Quand les banques s'impliquent dans la « chaîne de valeur » des petites et moyennes entreprises

Actuellement, de nombreuses banques commerciales ont modifié leur stratégie de prêt en fonction de la chaîne d’applications de haute technologie dans la production agricole.

Les entreprises « avides » de capitaux sont comme des organismes anémiques, et ne peuvent donc pas croître. Lors d'un récent séminaire à Hanoï sur la résolution des difficultés financières des entreprises, M. To Hoai Nam, vice-président permanent et secrétaire général de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises, a déclaré que lorsqu'une entreprise a une opportunité commerciale mais ne peut accéder aux capitaux, ses perspectives de croissance sont limitées.

Le « manque » de capital entraîne une faible croissance des entreprises (Photo d'illustration : KT)

Selon M. To Hoai Nam, le manque d'accès au capital a de nombreuses raisons objectives, malgré les efforts des banques et des entreprises. Au Vietnam, près de 70 % des petites et moyennes entreprises (PME) n'ont pas accès au crédit. Parmi elles, environ 98 % des entreprises privées n'ont pas accès au capital.

Pour répondre à leurs besoins commerciaux, les entreprises ne disposent que de deux canaux : le capital accumulé au cours de leurs activités et l’emprunt auprès de leurs proches. Or, ces deux canaux ne suffisent pas à répondre à leurs besoins. L’emprunt extérieur est également une voie trop risquée et à taux d’intérêt trop élevés. C’est pourquoi les entreprises privées vietnamiennes ne peuvent pas se développer, a déclaré le secrétaire général de l’Association des petites et moyennes entreprises.

M. To Hoai Nam a analysé que les banques ne manquent pas de capitaux, mais seulement de confiance, liée à la confiance des entreprises. Pour débloquer des capitaux pour les entreprises, des mesures plus réalistes sont nécessaires.

Tout d’abord, M. Nam estime que les banques, en tant qu’entreprises spéciales, dotées d’un professionnalisme plus élevé et d’un fort potentiel financier, doivent être plus proactives dans leurs relations avec les entreprises, voire faire des sacrifices et être un peu audacieuses pour des bénéfices à long terme.

Les banques devraient soutenir les entreprises dans les domaines où elles en ont besoin, comme le soutien aux entreprises dans la gestion des risques, le soutien aux entreprises dans l'élaboration de meilleurs plans d'investissement pour les équipements et les usines, le soutien aux entreprises dans la fabrication et le commerce en fonction des chaînes de produits, et l'augmentation de la transparence dans les rapports financiers, a déclaré M. Nam.

Les PME doivent améliorer leur solvabilité pour pouvoir emprunter facilement des capitaux (Illustration : KT)

Partageant ce point de vue, M. Tran Van Tan, directeur adjoint du département de crédit pour les secteurs économiques de la Banque d'État, a déclaré qu'actuellement, de nombreuses banques commerciales ont modifié leur stratégie de prêt aux grandes entreprises et aux entreprises de production industrielle pour se concentrer sur le secteur de la vente au détail et le secteur de l'agriculture rurale, en particulier en prêtant en fonction de la chaîne d'applications de haute technologie dans la production agricole.

Selon M. Tan, il s'agit d'une excellente orientation pour soutenir les petites et moyennes entreprises et le secteur privé. Depuis le 7 juillet, la Banque d'État a également ajusté les taux d'intérêt des prêts aux secteurs prioritaires afin d'orienter les capitaux de crédit vers la production et les entreprises. Il s'agit également d'une initiative de la Banque d'État visant à orienter les capitaux de crédit vers les petites et moyennes entreprises des secteurs prioritaires.

Concernant également l'accès des entreprises au capital, l'expert économique Nguyen Minh Phong a déclaré qu'il devrait y avoir des mécanismes spécifiques pour des sujets spéciaux tels que les startups créatives, les entreprises participant à des chaînes, les entreprises de haute technologie ou les entreprises dans des domaines prioritaires.

M. Phong a énoncé la réalité : les banques ont souvent tendance à préférer réaliser de gros projets, avec moins d’efforts, une sécurité accrue, plus de commissions et de meilleures récompenses.

Par conséquent, selon cet expert économique, pour garantir une source de capitaux plus large, il est nécessaire de réussir dans le domaine du prêt en chaîne. Ceci est clairement énoncé dans la loi de soutien aux petites et moyennes entreprises ; même les prêts non garantis et autres activités de prêt doivent en faire une priorité.

Par ailleurs, M. Nguyen Minh Phong a souligné que les entreprises devraient également s'unir avec audace pour satisfaire aux conditions d'obtention de prêts d'investissement à long terme. En participant à cette chaîne, les PME bénéficieront des conditions nécessaires pour mieux se développer, croître et satisfaire aux conditions de prêt des banques.

Selon VOV