Un crédit noir d'une valeur de plusieurs dizaines de milliards de dongs s'est effondré à Nghe An

Le 13 avril, le lieutenant-colonel Pham Ngoc Canh, chef de la police du district de Yen Thanh (Nghe An), a déclaré que son unité avait reçu de nombreuses plaintes de personnes accusant M. Tran Van Phuc de s'être approprié leurs fonds. « L'enquête est toujours en cours », a-t-il précisé, refusant de divulguer davantage d'informations.

M. Phuc (50 ans, résidant au hameau 10A, commune de Bao Thanh, Yen Thanh) est le directeur de l'entreprise privée Phuc Nhien Gold and Silver. Cette entreprise est spécialisée depuis de nombreuses années dans le négoce d'or et d'argent, ainsi que dans l'achat et la vente de devises étrangères, dans sa boutique située en face du marché de Bong (commune de Bao Thanh).

Les victimes ont partagé leurs témoignages avec les journalistes du journal Nghe An. Photo : Phuong Thao

Cependant, depuis cinq ans, cette entreprise produit également ses propres « livrets d'épargne » et mobilise des capitaux auprès de centaines de ménages de la région. « Beaucoup de gens ici partent travailler à l'étranger ; ils viennent donc souvent dans cette entreprise pour échanger des devises et de l'or », explique M. Le Anh Dao (62 ans, habitant de la commune de Son Thanh).

Selon M. Dao, c'est pourquoi M. Phuc et son épouse savent quelles familles du quartier ont de l'argent non utilisé. « Le couple encourage souvent les personnes disposant d'argent non utilisé à le déposer chez eux et à le retirer en cas de besoin. Ils paient intégralement, comme à la banque », a expliqué M. Dao.

Le taux d'intérêt versé par cette société aux déposants n'est généralement pas beaucoup plus élevé que le taux bancaire. Si le taux bancaire est de 6,5 % par an, le dépôt auprès de cette société est alors de 7,5 % par an.

L'apparence du livret produit par cette entreprise est très similaire à celle du livret d'épargne émis par la banque. Photo : Tien Hung

« Grâce à la commodité, à l'absence de nombreuses démarches, d'attente et de perte de temps, comme pour se rendre à la banque, et au fait que M. Phuc affiche souvent le sceau et la licence de son entreprise, de nombreuses personnes affluent pour déposer de l'argent. Si les taux d'intérêt sont élevés, on peut dire que nous sommes cupides, mais ce n'est pas le cas. Outre la commodité, c'est aussi parce que nous faisons confiance à nos connaissances et à notre famille que nous nous sommes retrouvés dans cette situation », a déclaré l'homme qui a accusé cette entreprise d'avoir détourné près de 150 millions de VND. Cette somme comprend 2 000 euros en devises étrangères et 80 millions de VND.

Après chaque levée de fonds, cette entreprise leur remet un livret d'épargne. Ce livret ressemble beaucoup à un livret d'épargne bancaire. Il porte également le sceau de Phuc Nhien Private Gold and Silver Enterprise. Il contient uniquement le nom, l'adresse du déposant, le montant déposé et le taux d'intérêt annuel.

Selon les habitants, cette entreprise ne se contente pas de mobiliser des capitaux : elle prête également de l'argent à des taux d'intérêt élevés. « Si vous souhaitez emprunter, apportez le livre rouge de votre propriété foncière en garantie. Normalement, pour un emprunt d'un million de VND, le taux d'intérêt est de 1 000 VND par jour », explique M. Nguyen Tri Tan (57 ans, commune de Son Thanh). M. Tan a actuellement déposé plus de 9 000 livres sterling auprès de cette entreprise.

À l'intérieur du « livret d'épargne ». Photo : Tien Hung

Selon les habitants, cette société leur versait régulièrement des intérêts au cours des années précédentes. De nombreuses familles lui faisaient confiance et, même si elles n'avaient pas besoin de cet argent, elles continuaient à utiliser les intérêts pour épargner davantage. Cependant, fin 2016, M. Phuc et son épouse ont commencé à répandre la rumeur de la « faillite ».

« Lorsque nous avons appris la nouvelle et sommes allés chez lui, M. Phuc et sa femme n'ont cessé de réclamer un délai supplémentaire. Cependant, depuis début 2017, le couple nous a tourné le dos et nous a mis au défi », a déclaré M. Le Van Thanh (61 ans), qui dépose 5 000 euros dans cette entreprise. Il a ajouté : « À plusieurs reprises, quand nous sommes venus, ils nous ont insultés en disant : “Si on ne paie pas, qu'est-ce qu'on peut faire ?” C'était vraiment frustrant. »

Dans la plainte adressée au journal Nghe An, 84 ménages des communes de Son Thanh, Vien Thanh et Bao Thanh (district de Yen Thanh) et de Nghi Van (district de Nghi Loc) ont dénoncé le comportement de M. Phuc et de son épouse comme une « appropriation frauduleuse de biens ». Le montant total des dépôts de ces 84 ménages auprès de Phuc Nhien Gold and Silver Private Enterprise s'élève à plus de 30 milliards de dôngs, dont 9 100 livres sterling, plus de 142 000 euros, plus de 262 000 dollars américains et 14 milliards de dôngs.

Cependant, selon la population, il ne s'agit que de ménages qui se connaissent et ont signé la pétition collective. Le nombre de plaintes individuelles déposées auprès de la police du district de Yen Thanh s'élève à 200. « À ma connaissance, il y a environ 200 ménages, représentant un patrimoine total d'environ 70 milliards de dongs », a déclaré M. Le Van Thanh.

S'adressant aux journalistes du journal Nghe An après avoir examiné attentivement la plainte et les documents connexes, M. Doan Manh Ha, directeur adjoint de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam, a affirmé qu'il s'agissait d'une activité commerciale illégale. En conséquence, la loi sur les établissements de crédit « interdit formellement aux personnes et aux organisations autres que les établissements de crédit d'exercer des activités bancaires, à l'exception des opérations sur marge et des opérations d'achat et de revente de titres de sociétés de valeurs mobilières ».

« Cette entreprise n'est pas agréée. Il est confirmé que Phuc Nhien Gold and Silver Private Enterprise reçoit des dépôts sous forme d'émission de livrets d'épargne, ce qui constitue une activité bancaire. Ceci constitue une violation des dispositions de l'article 8, alinéa 2 », a déclaré M. Ha.

Selon le Département de la planification et de l'investissement de Nghe An, Phuc Nhien Private Gold and Silver Enterprise a enregistré son entreprise au début de 2011. Dans sa licence commerciale, cette entreprise est uniquement autorisée à opérer dans les secteurs suivants : services de prêt sur gage ; services de paiement en devises étrangères selon la licence ; achat et vente d'or, d'argent, de pierres précieuses ; traitement et fabrication d'or, d'argent, de pierres précieuses, de bijoux, de beaux-arts ; et production de bijoux en or, en argent et en beaux-arts.

« Le fait que cette entreprise émette elle-même des livrets d'épargne est totalement illégal. C'est ce qu'on appelle aussi le "crédit noir" », a affirmé le représentant du Département de la planification et de l'investissement.