Près d'un an de traque des agents de recouvrement de créances

Recouvrement de créances quelle que soit la loi

Le 28 mars, près d'une centaine de policiers se sont rendus au siège social de Home Credit Vietnam Finance Company Limited, rue Nguyen Dang Giai, arrondissement de Thao Dien, ville de Thu Duc. La police a collaboré avec les dirigeants et les employés de l'entreprise et a inspecté plusieurs activités financières et de crédit suspectées d'infractions.

Home Credit Vietnam Finance Company Limited a été créée et opère au Vietnam depuis 2008. Elle propose des solutions de crédit à la consommation à tempérament rapides, pratiques et conviviales. Son siège social est actuellement à Hô-Chi-Minh-Ville, et elle possède une succursale à Hanoï, huit bureaux de représentation et plus de 9 000 points de service dans 63 provinces et villes du pays. La société de crédit à la consommation est présente dans dix pays, dont la Russie, la République tchèque, la Slovaquie, le Kazakhstan, la Chine, le Vietnam et l'Inde, et son actif total s'élève à 14,7 milliards d'euros.

Le 28 mars également, des centaines de policiers étaient présents à l'immeuble Linh Tay, dans le quartier de Linh Tay, à Thu Duc (Hô Chi Minh-Ville), pour inspecter la société Galaxy, dont le siège social est situé aux 1er et 2e étages de la tour Linh Tay. Cette société est autorisée à exercer des activités de négoce de créances et de financement. À ce jour, les autorités n'ont fourni aucune information sur cette inspection.

Il s'agit de deux cas parmi une série d'inspections et d'arrestations récentes de sociétés financières et de réseaux de recouvrement de créances de type mafieux déguisés en cabinets d'avocats par les forces de police.

La police a perquisitionné une société financière. Photo : CACC

Auparavant, à la mi-mai 2022, le journal Nghe An avait publié une série d'articles« Le recouvrement de créances par des terroristes est monnaie courante », ce qui reflète la situation où de nombreuses personnes, responsables d'agences et d'écoles, même sans emprunter d'argent, ont été menacées et « terrorisées » de diverses manières pour recouvrer leurs dettes. Certains enseignants n'ont même pas pu supporter la pression lorsqu'ils ont non seulement attaqué leurs familles et eux-mêmes, mais ont également « terrorisé » régulièrement les dirigeants et tous les enseignants de l'école, et ont dûdemander un congéDans un cas, un parent n'ayant pas remboursé sa dette, des agents de recouvrement ont trouvé les numéros de téléphone de plus de 100 enseignants de l'école pour les attaquer. Dans une autre école, le directeur de l'école, dont la famille avait emprunté de l'argent, a fait retoucher sa photo et l'a exposée sur l'autel, diffamée et calomniée. Ils se sont même fait passer pour l'école pour lui expédier des bonbonnes de gaz afin de le menacer. Un responsable du ministère de l'Éducation et de la Formation recevait chaque jour des milliers d'appels injurieux…

Nombre de ces personnes ont déclaré n'avoir jamais emprunté d'argent à un particulier ou à une organisation auparavant. Cependant, certaines ont admis avoir emprunté de l'argent en ligne auprès de sociétés financières, sans toutefois être en mesure de le rembourser.

Immédiatement après, le 24 mai 2022, la police criminelle de Hanoï s'est coordonnée avec la police criminelle du ministère de la Sécurité publique pour démanteler ce réseau transnational de crédit noir. 300 suspects ont été interpellés à travers le pays, dont de nombreux étrangers. Selon les premières investigations, il suffit aux emprunteurs de prendre une photo de leur carte d'identité ou de leur carte nationale d'identité, puis d'utiliser leurs contacts téléphoniques comme garantie, en les envoyant via l'application. Lorsqu'ils constatent qu'une personne est dans l'incapacité de payer, les prêteurs demandent au service de recouvrement de leur envoyer des SMS et des appels pour menacer et terroriser cette personne, ainsi que ses proches et ses relations. Dans de nombreux cas, ils copient et collent des photos des emprunteurs et les publient sur les réseaux sociaux pour les diffamer et les contraindre à rembourser rapidement leur dette.

Une femme qui dirigeait un groupe de recouvrement de créances « terroriste » a été arrêtée. Photo : CACC

D'énormes profits

Le 4 novembre 2022, la police a procédé à une inspection administrative des bureaux de Mirae Asset Finance Company Limited, puis a placé en détention provisoire et poursuivi 13 personnes pour diffamation. Il s'agit d'une société étrangère, dont le siège social est situé à Hô-Chi-Minh-Ville au Vietnam, dirigée par LJ (de nationalité coréenne) ; agréée par la Banque d'État, elle exerce ses activités dans le domaine des prêts, y compris les prêts à tempérament et les prêts à la consommation.

L'astuce des employés de cette entreprise est que les emprunteurs doivent fournir des informations personnelles et des informations sur leurs proches lors de la signature d'un contrat de prêt. Les taux d'intérêt sont de 4,58 % par mois, soit 55 % par an sous forme de mensualités. Lorsque les clients atteignent la date limite de paiement, le service de recouvrement les répartit en fonction de leur niveau d'endettement. Pour les dettes de plus de 180 jours, les employés utilisent leurs téléphones et leurs comptes de réseaux sociaux pour appeler, envoyer des SMS, insulter, menacer ou découper des images des emprunteurs et de leurs proches afin de les associer à des avis de décès, des photos obscènes, des avis de recherche de débiteurs, des alertes à la fraude… et les envoient aux clients, proches, amis et collègues des emprunteurs via les réseaux sociaux Zalo et Facebook pour les inciter à rembourser leurs dettes.

Le 1er décembre 2022, la police de Hô-Chi-Minh-Ville a provisoirement arrêté et poursuivi 13 personnes du cabinet Power Law LLC pour diffamation en vue de recouvrer des dettes. L'enquête a révélé qu'environ 300 victimes à travers le pays ont été diffamées par ce groupe de personnes, les forçant à rembourser leurs dettes. Non seulement les emprunteurs, mais aussi leurs proches, amis et collègues ont vu leurs photos retouchées et publiées en ligne avec des propos mensongers et injurieux pour les ridiculiser.

Un groupe de personnes spécialisées dans les appels téléphoniques « terroristes » pour recouvrer des créances. Photo : CACC

Le 14 février, des dizaines de policiers armés ont perquisitionné le siège du cabinet d'avocats Phap Viet Law Company Limited (HCMC), interpellant près de 130 personnes en flagrant délit de recouvrement de créances et saisissant de nombreuses pièces à conviction. Ce cabinet était enregistré depuis environ deux ans.

L'agence d'enquête a identifié des milliers de personnes victimes du recouvrement de créances de cette entreprise, pratiqué par des mafieux. Dans le cadre de cette affaire, la police a placé en détention provisoire Tran Van Chau, Ho Quoc Hung (directeur adjoint de la société Phap Viet), Nguyen Dinh Thanh (chef de service et chef d'équipe) et au moins treize autres personnes pour extorsion et manifestations de terrorisme.

Ce groupe a été accusé d'utiliser le nom d'un cabinet d'avocats et de collaborer avec des banques et des sociétés financières pour gérer des créances douteuses. Par la suite, les membres du cabinet se sont livrés à des opérations de recouvrement de créances dignes d'un gangster, terrorisant mentalement les débiteurs : appels téléphoniques et SMS menaçants ; dépôt de bouteilles d'essence, transport de cercueils à domicile ; menaces ; menaces de faire exploser les corps des « débiteurs » ou de leurs proches pour les contraindre à payer.

À Can Tho, le 3 mars, la police a arrêté Vo Thi Bich Tuyen (32 ans, domiciliée à Long My, Hau Giang), responsable d'un groupe de femmes spécialisé dans le recouvrement de créances via des applications. Lors d'une perquisition à son domicile, la police a découvert dix personnes, toutes des femmes, effectuant des opérations de recouvrement de créances pour la société Bamboo Company. Ces opérations de recouvrement de créances via des applications de prêt en ligne étaient initialement présentées comme étant gérées par des Chinois. Les suspects, dirigés par Tuyen, étaient tous originaires d'autres localités et avaient loué une maison pour participer au réseau de recouvrement.

Le 5 mars, la police de Hanoï a poursuivi et arrêté 31 personnes pour extorsion de biens. Parmi elles, Tran Hong Tien, résidant à Hô-Chi-Minh-Ville, est le directeur exécutif du système. Ce groupe a créé sept sociétés, rachetant des créances que des clients avaient contractées auprès de sociétés financières et d'autres établissements de crédit, mais qu'ils n'étaient pas en mesure de rembourser. Ils ont ensuite usé de multiples stratagèmes pour « terroriser » l'esprit des débiteurs. Les données des systèmes de gestion des sociétés ont montré qu'entre juillet 2018 et fin 2022, le groupe a racheté plus de 330 000 contrats de prêt pour un montant total de plusieurs milliers de milliards de dongs et a collecté environ 500 milliards de dongs.

Le 6 mars, la police de Hô-Chi-Minh-Ville s'est coordonnée avec la police du district de Go Vap pour bloquer un tronçon de route afin de perquisitionner la société F88, une société financière spécialisée dans les prêts à grande échelle. Initialement, l'agence d'enquête pensait que des agents de recouvrement avaient récemment menacé des emprunteurs, soupçonnant des signes d'extorsion de biens.

Le 15 mars, la police de Hô Chi Minh-Ville a provisoirement arrêté 14 personnes, dirigeants et employés de la société par actions Vietnam Thinh Vuong Debt Trading (quartier 1, arrondissement de Tan Binh) et de la succursale de la Young Generation Law Company Limited (quartier 15, arrondissement de Tan Binh), pour extorsion de biens. Nguyen Minh Thanh (directeur de la société par actions Vietnam Thinh Vuong Debt Trading) et Tran Ha Anh Thu (chef du service crédit de la Young Generation Law Company Limited) ont joué un rôle majeur dans cette affaire.

La police de Hô-Chi-Minh-Ville a déjà reçu de nombreux appels à l'aide de la part de personnes signalant que des jeunes hommes se faisant passer pour des agents de recouvrement de créances les menaçaient sans cesse, diffusaient des images à caractère terroriste, les diffamaient et portaient atteinte à leur dignité sur les réseaux sociaux. Même leurs amis, leurs proches et leurs lieux de travail étaient menacés. L'enquête a révélé que les personnes ayant commis des actes terroristes pour recouvrer des créances étaient des employés de la Vietnam Thinh Vuong Debt Trading Joint Stock Company et de la succursale de Young Generation Law Company Limited. Leurs tâches étaient assignées par leurs supérieurs hiérarchiques (employés, managers, chefs d'équipe) ; ils fixaient des objectifs de vente pour le recouvrement de créances et versaient des commissions progressives sur le montant total des créances recouvrées.

Ces deux sociétés ont acheté les profils des emprunteurs auprès d'une société financière basée à Hanoï. Le personnel de la Vietnam Prosperity Debt Trading Joint Stock Company était divisé en quatre équipes de 7 à 10 personnes chacune. Chaque mois, un employé effectuait en moyenne 2 500 à 3 000 appels téléphoniques pour recouvrer des créances, pour un montant total de 2 à 3 milliards de dongs.

La police a déclaré qu'avec la fréquence des recouvrements de créances, plus de 100 personnes doivent chaque mois payer leurs dettes et intérêts à cette société de recouvrement. Chaque fois que le recouvrement est fructueux, le collecteur perçoit jusqu'à 86 % de la somme versée par la société financière de Hanoï (où la créance est vendue). Face à l'ampleur des profits, les dirigeants des sociétés de recouvrement demandent à leurs employés de terroriser sans relâche les victimes, avec une fréquence et une intensité accrues.