义安复制与社区活动相结合的贷款小组模式

村庄里的实用方法

在参加完位于南丹县兴田乡博安村的贷款小组会议后，我们参观了阮文荣先生和他的妻子经营榨油服务业务的住所。

Vinh先生介绍着这栋房子和颇大的花园，说他和妻子从事了近十年的农业生产，加上榨花生油和芝麻油的生意，刚刚把房子翻修得更宽敞了。南丹是一个有着悠久农业生产历史的地方，Vinh先生的家族和Hung Tien乡的居民一样，也都以务农为生。不过，为了养活两个孩子，尤其是两个孩子都上了大学，他们也靠榨油、零售以及为商店和代理商进口花生油和芝麻油为生。

荣先生表示，9年前，夫妻俩意识到当地农业资源，尤其是花生和芝麻资源十分丰富，而且市场对花生芝麻榨出的食用油需求旺盛，便商量着拓展新的业务领域，充分利用这些宝贵的原料。他大胆地向朋友借钱，又从县社会政策银行贷款，购买了一台价值1亿多越南盾的花生榨油机。

Vinh和他的妻子每天轮流从公社和县里的居民手中收购花生和芝麻，然后烘烤并操作榨油机，生产花生油和芝麻油，供应给县里的主要商店，满足当地居民的需求。Vinh的生产设施平均每年进口约30至40吨原材料，主要是花生，用于加工花生油。

经过几年的经营和偿还银行贷款，2021年，夫妻俩攒下资金，投资购买了一台价值超过2.4亿越南盾的新压榨机，这台压榨机可以提高花生和芝麻的出油率，并使压榨出的花生和芝麻渣更干燥。同时，他还额外购买了一台农用烘干机，以减少压榨环节。

“无论是花生、芝麻还是豆类，榨油前都需要炒制，这样榨出的油才能香醇可口，而且可以长期保存。近年来，我们保安村贷款组在社会政策银行生产经营贷款项目的帮助下，以优惠利率贷款1.2亿越南盾。我们靠着劳动还债，一年多来，已经还清了5000万越南盾，现在还欠7000万越南盾，力争在年底前还清。”阮文荣先生说。

保安村贷款小组组长潘氏缘女士表示，Vinh先生是有效利用贷款资金的农户之一。此外，许多其他农户也受益于社会政策银行提供的优惠利率贷款，有效地投资养殖水牛、奶牛和鱼类，购买拖拉机、卡车等机械以提高农业生产效率，并开展运输服务业务。目前，保安村贷款小组共有29名成员，未偿还贷款总额超过17亿越南盾。

南丹县社会政策银行行长阮文海表示：按照指示，我们与县、乡级信托协会配合良好，部署建立与社区活动相结合的可持续储蓄贷款小组网络。至今，已成立31个小组并投入运行。各小组从拟定活动方案、活动内容、会议参加人员等方面都非常系统地组织活动，特别是各小组都有县级信托协会领导、县信贷员、乡人民委员会领导、党委和本乡村长参加，其他村的小组长也前来学习。各小组成立运行后，每季度举行一次活动。

在演州县，由于定期小组活动按流程良好开展，截至2024年2月29日，演州县社会政策银行已建立37个可持续储蓄贷款小组，这些小组与社区活动紧密结合，符合银行规定的标准，例如拥有50名以上成员、小组未偿还债务达到或超过20亿越南盾、小组无逾期债务、100％的小组成员按操作惯例支付利息并全额参与储蓄。

继续扩展

全省储贷集团网络不断巩固完善，业务质量不断提高，为提高政策性信贷活动质量做出了重要贡献。

目前，昆强县有许多储蓄贷款小组定期开展工作，并保持着良好的凝聚力。储蓄贷款小组成员积极支持贫困户有效利用贷款资金。昆强县妇女联合会主席吕氏劝女士表示，通过储蓄贷款小组结合社区活动开展活动，妇女联合会成员的经济发展贷款模式卓有成效，没有出现任何坏账。通过贷款资金，昆强县妇女有更多机会参与地方经济发展，特别是在畜牧业和社区旅游业等领域；许多妇女因此脱贫致富，写出了脱贫申请书。如果小组中有人面临无法按时支付利息的风险，其他小组成员会出资帮助其按时支付利息并存入储蓄。

建立与社区活动相关的可持续储蓄和贷款小组，逐步解决当前小组网络的局限性，例如小组成员之间缺乏联系、小组成员对小组管理委员会的责任感较低、小组成员对管理委员会的责任感较低、对小组对象的评估有限、资金管理效率低下等……

定期召开小组会议，资金管理更加有效，避免了信贷风险。通过小组会议，集团管理委员会掌握了每户的情况、条件和条件，以便在资金划拨时召开会议，研究贷款事宜。同时，加强党和国家关于政策性信贷的方针政策的宣传和推广，协调职能部门有效对接资金贷与技术转移，推广可持续的扶贫模式，表彰经济效益好的典型农户。此外，结合社区文体交流等活动，丰富了群众的文化生活。

阮文荣先生——省社会政策银行副行长

然而，在基层实际推行这一模式仍存在诸多限制和困难。南丹县社会政策银行行长阮文海表示：“我们根据指导方针，对小组提出了达到8/8标准的支持计划。但有些小组虽然达到了7/8的标准，但信贷规模标准却难以达到。原因在于，街村的贷款对象日益缩小，而贷款需求仍然很大，用于创造就业机会的贷款来源不足以满足需求。社区活动缺乏资金，无法维持正常规模。”

此外，一些地方的书面规章制度不够严格，导致小组的运作和组织方式不够系统，在一定程度上影响了小组的质量和有效性。一些地方的社区活动内容不明确，比较雷同，很多小组缺乏突出的特色，参与人数仍然较少……