Les prêteurs sur gages « échappent massivement à la loi » pour devenir des sociétés de soutien financier

Alerte crédit noir
S'adressant aux journalistes du journal Nghe An, le colonel Nguyen Huu Cau, directeur du département de la police provinciale, a déclaré qu'il venait de signer un ordre pour lancer une période de répression intensive de la criminalité du 16 février 2018 au 15 février 2019. Suite à cet ordre, les unités et les localités de la police de la province mobiliseront un maximum de forces et de moyens, appliqueront des mesures professionnelles synchrones et drastiques pour combattre et réprimer vigoureusement tous les types de criminalité, garantissant ainsi la sécurité et l'ordre public. Parmi ces crimes figurent notamment les crimes liés au crédit noir.

Le directeur de la police de Nghe An met en garde contre le crédit noir. Photo : Tien Hung

« La situation actuelle en matière de crédit illégal à Nghe An est assez complexe. En particulier dans des localités comme Vinh, Yen Thanh et Dien Chau, il existe un risque potentiel de désordre et d'insécurité », a déclaré le colonel Cau, ajoutant qu'en 2018, la police de Nghe An s'était concentrée sur l'enquête et l'élucidation de sept affaires liées à des délits de crédit illégal. Plus particulièrement, elle a éliminé un groupe de près de 30 personnes spécialisées dans les prêts usuraires dans la ville de Thai Hoa.

Ainsi, après six mois de mise en place d'un projet spécial, le matin du 6 novembre, près de 100 policiers ont inspecté simultanément 41 sociétés financières et prêteurs sur gages de la ville de Thai Hoa. Lors de l'inspection, la police a saisi de nombreux documents et moyens liés aux activités de prêt usuraire de près de 30 individus. Ces individus étaient accusés d'avoir profité pendant longtemps des besoins urgents d'argent des particuliers pour les inciter à emprunter de l'argent à des taux d'intérêt bien supérieurs à ceux prescrits par la Banque d'État. Le montant mensuel du prêt s'élevait à plus de 10 milliards de dongs, dont plus d'un milliard de dongs de profit illégal. Lors de la transaction avec les emprunteurs, les individus n'ont pas indiqué le taux d'intérêt sur les documents et, lors du paiement, ont détruit et brûlé tous les documents connexes.
Il est notoire que les forces de police rencontrent de nombreuses difficultés pour recueillir des documents et des preuves, car la plupart des victimes hésitent à leur fournir des informations par crainte de représailles. Par ailleurs, les usuriers sont souvent des criminels notoires dans la région. En cas de retard de paiement, ils menacent et terrorisent souvent les emprunteurs, les poussant à paniquer, à vendre leurs biens familiaux ou à enfreindre la loi pour avoir de l'argent pour payer les intérêts.
« De plus, plusieurs affaires de crédit illégal ont été signalées : après avoir prêté de l'argent, les individus se sont rendus chez la famille de l'emprunteur pour le contrôler et lui extorquer de l'argent. Parmi ces affaires, la police a engagé des poursuites dans trois affaires de violation de domicile et deux affaires d'extorsion de biens », a indiqué le chef de la police de Nghe An.
Lacunes juridiques
Selon l'enquête du journaliste, ces dernières années, les services de soutien et de conseil financiers se sont développés très rapidement. De nombreux établissements et entreprises utilisant des noms tels que « conseil financier » ou « assistance financière » ont vu le jour. En réalité, la plupart d'entre eux se font passer pour des entreprises afin de prêter de l'argent à des taux d'intérêt élevés. De nombreuses personnalités ont créé des sociétés pour légaliser les prêts à taux d'intérêt élevés.

De nombreux prêteurs sur gages ont désormais opté pour le soutien financier. Photo : Tien Hung

« Actuellement, les prêteurs sur gages se tournent massivement vers ce type d'activité pour contourner les réglementations légales en matière de sécurité et d'ordre, et pour gérer les forces de l'ordre », a déclaré le colonel Nguyen Huu Cau. Actuellement, la province de Nghe An compte 559 prêteurs sur gages et 172 établissements de soutien financier. Si les prêteurs sur gages sont des activités soumises à conditions et doivent être agréés par la police, les établissements de soutien financier ne figurent pas sur cette liste. Par conséquent, grâce à des procédures simplifiées, un certain nombre de prêteurs sur gages ne répondant pas aux exigences d'un certificat de sécurité et d'ordre ont massivement changé de direction.

La première astuce des usuriers consiste à créer une entreprise pour couvrir leurs activités et gagner la confiance des emprunteurs. Parmi les formes d'enregistrement des entreprises, on trouve les SARL, les sociétés de conseil financier, les services de règlement de dettes bancaires, etc. Après avoir créé une entreprise, ils étendent souvent leurs succursales à de nombreux endroits.
« Le fonctionnement de ces établissements est très transparent ; parfois, aucun document n'est requis pour prêter de l'argent. Les stratagèmes sont très sophistiqués. Par exemple, lorsqu'on demande un emprunt de 10 millions de VND, mais qu'on en retire 2 millions, l'emprunteur ne reçoit que 8 millions. Or, sur le document de prêt, il est indiqué 10 millions de VND et le taux d'intérêt n'est pas indiqué », a déclaré le colonel Nguyen Huu Cau, ajoutant que la police a constaté de nombreux cas où le taux d'intérêt atteint 300 %. Cependant, ce taux d'intérêt n'étant qu'un accord oral entre les deux parties et n'étant pas mentionné sur les documents de prêt, il est incontrôlable, bien que le droit pénal stipule qu'un taux d'intérêt cinq fois supérieur à celui de la Banque d'État suffit à justifier des poursuites.
De plus, ces établissements ont recours à une autre astuce sophistiquée : le prêt sur gage déguisé. Pour emprunter de l'argent, il suffit de présenter la carte grise et les biens de son véhicule à l'établissement prêteur et de signer un acte de vente au propriétaire de l'établissement, selon le montant à emprunter. L'emprunteur conserve ensuite la carte grise et peut continuer à l'utiliser comme véhicule de location. Conformément au contrat, il doit payer chaque mois des intérêts, bien supérieurs au taux bancaire, qui sont déguisés en frais de location.

Un groupe d'usuriers a été arrêté à Thai Hoa. Photo : Tien Hung

La situation du crédit illégal se complexifie, mais il n'existe actuellement aucun texte juridique réglementant spécifiquement les activités de conseil et de soutien financier. Ces types d'entreprises opèrent sur la base de la décision n° 337/QD-BKH de 2007 du ministère de la Planification et de l'Investissement. Ainsi, les entités enregistrées peuvent exercer des activités telles que l'assistance aux intermédiaires financiers dans la négociation et la résolution de transactions financières, le conseil et le courtage en prêts hypothécaires, etc. Cependant, avec une réglementation aussi générale, il est facile pour les usuriers de trouver des échappatoires pour « contourner la loi ». « Avant que les autorités ne promulguent une réglementation plus précise et plus raisonnable, nous devons sensibiliser le public au crédit illégal », a déclaré le directeur de la police de Nghe An.