5 % par an restent élevés pour les entreprises manufacturières et commerciales. Nous espérons que le taux d'intérêt continuera de baisser afin de redresser la situation.

M. Thai Dai Phong, directeur de Duc Phong Company Limited, a confié : « Le taux d'intérêt des prêts de 16 % par an reste élevé pour les entreprises. Les coûts des intrants sont élevés, mais les entreprises ne peuvent pas augmenter la structure des coûts de production, car la structure des prix des biens rend la compétitivité difficile. Les biens ne peuvent pas être consommés, stagnent et sont en stock, ce qui complique encore davantage la situation. Si une entreprise fixe un taux d'intérêt de 10 à 15 %, cela suffit à peine à couvrir les intérêts, mais un taux de 5 % est synonyme de perte. À mon avis, le taux d'intérêt bancaire doit être inférieur à 10 % pour que les entreprises soient rentables. »

La Banque commerciale internationale Vinh (VIB) a également participé à la baisse des taux d'intérêt des prêts à ses clients, avec un taux d'intérêt moyen inférieur de 1,5 % par an à la normale. Il s'agit également de la première banque commerciale à annoncer une baisse de ses taux d'intérêt. Bien qu'il ne s'agisse que d'une première étape dans la feuille de route de la baisse des taux d'intérêt des banques, cette annonce a envoyé un signal positif aux entreprises et à l'économie, qui vont de l'avant avec la mise en œuvre de nouvelles baisses de taux d'intérêt, conformément aux directives de la Banque d'État du Vietnam.MâleUn nouveau niveau de taux d'intérêt se forme de plus en plus clairement, dans l'espoir de réduire la pression sur les taux d'intérêt pour les entreprises, ce n'est qu'alors que nous pourrons accroître la compétitivité des produits vietnamiens, créer une valeur de profit durable et contribuer à promouvoir un développement économique stable.

Quynh Lan