Près d'un an de répression contre les « terroristes » du recouvrement de créances

Recouvrement de créances en violation de la loi.

Le 28 mars, près d'une centaine de policiers sont arrivés au bâtiment situé rue Nguyen Dang Giai, quartier Thao Dien, ville de Thu Duc, siège de Home Credit Vietnam Co., Ltd. La police a collaboré avec les dirigeants et les employés de l'entreprise et a également inspecté plusieurs activités financières et de prêt soupçonnées d'irrégularités.

Home Credit Vietnam Co., Ltd., créée en 2008, est présente au Vietnam et propose des solutions de financement à la consommation « rapides, pratiques et faciles d'utilisation ». Son siège social se situe à Hô Chi Minh-Ville, et elle possède une succursale à Hanoï, huit bureaux de représentation et plus de 9 000 points de service répartis dans 63 provinces et villes du pays. L'entreprise est également présente dans dix pays, dont la Russie, la République tchèque, la Slovaquie, le Kazakhstan, la Chine, le Vietnam et l'Inde, et son actif total s'élève à 14,7 milliards d'euros.

Le 28 mars également, des centaines de policiers étaient présents à l'immeuble Linh Tay, dans le quartier du même nom, à Thu Duc (Hô-Chi-Minh-Ville), pour inspecter la société Galaxy Debt Trading Company, dont le siège social se situe aux premier et deuxième étages de la tour Linh Tay. Cette société est enregistrée pour exercer des activités de négoce de créances et des activités financières. Les autorités n'ont pour l'instant communiqué aucune information concernant cette inspection.

Il s'agit de deux exemples parmi une série de raids et d'arrestations récents menés par la police contre des sociétés financières et des réseaux de recouvrement de créances de type crime organisé opérant sous couvert de cabinets d'avocats.

La police perquisitionne une société financière. Photo : CACC

Auparavant, à la mi-mai 2022, le journal Nghe An avait publié une série d'articles.« Le recouvrement de créances par l'intimidation est monnaie courante. »Cela illustre la situation dans laquelle de nombreux citoyens, dirigeants d'organismes et d'établissements scolaires, même ceux qui n'ont pas contracté d'emprunt, sont menacés et terrorisés de diverses manières pour recouvrer des dettes. Certains enseignants, incapables de résister à la pression, ont vu non seulement leurs familles et eux-mêmes menacés, mais aussi la direction et l'ensemble du personnel de leur école, et ont dû recourir à divers moyens.soumettre une lettre de démissionDans certains cas, le simple fait qu'un parent ait emprunté de l'argent sans le rembourser a permis à des sociétés de recouvrement de retrouver les numéros de téléphone de plus de 100 enseignants de l'établissement afin de les harceler. Dans d'autres écoles, parce qu'un proche d'un enseignant avait emprunté de l'argent, les responsables de l'établissement ont été victimes de photos truquées, de fausses accusations et de calomnies. Des individus se sont même fait passer pour l'école afin d'y livrer des bonbonnes de gaz à titre de menace. Un responsable du ministère de l'Éducation et de la Formation recevait même des milliers d'appels téléphoniques injurieux chaque jour…

Plusieurs personnes impliquées dans ces affaires ont déclaré n'avoir jamais emprunté d'argent auparavant, ni auprès d'un particulier ni auprès d'un organisme. Cependant, certaines ont admis avoir contracté des emprunts en ligne auprès de sociétés financières, mais se sont trouvées dans l'incapacité de les rembourser.

Peu après, le 24 mai 2022, le département de police criminelle de la police de Hanoï, en coordination avec le département de police criminelle du ministère de la Sécurité publique, a démantelé un réseau transnational d'usure. 300 suspects, originaires de tout le pays, ont été convoqués, dont de nombreux étrangers. Selon les premières investigations, les emprunteurs n'avaient qu'à photographier leur carte d'identité ou leur carte de citoyen, puis à utiliser leurs contacts téléphoniques comme garantie et à les envoyer via une application. Lorsqu'ils constataient l'incapacité d'un emprunteur à rembourser, le réseau de prêteurs chargeait son service de recouvrement d'envoyer des messages menaçants et de harceler par téléphone l'emprunteur, ses proches et d'autres contacts de son répertoire. Dans de nombreux cas, les images des emprunteurs étaient manipulées et diffusées sur les réseaux sociaux afin de les diffamer et de les contraindre à rembourser rapidement leur dette.

Une femme qui dirigeait un groupe de recouvreurs de dettes utilisant des méthodes « terroristes » a été arrêtée. Photo : CACC

Des profits énormes

Le 4 novembre 2022, la police a mené une inspection administrative dans les bureaux de Mirae Asset Finance Company Limited, suivie de l'arrestation et de la poursuite de 13 personnes pour diffamation. Cette société étrangère, dont le siège social est situé à Hô Chi Minh-Ville (Vietnam), est dirigée par LJ (un ressortissant sud-coréen) en tant que directeur général. Elle est titulaire d'une licence de la Banque d'État du Vietnam l'autorisant à octroyer des « prêts, notamment des prêts à tempérament et des prêts à la consommation ».

La tactique employée par les employés de cette société consistait à exiger des emprunteurs qu'ils fournissent des informations personnelles et celles de leurs proches lors de la signature des contrats de prêt. Les taux d'intérêt pouvaient atteindre 4,58 % par mois, soit 55 % par an, sous forme de mensualités. À l'échéance des paiements, le service de recouvrement classait les clients selon la durée de leur dette. Pour les dettes impayées depuis plus de 180 jours, les employés utilisaient le téléphone et les réseaux sociaux pour appeler, envoyer des SMS, insulter, menacer ou manipuler des photos des emprunteurs et de leurs proches, en les associant à des images obscènes, des avis de recouvrement ou des alertes à la fraude. Ces messages étaient ensuite diffusés auprès des clients, de leurs proches, de leurs amis et de leurs collègues via des plateformes comme Zalo et Facebook afin de les contraindre à rembourser leur dette.

Le 1er décembre 2022, la police de Hô Chi Minh-Ville a arrêté et poursuivi 13 personnes du cabinet d'avocats Power Law Limited Liability pour diffamation en vue d'extorsion de fonds. L'enquête a révélé qu'environ 300 victimes à travers le pays avaient vu leur réputation ternie par ce groupe, les contraignant à rembourser des dettes. Outre les emprunteurs, leurs proches, amis et collègues ont également été victimes de diffamation : leurs photos, agrémentées de contenus malveillants et mensongers, ont été diffusées en ligne dans le but de les discréditer.

Un groupe de personnes spécialisées dans le harcèlement téléphonique pour le recouvrement de créances. Photo : CACC

Le 14 février, des dizaines de policiers armés ont fait une descente au siège du cabinet d'avocats Phap Viet (Hô-Chi-Minh-Ville), arrêtant près de 130 personnes en flagrant délit d'activités de recouvrement de créances et saisissant de nombreuses preuves. Ce cabinet était enregistré depuis environ deux ans.

Les enquêteurs ont identifié des milliers de personnes victimes d'extorsion de la part de cette société, qui utilisait des méthodes de recouvrement de créances dignes du crime organisé. Dans le cadre de cette affaire, la police a arrêté Tran Van Chau, Ho Quoc Hung (directeur adjoint de la société Phap Viet), Nguyen Dinh Thanh (chef de département et chef d'équipe), ainsi qu'au moins 13 autres personnes, pour extorsion et soupçons de terrorisme.

Ce groupe est accusé d'avoir utilisé l'apparence d'un cabinet d'avocats pour collaborer avec des banques et des sociétés financières afin de « gérer les créances douteuses ». Par la suite, les employés de ce cabinet se sont livrés à des méthodes de recouvrement de créances dignes du crime organisé, terrorisant psychologiquement les débiteurs par des moyens tels que : des appels et SMS menaçants ; le dépôt de bonbonnes de gaz ou l'apport de cercueils à leur domicile ; et des menaces de faire exploser des engins explosifs dans les bureaux des débiteurs ou de leurs proches pour obtenir le paiement.

À Can Tho, le 3 mars, la police a arrêté Vo Thi Bich Tuyen (32 ans, résidant à Long My, Hau Giang), la chef d'un réseau de femmes spécialisé dans le recouvrement de créances via des applications. Lors d'une perquisition à son domicile, la police a découvert dix femmes qui travaillaient pour le compte de Bamboo Company et d'applications de prêt en ligne, dans le cadre de leurs activités de recouvrement. Les suspectes ont d'abord avoué que le réseau était géré par des ressortissants chinois. Le groupe de recouvrement dirigé par Tuyen était en réalité composé de personnes originaires d'autres régions qui louaient la maison pour participer à ce réseau.

Le 5 mars, la police de Hanoï a ouvert une enquête et placé en garde à vue 31 personnes pour extorsion. Parmi elles, Tran Hong Tien, résidant à Hô Chi Minh-Ville, était le PDG du groupe. Ce dernier avait créé sept sociétés et rachetait les créances de clients insolvables contractées auprès d'établissements financiers et autres organismes de crédit. Il recourait ensuite à diverses méthodes d'intimidation psychologique envers les débiteurs. Les données des systèmes de gestion des sociétés montrent qu'entre juillet 2018 et fin 2022, le groupe a acquis plus de 330 000 contrats de prêt, pour un montant total de plusieurs billions de dongs, et a recouvré environ 500 milliards de dongs.

Le 6 mars, la police de Hô Chi Minh-Ville, en coordination avec la police du district de Go Vap, a bouclé un tronçon de route pour perquisitionner les locaux de la société F88, un important établissement de crédit. Les enquêteurs soupçonnent d'emblée que des employés chargés du recouvrement de créances au sein de cette société ont proféré des menaces à l'encontre des emprunteurs, laissant présumer une tentative d'extorsion.

Le 15 mars, la police de Hô Chi Minh-Ville a arrêté et placé en détention 14 personnes, dont des gérants, des dirigeants et des employés de la société par actions de commerce de créances Vietnam Thinh Vuong (quartier 1, district de Tan Binh) et de la succursale du cabinet d'avocats The Young Generation Law Firm Co., Ltd. (quartier 15, district de Tan Binh), pour extorsion. Nguyen Minh Thanh (gérant de la société par actions de commerce de créances Vietnam Thinh Vuong) et Tran Ha Anh Thu (responsable du département crédit du cabinet d'avocats The Young Generation Law Firm Co., Ltd.) ont été identifiés comme les principaux instigateurs.

Auparavant, la police de Hô Chi Minh-Ville avait reçu de nombreuses plaintes de citoyens affirmant être régulièrement menacés par de jeunes hommes se faisant passer pour des agents de recouvrement. Ces derniers diffusaient des images menaçantes et diffamatoires ainsi que des messages insultants sur les réseaux sociaux. Leurs amis, leurs proches et leurs lieux de travail étaient également visés. Après enquête, la police a établi que les auteurs de ces actes d'intimidation étaient des employés de la société par actions Vietnam Prosperity Debt Trading et d'une succursale du cabinet d'avocats The Young Generation. Leurs supérieurs leur assignaient des tâches en fonction de leur grade (employé, cadre, chef d'équipe), leur fixaient des objectifs de recouvrement et leur versaient des commissions progressives calculées sur le montant total des créances recouvrées.

Ces deux entreprises ont acheté des profils d'emprunteurs auprès d'une société financière basée à Hanoï. Les employés de la société par actions Vietnam Prosperity Debt Trading ont été répartis en quatre équipes de 7 à 10 personnes. Chaque mois, un employé effectuait en moyenne entre 2 500 et 3 000 appels de relance pour recouvrer des créances, ce qui leur a permis de récupérer un total de 2 à 3 milliards de dongs.

La police estime qu'avec la fréquence des recouvrements de créances décrite ci-dessus, plus de 100 personnes remboursent chaque mois leurs dettes et intérêts à ce groupe de recouvrement. Pour chaque recouvrement réussi, les agents de recouvrement perçoivent jusqu'à 86 % du produit de la vente de la créance à la société financière basée à Hanoï (qui l'a cédée). Forts de ces profits considérables, les dirigeants de ces sociétés de recouvrement ont donné pour instruction à leurs employés de harceler sans relâche leurs victimes, avec une fréquence et une intensité croissantes.