Avertissement concernant la fraude utilisant la biométrie
La mise en œuvre de la biométrie est une politique de la Banque d'État du Vietnam (SBV) visant à renforcer la sécurité des clients et à lutter contre la fraude. Cependant, les formes de fraude évoluent rapidement.
16,6 millions de comptes ont été « appariés ».
D'après les informations de la Banque d'État du Vietnam, plus de 87 % des adultes possèdent actuellement un compte bancaire et de nombreuses banques traitent plus de 95 % des transactions par voie numérique. Les paiements dématérialisés ont connu une forte croissance, notamment les transactions par téléphone mobile et par code QR, avec une augmentation moyenne de plus de 100 % par an entre 2017 et 2023.
Cependant, outre les avantages et les commodités qu'offrent les produits et services bancaires sur Internet, le secteur bancaire est également confronté à des risques et des défis liés à la sécurité, à la sûreté et à la confidentialité face au risque de cyberattaques, à l'utilisation de technologies de pointe pour frauder et s'approprier l'argent et les comptes bancaires des particuliers, et à des stratagèmes de plus en plus sophistiqués et complexes.
Par conséquent, afin de protéger les clients utilisant les services bancaires, à compter du 1er juillet, les banques exigeront une authentification biométrique pour les transferts d'argent de 10 millions de VND ou plus. Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que l'authentification biométrique est nécessaire, car elle ajoute une couche de protection supplémentaire pour une sécurité accrue. En cas de perte de documents ou si des personnes mal intentionnées se présentent à la banque pour falsifier des documents et commettre une fraude, il sera difficile pour elles de le faire, car la reconnaissance faciale permettra de confirmer l'identité du titulaire. Les clients ne possédant pas de carte d'identité nationale à puce ont été informés et accompagnés par la banque lors de leurs transactions supérieures à 10 millions de VND.
Au 3 juillet à 17h00, 16,6 millions de comptes bancaires avaient été vérifiés et comparés aux données du ministère de la Sécurité publique afin d'éliminer les faux comptes (comptes n'appartenant pas à leurs titulaires, comptes créés avec de faux documents, etc.). Les statistiques montrent que durant les trois premiers jours de juillet, le système a enregistré en moyenne environ 23 millions de transactions par jour, dont plus de 1,9 million d'un montant supérieur à 10 millions de VND, soit 8,2 % de la valeur totale des transactions, un chiffre supérieur à la moyenne de juin 2024. « Seules 8 % des transactions ont nécessité une authentification biométrique, tandis que près de 92 % étaient des transactions classiques. Il n'y a donc eu aucune congestion. Quelques cas de congestion locale survenus le premier jour de mise en service ont été résolus, et dès les 2 et 3 juillet, la quasi-totalité des transactions fonctionnait sans problème », a ajouté M. Dung.
Bien que l'authentification biométrique obligatoire ne soit entrée en vigueur que le 1er juillet, des escrocs ont immédiatement profité des difficultés rencontrées par les clients pour mettre à jour leurs informations biométriques. Certaines banques, comme Vietcombank et Agribank, ont mis en garde leurs clients contre des individus se faisant passer pour des employés et prétendant les aider à mettre à jour leurs données. Ces personnes demandent ensuite des informations personnelles, des informations sur les services proposés ou envoient de faux liens pour escroquer et obtenir des biens.
La biométrie pour protéger les clients
Le lieutenant-colonel Trieu Manh Tung, directeur adjoint du département de la cybersécurité et de la prévention de la cybercriminalité au ministère de la Sécurité publique, a déclaré que le risque de cybersécurité est actuellement très élevé. Si l'ouverture et l'utilisation des comptes bancaires ne sont pas correctement encadrées, n'importe quel criminel peut en profiter. Selon le camarade Tung, la fraude bancaire est devenue une activité lucrative pour de nombreux individus. Les fraudeurs sont de plus en plus professionnels : leurs organisations peuvent compter jusqu'à plusieurs centaines de personnes, réparties dans des bureaux aux rôles et tâches clairement définis. Il existe des groupes spécialisés dans la recherche de scénarios, d'autres formés à leur exécution et opérationnels après quelques mois d'apprentissage, ainsi que des groupes gérant les flux de trésorerie. Les scénarios sont élaborés très rapidement. Par exemple, le secteur bancaire n'a mis en place l'authentification biométrique que depuis le 1er juillet, et une forme de fraude s'est immédiatement développée : des individus se faisant passer pour des employés de banque afin de guider les clients lors de l'authentification biométrique. Ces usurpateurs d'identité sont également de plus en plus professionnels et compétents.
Auparavant, les escrocs se faisant passer pour des policiers et des inspecteurs étaient facilement repérés car ils utilisaient de nombreuses erreurs de vocabulaire et de vocabulaire. Désormais, ils emploient presque systématiquement le vocabulaire technique et les commandes. Le traitement des flux financiers est également extrêmement rapide. Une fois l'argent frauduleux transféré sur le compte du destinataire (qui n'appartient pas au fraudeur et a été acheté auprès d'un tiers), il suffit de quelques secondes pour que les fonds se répandent dans toutes les directions.
Par exemple, en 2023, le Département de la cybersécurité et de la prévention de la cybercriminalité (ministère de la Sécurité publique) a collaboré avec la police de Quang Binh pour démanteler un réseau de fraude en ligne impliquant 300 personnes. Par conséquent, selon le camarade Tung, il est primordial que le secteur bancaire mette en œuvre l'authentification biométrique pour les transferts d'argent supérieurs à 10 millions de VND par transaction ou pour un montant total de transactions supérieur à 20 millions de VND par jour.
Du côté de l'agence de gestion, la Banque d'État a déclaré que, dans les prochains mois, afin de promouvoir et de renforcer la sécurité et la confidentialité des services bancaires en ligne, elle continuera de se concentrer sur les tâches clés suivantes : investir dans le perfectionnement de l'infrastructure informatique des établissements de crédit et des organismes d'intermédiation de paiement ; et, parallèlement, moderniser et développer l'infrastructure de paiement afin de garantir des opérations continues, fluides et sécurisées, une connexion transparente et permanente avec d'autres secteurs et domaines (tels que les services publics, la santé, l'éducation, le commerce électronique, etc.) et des connexions de paiement transfrontalières pour répondre aux besoins d'utilisation de services bancaires diversifiés.
La police met en garde contre 4 arnaques courantes
Premièrement, l'usurpation d'identité d'organisations, de personnes, de proches, de banques, etc. réputés représente 50 % des activités et méthodes de fraude.
La seconde méthode consiste à inciter à investir dans des entreprises en ligne. Récemment, des escrocs ont proposé d'investir dans des marchés de l'or, des bourses internationales, etc. Ils appâtent les joueurs en leur faisant miroiter des gains ponctuels, faisant ainsi fructifier leur compte, mais les empêchant de retirer leurs gains. Pour retirer leur argent, les joueurs doivent déposer de nouveaux fonds. C'est ainsi que certains investisseurs ont perdu jusqu'à 20 à 30 milliards de dongs.
La troisième méthode consiste à utiliser des informations sensibles à des fins de chantage, principalement en jouant sur les émotions, puis en incitant la victime à envoyer des informations, des vidéos et des images sensibles, afin de la menacer et de la faire chanter. Récemment, de nombreuses personnes, y compris des employés d'organismes d'État, sont tombées dans ce piège. Cette escroquerie est très professionnelle, organisée et suit un scénario bien précis.
La quatrième méthode consiste à inciter les gens à installer des applications contenant un code malveillant afin de prendre le contrôle de leurs comptes.
