加入社保还是存钱？

首先必须肯定，将自己的产品与其他企业的产品直接进行比较，违反了《竞争法》第43条和第45条的规定。

从国际经验看，在很多经济发达、现代化工业达到最先进水平的国家，市场经济已经完全建立，运行规律也完全符合。问题是，这些国家的人会不会像我们有些人那样比较呢？

在那些拥有一系列商业保险、人寿保险巨头、商业银行体系规模庞大的国家，为什么社会保险政策仍然被各国可持续地维持，并始终被视为除了私人保险和商业保险体系之外，国家必须维持和实施的重要政策？

更重要的是，社会保险养老金仍然是发达国家所有老年人的基本收入来源，商业保险收入或银行储蓄从来都不足以保证各国全社会的社会保障。

社会保险养老金仍然是所有老年人的基本收入来源。图片：互联网

必须肯定的是，那种认为参加社会保险领取养老金退休时获得的福利比储蓄或参加人寿保险20年获得的福利要低的计算是完全错误的，因为社会保险和储蓄或购买人寿保险之间存在着巨大的差异：

- 最大的区别在于目的：社会保险是一种非营利性保险，社会保险基金受国家保护，这意味着它不会破产。而银行是营利性的，是利润最高的行业，也可能破产。如果银行破产，储蓄存款可能会损失。

- 储蓄存款时，参与者会根据存款期限获得一定数额的利息。大约20到30年后，剩余本金的价值就所剩无几了。

这与社会保险相反，社会保险缴款每年根据政府规定通过调整消费者物价指数（CPI）来返还，并作为计算养老金的依据。参加社会保险期间，如果发生身故，则记录缴纳社会保险费的时间，以计算身故抚恤金。

- 您领取养老金后，养老金会根据消费者物价指数和经济增长情况定期调整。事实上，国家几乎每年都会调整和增加您的养老金。

自2003年至今，政府已多次调整养老金，与2002年的养老金水平相比，增幅约为7.5倍至9.3倍（取决于目标群体）。

使用医疗保险进行医疗检查和治疗能给人们带来诸多好处。图片：互联网

此外，在整个养老金领取期间，员工由社会保险基金支付工资，发放健康保险卡，享受与其他人同等的体检和治疗待遇，不论参保费用多少、患什么病等。当受益人身故时，负责丧葬的人还将获得相当于其身故时10个月基本工资的丧葬补助金，亲属将获得死亡抚恤金（按月或一次性发放）。

这是社会保险的突出优势，对于储蓄来说，利息金额是固定的，并且由于通货膨胀的影响，利息的价值会逐渐减少。

为了比较参加自愿性社会保险时投资与社会保险参保人储蓄的收益，我们根据以下现实假设进行了计算：

- 自2008年起缴纳社会保险并储蓄20年（2008年为自愿参加社会保险的第一年），储蓄金额维持20年，即缴纳社会保险金额，社会保险缴纳金额按参保人选择作为缴纳社会保险依据的金额，按各期规定百分率计算，即500万越南盾。

- 储蓄利率：7%/年；按每年复利计算。

- 从t-1年开始，根据消费者物价指数（CPI）调整社会保险缴费的指数为5%/年（从2008年至今，CPI指数平均每年上涨8.1%）；

- 从 2028 年起，退休人员年满 55 岁时，女性的退休金率为 55%（男性 60 岁时，退休金率为 45%）；

- 平均养老金调整增幅：7%/年（低于1993年至2017年的最低增幅）。

- 退休年龄后的预期寿命为20年；

- 2048年基本工资为1000万越南盾，年增长8.27%（2008年至2017年6月，基本工资平均年增长13.7%）；

- 一次性死亡抚恤金，相当于死亡时3个月的养老金（按规定最低水平）。

- 养老金福利按现行规定计算。结果：投资金额为249,600,000越南盾，但参加自愿社会保险，您将终身获得社会保障，总福利女性为2,160,690,000越南盾，男性为1,786,019,000越南盾；超过储蓄，金额非常大，女性为973,333,000越南盾，男性为598,303,000越南盾。

如果强制参加社会保险，那么福利是巨大的，因为员工需要缴纳的社会保险金额仅为 90,763,600 越南盾，其余部分由单位支付。

此外，员工在退休期间，由健康保险基金进行检查和治疗，这是一笔无法计算的金额，因为大家都知道，当他们走到生命的另一端时，大多数老年人的医疗费用是非常高的。