银行业注重处理坏账，提高信贷质量

坏账得到控制

2023年，农业银行义安分行的经营活动将面临利弊参半的局面，其中一些情况超出预期，且与往年有所不同：新冠疫情过后，经济将逐步开放，政府将引导公共投资加速到位；房地产和股市将趋于平静，因此资本流动将更加有利。此外，俄乌冲突的影响、新冠疫情的后果以及世界经济和国内经济的负面影响，将导致居民和企业减少投资、经营和消费规模，从而导致信贷需求急剧下降，信贷增长将面临诸多困难……

越南国家银行义安省分行的数据显示，截至2023年12月31日，该省总动员资本达232.344万亿越南盾，较年初增长16.3%。与此同时，贷款余额有所下降，未偿还贷款总额为286.222万亿越南盾，较年初增长10%。

经济形势严峻，整个银行业的坏账率普遍上升。随着全国范围内坏账率的上升，义安省的坏账率已达1.9%，较2022年（2022年坏账率0.55%）增长了2.8倍。不过，在采取多项措施后，该省信贷机构的坏账率已低于全国银行业的4.95%。

坏账主要集中在批发、零售、汽车、摩托车、摩托车和其他机动车修理（73%）；其他服务活动（11.5%）；艺术、娱乐（4.5%）；家庭就业、生产物质产品和家庭自用服务的活动（4.3%）……

国家银行代表分享道，在这种普遍困难的背景下，国家银行自2020年初开始实施债务延期和为客户保留债务组的政策。出台这些规定主要是为了给银行提供延迟确认和计提拨备的机制，并创造条件为房地产投资者延长更多时间来解决即将到期的债务。

在义安省，按照政府和国家银行的指示，许多银行实施了带有利率支持的贷款方案，许多银行的坏账控制得很好。例如，南义安农业银行截至2023年底的坏账总额为306亿越南盾，比年初减少107亿越南盾；坏账率为0.24%/计划分配下的未偿债务总额的0.8%。其中，第五组未偿债务占未偿债务总额的92.2%。因此，整个系统的未偿债务增加了7.4%，但南义安农业银行分行增加了11.2%……

南义安农业银行行长张国宝表示：“为将信贷质量、坏账控制在允许范围内，并在超过总行计划后进行追收，我们同步部署解决方案：通过制定坏账率、第二组债务率和第五组债务率计划，控制单位/部门的坏账和潜在风险债务。主动审查和清查坏账和潜在风险债务，为每笔贷款制定具体的追收计划，将处理和追收坏账的责任落实到单位负责人和相关人员。积极采取多种有效措施追收债务和处理风险，如扣押抵押品处理、免除利息、提起诉讼等，因此我们已成功完成计划目标。严格执行问题信贷管理规定；从移交开始就制定计划、路线图并灵活运用措施处理第二组债务……

提高信贷质量

评估显示，2023年最后一个月信贷加速增长将有助于稀释坏账，使银行坏账率降至较低水平。然而，随着信贷增长放缓且宏观经济因素未出现明显改善迹象，2024年上半年坏账率可能再次上升……

国家银行行长在关于组织实施2024年银行业重点任务的第1号指示中要求信贷机构坚决有效地实施“2021-2025年期间信贷机构坏账处理体系重组项目”，为建设健康、优质、高效的信贷机构体系做出贡献。

越南国家银行乂安省分行行长阮氏秋秋表示，为确保实现政府和国会为2024年银行业提出的目标，越南国家银行行长颁发了关于组织实施2024年银行业重点任务的第01/CT-NHNN号指示，其中需要重点关注的问题之一是指导信贷机构推动坏账处理和回收；提高信贷质量，预防和限制新的坏账产生，并将在未来一段时间内在该地区实施和部署解决方案。

为落实该指令，2024年，银行业将加强微观安全监管；密切监测信贷质量、潜在风险领域的信贷发放活动、同一银行生态系统内的信贷发放、向区域外客户提供大额信贷、提供与公司债券相关的服务、保险代理活动等，以发现潜在风险和违法行为的迹象；在发现异常波动时，主动采取适当的解决方案，确保银行业务安全。指导、监测并密切监督区域内信贷机构重组计划的实施，严厉处理违规行为。

指导辖区内信贷机构认真落实国家银行检查、审核、督导的结论、建议和警示；对存在的问题和违法行为及时进行整改、建议处理；同时，督促、检查信贷机构的落实情况……

在检查、审查和监督过程中，积极指导信贷机构推动并有效落实呆账处理和清收工作，加强处理和清收纪律。坚决采取措施提高信贷质量，防范和减少呆账；依法分类债务，设立和使用风险准备金。积极配合地方政府和国家主管部门，特别是各级公安机关、人民法院和执法机关处理担保资产清收债务，确保最大限度收回债务价值，减少信贷机构损失，维护国家和股东的合法利益。密切配合越南信贷机构资产管理一人有限责任公司（VAMC）买卖和处理呆账。

“此外，我们还与省委内务委员会、省公安局、省人民检察院、省民事判决执行办公室等部门配合，加快处理不良债务。同时，我们指导人民信用基金建议县级人民委员会成立处理不良债务指导委员会和县、乡不良债务协助小组，与人民信用基金配合，有效处理不良债务。”——越南国家银行义安省分行行长分享道。