Les prêteurs sur gage « échappent massivement à la loi » pour devenir des sociétés de soutien financier

Alarme de crédit noir
S'adressant aux journalistes du journal Nghe An, le colonel Nguyen Huu Cau, directeur de la police provinciale, a déclaré avoir signé un ordre pour lancer une période de répression intensive de la criminalité, du 16 février 2018 au 15 février 2019. Selon cet ordre, les unités et les localités de la province mobiliseront un maximum de forces et de moyens, appliqueront de manière synchronisée et rigoureuse des mesures professionnelles pour combattre et réprimer vigoureusement tous les types de criminalité, garantissant ainsi la sécurité et l'ordre public. Parmi ces crimes figurent notamment les crimes liés au crédit noir.

Le directeur de la police de Nghe An met en garde contre le crédit illégal. Photo : Tien Hung

« La situation actuelle en matière de crédit illégal à Nghe An est très complexe. En particulier dans des localités comme Vinh, Yen Thanh et Dien Chau, il existe un risque potentiel de désordre et d'insécurité », a déclaré le colonel Cau, ajoutant qu'en 2018, la police de Nghe An s'était concentrée sur l'enquête et l'élucidation de sept affaires liées à des délits de crédit illégal. Plus particulièrement, elle a éliminé un groupe de près de 30 personnes spécialisées dans les prêts usuraires à Thai Hoa.

Ainsi, après six mois de mise en place d'un projet spécial, le matin du 6 novembre, près de 100 policiers ont inspecté simultanément 41 sociétés financières et prêteurs sur gages de la ville de Thai Hoa. Lors de cette inspection, la police a saisi de nombreux documents et moyens liés aux activités de prêt usuraire de près de 30 individus. Ces individus étaient accusés d'avoir profité pendant longtemps des besoins urgents d'argent des individus pour les inciter à emprunter de l'argent à des taux d'intérêt bien supérieurs à ceux prescrits par la Banque d'État. Le montant mensuel du prêt s'élevait à plus de 10 milliards de dongs, dont plus d'un milliard de dongs de profit illégal. Lors de la transaction avec les emprunteurs, les individus n'ont pas indiqué le taux d'intérêt sur les documents et, lors du paiement, ont détruit et brûlé tous les documents connexes.
Il est notoire que les forces de police rencontrent de nombreuses difficultés pour recueillir des documents et des preuves, car la plupart des victimes hésitent à leur fournir des informations par crainte de représailles. Par ailleurs, les usuriers sont souvent des criminels notoires dans la région. En cas de retard de paiement, ils menacent et terrorisent souvent les emprunteurs, les poussant à paniquer, à vendre des biens familiaux ou à enfreindre la loi pour avoir de l'argent pour payer les intérêts.
Par ailleurs, plusieurs affaires de crédit au noir ont été signalées : après avoir prêté de l'argent, les individus se sont rendus auprès de la famille de l'emprunteur pour le contrôler et lui extorquer de l'argent. La police a engagé des poursuites dans trois affaires de violation de domicile et deux affaires d'extorsion de biens », a indiqué le chef de la police de Nghe An.
Lacunes juridiques
Selon les recherches du journaliste, ces dernières années, le secteur des services de soutien et de conseil financiers s'est développé très rapidement. De nombreux établissements et entreprises utilisant des noms tels que « conseil financier » ou « soutien financier » ont vu le jour. En réalité, la plupart d'entre eux se font passer pour des entreprises afin d'accorder des prêts à des taux d'intérêt élevés. De nombreuses personnalités ont créé des sociétés pour légaliser l'usure.

De nombreux prêteurs sur gages ont désormais opté pour le soutien financier. Photo : Tien Hung

« Actuellement, les prêteurs sur gages se tournent massivement vers ce type d'activité pour contourner les réglementations légales en matière de sécurité et d'ordre, et pour gérer les forces de l'ordre », a déclaré le colonel Nguyen Huu Cau. La province de Nghe An compte actuellement 559 prêteurs sur gages et 172 établissements de soutien financier. Si les prêteurs sur gages relèvent du secteur d'activité conditionnel et doivent être agréés par la police, les établissements de soutien financier ne figurent pas sur cette liste. Par conséquent, grâce à des procédures simplifiées, de nombreux prêteurs sur gages ne répondant pas aux exigences d'un certificat de sécurité et d'ordre ont massivement changé de direction.

La première astuce des usuriers consiste à créer une entreprise pour couvrir leurs activités et gagner la confiance des emprunteurs. Parmi les formes d'enregistrement d'entreprise, on trouve les SARL, les sociétés de conseil financier, les services de règlement de dettes bancaires, etc. Après avoir créé une entreprise, ils étendent souvent leurs succursales à de nombreux endroits pour exercer leurs activités.
« Le fonctionnement de ces établissements est très transparent ; parfois, aucun document n'est requis pour prêter de l'argent. Les arnaques sont très sophistiquées. Par exemple, ils empruntent 10 millions de VND, mais on leur en coupe 2 millions, et l'emprunteur ne reçoit que 8 millions. Or, le document de prêt indique 10 millions de VND et ne précise pas le taux d'intérêt », a déclaré le colonel Nguyen Huu Cau, ajoutant que la police a constaté de nombreux cas où le taux d'intérêt atteint 300 %. Cependant, ce taux d'intérêt n'étant qu'un accord verbal entre les deux parties et n'étant pas consigné sur les documents de prêt, il est indéchiffrable, même si le droit pénal stipule qu'un taux d'intérêt cinq fois supérieur à celui de la Banque d'État suffit à justifier des poursuites.
De plus, ces établissements ont recours à une autre astuce sophistiquée : le prêt sur gage déguisé. Pour emprunter de l'argent, il suffit de présenter la carte grise et les biens de son véhicule à l'établissement prêteur et de rédiger un acte de vente au nom du propriétaire, précisant le montant à emprunter. L'emprunteur conserve ensuite la carte grise et peut continuer à utiliser le véhicule en le louant. Conformément au contrat, il doit payer chaque mois des intérêts, bien supérieurs au taux bancaire, qui sont déguisés en frais de location.

Un groupe d'usuriers a été arrêté à Thai Hoa. Photo : Tien Hung

La situation du crédit au noir se complexifie, mais il n'existe actuellement aucun texte juridique réglementant spécifiquement les activités de conseil et de soutien financier. Ces entreprises opèrent sur la base de la décision n° 337/QD-BKH de 2007 du ministère de la Planification et de l'Investissement. Ainsi, les entités enregistrées peuvent exercer des activités telles que l'assistance aux intermédiaires financiers dans la négociation et la résolution de transactions financières, le conseil et le courtage en prêts hypothécaires. Cependant, avec une réglementation aussi générale, les usuriers peuvent facilement trouver des échappatoires pour contourner la loi. « Avant que les autorités ne promulguent une réglementation plus précise et plus raisonnable, nous devons sensibiliser le public au crédit au noir », a déclaré le directeur de la police de Nghe An.