Pourquoi le paiement par carte POS n’est-il pas encore développé ?

Il n'existe pas de statistiques officielles sur les transactions individuelles des clients via les distributeurs automatiques de billets et les points de vente, mais selon les banques commerciales, la majorité sont des retraits d'espèces, tandis que les paiements par carte sont... très rares.

À ce jour, la province de Nghe An compte environ 355 000 clients ayant ouvert des comptes auprès d'établissements de crédit, avec un solde moyen de dépôt d'environ 3 350 milliards de VND. Les banques commerciales ont émis environ 497 000 cartes, dont plus de 2 000 cartes internationales. Le nombre de distributeurs automatiques de billets dans la région est estimé à 136, 145 machines EFPOS et 115 unités d'acceptation de cartes. Concernant les difficultés actuelles de développement du réseau de points de vente, le responsable de la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Nghe An a déclaré : Le document n° 3810/NHNN-TT du 16 mai 2011 de la Banque d'État du Vietnam a demandé aux succursales de la Banque d'État du Vietnam dans les provinces et les villes de déployer la connexion au réseau de points de vente et de développer les paiements par carte via les points de vente. Selon les directives de ce document, les succursales de la Banque d'État sont tenues d'élaborer un plan de mise en œuvre de la connexion du réseau de points de vente ; de contacter et de coordonner proactivement les sociétés de commutation de cartes et les banques commerciales de la région pour la mise en œuvre. Cependant, la branche reconnaît l'existence de difficultés et de lacunes sur ce point. En effet, le développement du réseau de paiement des succursales des banques commerciales en province dépend entièrement des objectifs et des plans définis par la banque commerciale au siège. La collaboration avec les sociétés de commutation de cartes pour la mise à niveau des logiciels doit également être mise en œuvre de manière uniforme par la banque commerciale du siège. Les succursales de la Banque d'État en province et en ville ne participent qu'à titre de point focal pour promouvoir la mise en œuvre et ne peuvent pas coordonner directement avec l'unité de commutation de cartes ou le siège de la banque commerciale pour diriger la mise en œuvre.

Paiement par carte POS incomplet, ATM
juste des portefeuilles mobiles.

Parallèlement, l'infrastructure technique, notamment le réseau de distributeurs automatiques de billets et la connexion des paiements par carte aux terminaux de paiement (TPV) du système bancaire, n'est pas encore complète. Actuellement, bien que le système de paiement par carte des banques commerciales nationales soit interconnecté, seules huit banques commerciales participent à la connexion des points d'acceptation de cartes à Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville. Cela signifie que les clients utilisant les cartes de huit banques connectées peuvent les utiliser sur les terminaux de paiement des autres banques, tandis que les cartes d'autres banques ne peuvent être utilisées que sur leur propre terminal de paiement.

Quant aux points de vente acceptant les cartes, tels que les supermarchés, les magasins, les centres commerciaux, les hôtels, les hôpitaux, etc., ils sont réticents à utiliser les terminaux de paiement. Il est bien connu que ce n'est pas une question de coût d'installation (les banques installant ces appareils gratuitement), mais plutôt une question de peur du contrôle des recettes et de fraude fiscale. Par conséquent, seuls les points de vente acceptant les paiements par carte pour les étrangers (hôtels, postes frontières…) acceptent actuellement l'installation de terminaux de paiement, car les étrangers ont l'habitude d'utiliser les cartes. Du côté des particuliers, les titulaires de cartes hésitent également à utiliser leur carte, car ils ne font pas confiance au mode de prélèvement, craignent d'être débités à tort ou de devoir payer des frais. La TVA sur les biens et services et les frais de paiement par carte ont augmenté le coût des achats, ce qui décourage les consommateurs de payer par carte. En raison de ces inconvénients, les distributeurs automatiques de billets sont désormais considérés comme des « portefeuilles géants », des appareils mobiles permettant de retirer de l'argent sans trop de difficultés.

Pour ces raisons, le paiement via les terminaux de paiement reste très lent. Afin de faciliter la mise en œuvre du projet de connexion au réseau de terminaux de paiement, la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam recommande d'étudier et de prendre des instructions directes avec les sièges des banques commerciales, afin de disposer de solutions spécifiques et de les mettre en œuvre de manière synchronisée à l'échelle nationale. Sur cette base, les succursales provinciales et municipales de la Banque d'État du Vietnam sont chargées d'encourager et de piloter la mise en œuvre au niveau local.

Jeu Huyen