Les clients rencontrent des difficultés avec l'authentification biométrique pour les transactions bancaires.

La banque a pris l'initiative.

Par conséquent, les clients qui souhaitent transférer 10 millions de VND ou plus par transaction et 20 millions de VND ou plus par jour ; les clients qui rechargent leur portefeuille électronique de plus de 10 millions de VND ou qui effectuent des transactions interbancaires à l'étranger... doivent tous se soumettre à une authentification biométrique.

Début juin, de nombreuses banques ont lancé des projets pilotes d'authentification biométrique et ont accompagné leurs clients dans leurs démarches. À ce jour, nombre d'entre elles l'ont mise en œuvre rapidement et efficacement, et un grand nombre de clients se sont déjà inscrits pour l'identification biométrique, comme VietinBank, Vietcombank, BIDV, Agribank et VIB.

Mme Le Thi Mong Ly, directrice adjointe de l'agence BIDV de Nghe An, a indiqué que la banque informait activement ses clients sur les démarches à suivre depuis plusieurs mois. En particulier, fin juin, l'agence a étendu ses horaires d'ouverture et a effectué des heures supplémentaires afin de mieux servir sa clientèle.

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« Ces derniers jours, le nombre de clients se rendant en agence a considérablement augmenté, car beaucoup n'ont pas pu effectuer les démarches eux-mêmes et viennent à la banque pour obtenir des conseils. Les instructions sont claires et faciles à suivre. Cependant, l'affluence d'aujourd'hui a entraîné des ralentissements ponctuels du réseau ; les clients pourraient donc devoir patienter quelques jours de plus. »

Mme Le Thi Mong Ly - Directrice adjointe de la succursale de Nghe An de la BIDV Bank

Actuellement, certaines banques ont installé des dispositifs permettant de lire et de vérifier les cartes d'identité à puce ; parallèlement, elles collectent en urgence des données biométriques auprès de leurs clients afin de mettre en œuvre l'authentification biométrique pour certaines transactions à compter du 1er juillet.

Le processus de mise en œuvre montre que les banques s'efforcent de moderniser leurs applications, en améliorant la reconnaissance faciale des clients et en actualisant les informations pour qu'elles correspondent à la base de données démographiques. Parallèlement, de nombreux clients rencontrent des difficultés avec cette procédure ; certains y parviennent immédiatement, tandis que d'autres mettent beaucoup plus de temps.

Dans une banque par actions de la ville de Vinh, un client a déclaré : « Comme j’effectue de nombreuses transactions portant sur des sommes importantes, j’ai immédiatement mis en œuvre cette procédure dès que j’en ai eu connaissance. J’ai suivi scrupuleusement toutes les instructions de la banque, mais l’étape de la numérisation de ma carte d’identité n’a pas fonctionné. J’ai donc dû me rendre à la banque pour obtenir de l’aide. Malheureusement, le personnel n’a pas pu résoudre le problème non plus. »

Un représentant de la succursale de Nghệ An de la Banque d'État du Vietnam a déclaré : « Cette procédure est obligatoire pour les transferts supérieurs à 10 millions de VND par transaction ou à 20 millions de VND par jour, ainsi que pour les transactions de biens et services dépassant 100 millions de VND. L'utilisation de la biométrie renforce la sécurité et protège les clients. Afin de laisser le temps nécessaire et d'établir un calendrier de mise en œuvre clair, les banques adoptent progressivement cette mesure. L'objectif du secteur est de garantir la sécurité des clients sans complexifier leurs transactions, conformément à l'esprit et aux objectifs du système de paiement sans espèces que les banques et les organismes mettent en œuvre avec succès depuis longtemps. »

« La mise en œuvre a débuté le 1er juillet, mais toutes les banques ne peuvent pas l'appliquer ; cela dépend de la technologie de chaque banque », a expliqué un représentant de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam.

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Conformément à la décision 2345, les deux niveaux d'authentification les plus bas, A et B, ne requièrent pas d'authentification biométrique. Par exemple, pour les transactions de type A, les clients doivent simplement se connecter à l'aide de leur identifiant, de leur mot de passe ou de leur code PIN ; l'authentification n'est pas requise lors de la transaction s'ils se sont déjà connectés. Cette méthode s'applique aux opérations telles que la consultation d'informations, les virements entre comptes d'une même banque ou entre comptes d'un même titulaire, ou les paiements inférieurs à 5 millions de VND.

L'authentification de type B utilise des méthodes telles que le mot de passe à usage unique (OTP), l'identification biométrique liée à un appareil mobile ou la signature électronique pour effectuer des transferts d'argent et déposer ou retirer des fonds depuis des portefeuilles électroniques. Toutefois, le montant des transactions est limité à moins de 10 millions de VND par transaction et à moins de 20 millions de VND par jour.

Selon la Banque d'État du Vietnam, l'identification biométrique des clients pour les transactions de catégories C et D (les deux niveaux les plus élevés) s'effectue par comparaison des données biométriques enregistrées dans la base de données clients, préalablement collectée et vérifiée. Les personnes ne possédant pas de carte d'identité à puce doivent se rendre dans une agence bancaire pour mettre à jour et faire vérifier leurs données.

Conformément à la décision de la Banque d'État du Vietnam, l'authentification biométrique repose sur la comparaison des caractéristiques biométriques de l'utilisateur avec les informations enregistrées dans la base de données nationale de la population, fournie par le ministère de la Sécurité publique, ou via VNeID (actuellement en phase pilote). Il est donc important que les utilisateurs fassent la distinction entre la biométrie intégrée à l'appareil et la biométrie basée sur la base de données nationale de la population.
Sans vérification biométrique correspondant aux données de la carte d'identité à puce intégrée ou de la base de données biométriques des clients, les citoyens ne sont autorisés à effectuer que des transactions inférieures à 10 millions de VND par transaction, ou inférieures à 20 millions de VND par jour.

Même sans carte d'identité à puce, l'authentification biométrique reste possible.

L'une des étapes les plus importantes de la création de données biométriques pour les applications bancaires consiste à photographier les deux faces de la carte d'identité à puce. Que doivent faire les clients qui utilisent encore leur ancienne carte d'identité ou qui ne possèdent pas encore de carte d'identité à puce ?

Pour résoudre les difficultés qui se présentent, le 25 juin, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a publié le document n° 5262/NHNN-CNTT fournissant des orientations sur certains aspects de la mise en œuvre de la décision 2345/QD-NHNN.
Conformément aux directives de la Banque d'État du Vietnam, les clients ne possédant ni carte nationale d'identité ni carte d'identité biométrique, mais uniquement une carte d'identité classique (valide en vigueur), doivent enregistrer leurs données biométriques directement au guichet pour effectuer des transactions en ligne supérieures à 10 millions de VND ou un total de transactions journalières supérieur à 20 millions de VND. Les établissements de crédit doivent alors assister les clients dans cette procédure d'authentification en comparant les données biométriques enregistrées dans la base de données clients préalablement collectée et vérifiée.

Pour les clients possédant une carte d'identité à puce mais utilisant des téléphones ne prenant pas en charge la norme NFC (Near-Field Communication), l'authentification biométrique pour les transactions de types C et D, comme stipulé à l'article 1 de la décision 2345, est mise en œuvre comme suit : par la vérification du compte d'identité électronique du client créé par le système d'identification et d'authentification électronique (les unités doivent intégrer les applications de banque en ligne et de banque mobile au système d'identification et d'authentification électronique pour fournir ce service).

La seconde mesure consiste à faire correspondre les données biométriques stockées dans la base de données biométriques clients collectée et vérifiée. Cette vérification s'effectue de deux manières : soit en comparant les données d'identification biométriques du client avec celles figurant sur la puce de sa carte d'identité nationale (CIN), délivrée par la sécurité publique, au guichet à l'aide du lecteur/téléphone CIN de l'établissement ; soit en comparant les données d'identification biométriques du client via la vérification de son compte d'identité électronique créé par le système d'identification et d'authentification électronique.
En prévision de la mise en œuvre de la décision 2345 à compter du 1er juillet 2024, la Banque d'État du Vietnam (SBV) exige des banques qu'elles renforcent la communication et l'accompagnement de leurs clients concernant la mise en œuvre des mesures d'authentification des transactions, conformément aux limites de transaction prescrites. Les établissements de crédit doivent élaborer des plans, mettre en place des lignes d'assistance téléphonique et affecter du personnel disponible 24h/24 et 7j/7 afin de guider et d'assister rapidement les clients dans l'enregistrement et l'utilisation des informations d'authentification biométrique. Ils doivent collaborer activement avec le Centre national des données démographiques (Département de la gestion administrative de l'ordre social, Ministère de la Sécurité publique) et les autres organismes compétents afin d'anticiper les difficultés et les obstacles rencontrés lors de l'enregistrement et de l'utilisation des services d'authentification biométrique. Les établissements de crédit mettent en œuvre des solutions techniques pour garantir la sécurité des informations et des données de leurs clients, conformément à la loi sur la protection des données personnelles et à la loi relative à la sécurité des systèmes d'information.