Solutions de crédit pour les petites et moyennes entreprises

(Baonghean.vn) – Les petites et moyennes entreprises représentent 98 % des entreprises en activité, mais seulement 30 % environ ont accès au capital des banques commerciales – un obstacle important pour les entreprises d’aujourd’hui dans le développement de la production et des affaires.

Selon le classement de la Banque mondiale (BM), l'indice de l'environnement des affaires du Vietnam a gagné 14 places cette année, mais près de 60 % des entreprises fonctionnent toujours sans bénéfice.

Au cours des 10 premiers mois de cette année, le nombre d'entreprises nouvellement créées a dépassé les 100 000, mais le nombre d'entreprises dissoutes ou temporairement suspendues a également atteint 60 000.

Les petites et moyennes entreprises emploient environ 50 % de la main-d’œuvre de l’économie et contribuent à environ 45 % du PIB chaque année, mais le nombre de ces entreprises qui ont accès au capital des banques commerciales n’est que d’environ 30 %.

Le Dr Can Van Luc, expert en finance et en banque, nous informe sur la situation actuelle de l'accès au capital des PME. Photo : TC

Lors de l'atelier, le Dr Can Van Luc, expert financier et bancaire, a expliqué que la raison en était la capacité financière limitée des petites et moyennes entreprises. Selon l'Office général des statistiques, la proportion de PME dont le capital est inférieur à 5 milliards de dongs reste majoritaire. Les entreprises n'ont pas encore défini de stratégie pour convaincre les bailleurs de fonds et n'ont pas encore défini d'objectifs stratégiques à long terme.

Par ailleurs, l’environnement commercial complexe et les coûts élevés constituent également des difficultés actuelles pour les entreprises lorsqu’elles souhaitent accéder aux prêts bancaires.

Les taux d'intérêt ne constituent pas le principal obstacle à l'heure actuelle, mais le plus préoccupant réside dans les procédures et les coûts non officiels. Selon le rapport PCI, environ 66 % des entreprises paient des coûts non officiels, et nombre d'entre elles estiment que la corruption dans la gestion des procédures est courante. Cette difficulté nécessite la participation des banques, des administrations et des associations…, a souligné le Dr Can Van Luc.

Délégués participant à l'atelier. Photo : TC

Cependant, les banques sont également confrontées à de nombreuses difficultés et défis lorsqu'elles accordent des prêts aux PME. Parmi ces difficultés figurent le manque de garanties, le manque de transparence des informations, la capacité limitée des entreprises à remplir les conditions d'obtention des prêts, l'absence de plans d'affaires viables et la réticence des entreprises à finaliser le recouvrement des prêts.

De plus, les entreprises ne sont pas habituées à souscrire des assurances contre les risques, continuent de payer en espèces, ou encore le problème de la criminalisation des relations économiques... rend également difficile pour les banques de contrôler les flux de trésorerie et hésitent à prêter des capitaux.

M. Tran Van Tan, directeur adjoint du Département du crédit aux secteurs économiques de la Banque d'État du Vietnam, a pris la parole lors de l'atelier. Photo : TC

M. Tran Van Tan, directeur adjoint du département de crédit pour les secteurs économiques de la Banque d'État, a déclaré : « Dans cette situation, la Banque d'État a mis en place un certain nombre de mécanismes et d'initiatives politiques, tels que le programme de connexion des banques et des entreprises, les banques commerciales lançant de nombreux programmes de crédit divers pour soutenir les PME, la création d'un fonds de développement des PME et d'un fonds de garantie de crédit pour les PME. »

« Cependant, les solutions bancaires ne peuvent être véritablement efficaces que grâce à une coordination harmonieuse entre les agences, les ministères, les associations et les entreprises elles-mêmes. Les PME doivent également s'améliorer, se conformer aux réglementations légales et fournir proactivement des informations complètes et honnêtes afin d'améliorer leur réputation auprès des établissements de crédit ; participer aux activités de production et commerciales conformément à la chaîne de valeur du produit, créant ainsi les conditions permettant aux établissements de crédit de contrôler les flux de trésorerie et la situation financière des entreprises pendant le processus d'emprunt », a déclaré M. Tan.

Fabriqué par Dinh Nhan Iron and Steel Company Limited. Photo : TC

Lors de l'atelier, certaines PME ont indiqué qu'emprunter des capitaux par le biais de prêts hypothécaires conventionnels est devenu difficile et que les entreprises risquent de manquer des opportunités de coopération et d'expansion sur le marché. Le manque de capitaux empêche non seulement les entreprises potentielles de se développer, mais constitue également un obstacle qui empêche de nombreuses idées commerciales de se concrétiser.

Pour éliminer les difficultés et soutenir les entreprises dans l'accès au capital, lors de l'atelier, un certain nombre d'experts et d'entreprises ont recommandé au gouvernement, aux ministères, aux branches et aux associations concernées de publier rapidement des lignes directrices pour la loi sur le soutien aux PME, en mettant l'accent sur la suppression des obstacles pour les entreprises ; de promouvoir la mise en œuvre efficace des politiques de soutien émises ; de promouvoir le fonctionnement du fonds de garantie des PME et du fonds de développement des PME ; de construire un système d'information sur les marchés, les produits et les partenaires pour soutenir les entreprises et d'exhorter à des améliorations drastiques de l'environnement d'investissement...

Tung Chi