Il faut davantage de mécanismes de protection des emprunteurs

Réduire les taux d'intérêt, diversifier les produits, créer un corridor juridique clair et sûr pour les sociétés financières et les clients... sont des solutions qui, selon les experts, peuvent freiner l'épidémie actuelle de crédit noir, de prêteurs sur gages et de prêts usuraires.

Éliminer les prêts usuraires

Avec la part de la consommation dans le produit intérieur brut vietnamien passant de 52,5 % en 2005 à 78,34 % en 2016, on peut dire que le marché du crédit aux particuliers et aux ménages au Vietnam est extrêmement attractif et présente un fort potentiel. M. Nguyen Tu Anh, directeur adjoint du département de la politique monétaire de la Banque d'État, a déclaré que le marché du crédit à la consommation a enregistré un taux de croissance moyen de 30 % par an entre 2011 et 2015. L'encours total des prêts accordés aux clients a atteint près de 600 000 milliards de VND.

Selon M. Tu Anh, le marché connaît une croissance rapide, les banques commerciales y occupant une place prépondérante avec 90 % de parts de marché. Il est donc essentiel, à l'avenir, de développer les prêts à la consommation par l'intermédiaire des sociétés financières, ce qui constitue une solution très efficace pour lutter contre le crédit au noir et l'usure.

Rendre les canaux financiers personnels transparents afin que les gens n’aient pas à recourir au crédit noir.

Selon l'expert économique Dr Le Xuan Nghia, le Vietnam compte actuellement de nombreux fonds d'associations, de familles hui… qui s'infiltrent dans la vie quotidienne des citoyens. Cela témoigne d'une économie offrant de nombreuses opportunités commerciales, mais aussi de nombreux risques financiers potentiels. Le crédit noir existe parce que la loi n'est pas stricte, et reste en dehors de la loi. Il existe des cas de crédit noir spécialisés, dont l'ampleur peut atteindre plusieurs centaines de milliards de dongs.

Selon M. Nghia, le volume du crédit noir dans tout le pays atteint des dizaines de millions de dollars. Dans le même temps, les sanctions sont trop faibles, ce qui fait que le crédit noir non seulement opère en dehors de la loi, mais se propage aussi de manière effroyable ; il constitue un « fardeau » pour la société et un « bouton » pour le système financier vietnamien, reflétant la faiblesse du système judiciaire dans le traitement des infractions financières.

« Il est nécessaire de lutter contre le crédit noir en octroyant des licences et en créant des conditions permettant aux sociétés financières de fonctionner de manière transparente, mais sous la supervision de la Banque d'État, des forces de l'ordre et de la protection des consommateurs », a suggéré M. Nghia.

Protection des emprunteurs

L'avocat Truong Thanh Duc, président du cabinet d'avocats Basico, a également déclaré qu'en raison des limitations dans le développement des services financiers, de nombreuses personnes doivent emprunter de l'argent auprès de prêteurs sur gages, recourant même à des crédits noirs avec des taux d'intérêt très élevés.

« Pour les personnes à revenus faibles et instables qui ne peuvent pas accéder aux services financiers des banques, le financement à la consommation auprès des sociétés financières est presque un « sauveur » pour elles, car sans sociétés financières, elles doivent compter sur le crédit noir », a analysé M. Dang Thanh Hung, directeur du FE Credit Marketing Center.

Toutefois, pour se développer, les experts recommandent également, outre la réduction des taux d'intérêt, la diversification des produits et la simplification des procédures, de modifier les lois en vigueur afin de protéger à la fois les prêteurs et les emprunteurs. L'avocat Truong Thanh Duc a suggéré que les dispositions de la loi soient strictes et claires. La société financière elle-même a également insisté sur la nécessité d'une approche méthodique. Plus important encore, il est nécessaire de mettre en place un processus de consultation complet, un système d'évaluation de la qualité pour sélectionner les clients en capacité de payer, et un système de documents juridiques garantissant que le contenu et la formulation des contrats ne portent pas atteinte aux droits des consommateurs.

Selon Thanh Nien