Attention aux perturbations de l'information sur les taux d'intérêt qui pourraient grimper à deux chiffres

La course aux taux d'intérêt des dépôts s'est intensifiée ces derniers jours, notamment après que la Banque d'État du Vietnam (SBV) a décidé d'augmenter fortement une série de taux d'intérêt opérationnels pour la deuxième fois consécutive le 24 octobre.

Et maintenant, une semaine seulement après la décision de l'opérateur, le taux d'intérêt pratiqué par certaines banques commerciales a même atteint deux chiffres. Pourtant, en réalité, bénéficier de ce taux d'intérêt n'est pas chose aisée. Même le montant réel des intérêts perçus par les clients est bien inférieur au taux annoncé par la banque, en raison de son artifice publicitaire.

NamABank est récemment devenue un phénomène sur le marché en proposant un taux d'intérêt élevé, pouvant atteindre 11 % par an, pour ses clients particuliers. Il s'agit du taux d'intérêt appliqué pour une durée de 9 mois dans le cadre du programme de mobilisation des dépôts Happy Future.

Il est toutefois important de noter que ce taux d'intérêt attractif ne s'applique pas pendant toute la durée du dépôt, mais uniquement pendant les trois premiers mois. Au cours des six mois suivants, il sera ajusté à 5,95 %/an.

Ainsi, en moyenne, le taux d'intérêt des dépôts effectués dans le cadre de ce produit n'est que de 7,63 % par an, ce qui n'est pas vraiment attractif comparé aux taux d'intérêt pratiqués par d'autres banques pour la même durée. Par ailleurs, les clients qui effectuent des dépôts dans le cadre de ce programme ne sont pas autorisés à effectuer de retrait avant l'échéance. Par conséquent, le taux supérieur à 11 % n'est qu'une astuce pour attirer l'attention des déposants.

De même, pour les autres durées, le taux d'intérêt élevé n'est appliqué que pendant une période déterminée, après quoi le client percevra un taux d'intérêt de 5,95 %/an. Concrètement, pour un dépôt de 12 mois, le taux d'intérêt est de 9,9 %/an pour les 6 premiers mois et de 5,95 % pour les 6 suivants ; pour un dépôt de 18 mois, le taux d'intérêt est de 8,9 %/an pour les 12 premiers mois et de 5,95 % pour les 6 suivants.

NCB est une autre banque proposant également des taux d'intérêt à deux chiffres, à 10,5 % par an. Cependant, pour bénéficier de ce taux, les clients doivent déposer au moins 500 milliards de VND auprès de la banque. De plus, avant de déposer de l'argent, les clients doivent contacter la banque et obtenir l'accord de NCB.

Selon les experts, à l'heure où les banques s'empressent d'augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts, il n'est pas rare que certains membres utilisent des astuces publicitaires pour attirer les dépôts du public. Cependant, cela signifie également que les déposants doivent lire attentivement.

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Les mouvements des taux d’intérêt des banques restent compliqués

Dans le contexte d'une pression croissante sur le taux de change en raison de facteurs nationaux et étrangers défavorables, la Banque d'État a augmenté le 24 octobre le taux d'intérêt opérationnel de 100 points de base avant la réunion de politique monétaire de la Réserve fédérale américaine (Fed) en novembre.

Avec cet ajustement, le niveau des taux d'intérêt est supérieur d'environ 50 à 100 points de base à celui d'avant la pandémie de COVID-19. Cette hausse des taux d'intérêt ne surprend guère le marché. Cependant, selon les analystes de SSI Research, l'évolution des taux de mobilisation des banques commerciales (BC) reste complexe.

Les banques commerciales du système se sont toutes ajustées pour augmenter de 30 à 100 points de base en fonction de la durée, dans laquelle la durée inférieure à 6 mois dans la plupart des banques commerciales a été poussée jusqu'au plafond de 6 %.

Non seulement les banques augmentent les taux d’intérêt, mais elles encouragent également des programmes promotionnels, ajoutant des taux d’intérêt pour attirer les flux de trésorerie inutilisés des résidents.

Selon les experts, jusqu'à présent, les taux d'intérêt de mobilisation de nombreuses banques sont revenus au niveau d'avant la pandémie de COVID-19, voire plus, avec une augmentation moyenne de 300 à 400 points de base par rapport à la fin de 2021.

Concernant la croissance du crédit, les données récemment mises à jour de la Banque d'État montrent qu'au 20 octobre, par rapport à fin 2021, le crédit a augmenté de 11,38 %, l'agrégat M2 a augmenté de 3,09 % et la mobilisation de capitaux a progressé de 4,8 %. Ainsi, l'écart entre mobilisation de capitaux et crédit est négatif depuis juillet et s'est légèrement amélioré (quoique de manière discrète), après la forte hausse du taux d'intérêt de mobilisation au cours des deux derniers mois.

Lors de la réunion ordinaire du gouvernement, la Banque d'État a également déclaré que la mobilisation des capitaux et l'évolution du crédit en 2022 ont posé des défis au ratio d'utilisation du capital très élevé du système bancaire, suscitant des inquiétudes quant à la liquidité du système bancaire.

Par conséquent, l'ajustement des taux d'intérêt opérationnels par la Banque d'État en septembre et octobre est approprié pour garantir que les établissements de crédit soient en mesure de mobiliser des capitaux supplémentaires pour assurer la sécurité de la liquidité et disposent des conditions nécessaires pour fournir des capitaux de crédit à l'économie.