Les banques se disputent les certificats de dépôt à « taux d'intérêt super »

De nombreuses banques ont récemment intensifié l’émission de certificats de dépôt à long terme avec des taux d’intérêt de près de 9 % par an pour attirer l’argent inutilisé de la population.

La Saigon Thuong Tin Commercial Bank (Sacombank) vient d'annoncer l'émission de certificats de dépôt à long terme à taux d'intérêt très élevés.Les clients participant au certificat d'une valeur nominale minimale de 10 millions de VND pour une durée de 5 ans + 1 jour recevront un taux d'intérêt allant jusqu'à 8,48% par an, et pour une durée de 7 ans, ils recevront un taux d'intérêt de 8,88% par an pour la première année.

Parallèlement, LienVietPostBank émet des certificats à moyen terme (18, 24, 36 et 60 mois) exigeant des clients qu'ils achètent des certificats d'une valeur nominale de 1 million de VND et de multiples de 100 000 VND. Les clients peuvent acheter autant qu'ils le souhaitent, avec des taux d'intérêt pouvant atteindre 8,8 % par an.

L'émission de certificats de dépôt est également l'un des moyens pour les banques de rééquilibrer leurs sources de capital afin de respecter le ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme, comme prescrit. Photo : PV.

En plus des certificats de dépôt à long terme comme Sacombank de 5 ans + 1 jour à 7 ans, ou à moyen terme comme LienVietPostBank... certaines banques comme Viet A proposent également des certificats à terme assez court de 6 mois à 18 mois et bénéficient du taux d'intérêt le plus élevé allant jusqu'à 8,2% par an.

Commentant cette évolution, M. Nguyen Hoang Minh, directeur adjoint de la succursale de la Banque d'État à Ho Chi Minh-Ville, a déclaré :Conformément à la circulaire n° 06/2016, à compter de début 2017, le ratio de fonds propres à court terme utilisé pour les prêts à moyen et long terme des banques sera réduit de 60 % à 50 %. Pour se conformer à cette réglementation, les banques doivent augmenter leurs fonds propres à moyen et long terme.

Parallèlement, de nombreuses banques de la région approchent du plafond de leurs ratios de capitaux à court terme par rapport aux prêts à moyen et long terme. Elles augmenteront donc certainement la mobilisation de capitaux à moyen et long terme afin de disposer de ressources de prêt suffisantes. L'émission de certificats de dépôt constitue donc un moyen d'accroître ces ressources.

En outre, selon M. Minh, cette mesure des banques vise également à répondre aux besoins en capitaux des projets pour lesquels elles se sont engagées à financer à long terme. « Ces dernières années, certaines banques ont donc demandé l'autorisation d'émettre un certain nombre de certificats de dépôt à long terme afin de mobiliser des capitaux à cette fin », a déclaré M. Minh.

En analysant plus en détail la question ci-dessus, le directeur général adjoint d'une banque par actions du Sud a déclaré que la décision d'émettre des certificats de dépôt par les banques vise également à augmenter le ratio CAR (le pourcentage du capital total de catégorie I et du capital de catégorie II par rapport au total des actifs ajustés au risque de la banque, selon la réglementation, ce ratio est actuellement de 9%).

De nombreuses banques s'efforcent actuellement de se conformer à Bâle II. Par conséquent, outre les risques de crédit, elles doivent également maîtriser les risques de marché et les risques opérationnels. Si elles adoptent le nouveau cadre normatif, le ratio de fonds propres des banques vietnamiennes sera certainement bien inférieur à son niveau actuel. Pour atteindre le ratio de fonds propres selon la nouvelle norme, les banques n'ont d'autre choix que d'augmenter leurs fonds propres.

Selon les experts, une autre raison est que, même si l'émission de certificats de dépôt engendre des taux d'intérêt plus élevés que les méthodes d'épargne traditionnelles, elle rassurera les banques quant à l'utilisation de leurs capitaux. En effet, la particularité de ce type de papier précieux est que l'acheteur ne peut pas payer avant l'échéance.

Mais dans le contexte actuel, où la concurrence est de plus en plus féroce, les banques sont devenues plus flexibles en permettant aux clients de transférer librement leurs certificats de dépôt auprès de la banque à tout moment.Dans le cas où le client ne souhaite pas bénéficier d'un escompte lors du virement (la banque facturera des frais pour un virement anticipé), l'acheteur peut hypothéquer le certificat pour emprunter du capital à la banque.

Grâce à leur flexibilité et à des taux d'intérêt attractifs, de nombreuses banques ont déclaré avoir mobilisé suffisamment de capitaux et clôturé leurs comptes en quelques jours seulement. Cependant, les experts ont également souligné que, bien que le taux d'intérêt soit supérieur à celui des dépôts d'épargne de même durée, les acheteurs doivent calculer soigneusement et n'acheter que s'ils ont un plan clair d'utilisation de leur capital.

Certains experts estiment que des taux d'intérêt aussi élevés sur les certificats de dépôt rendront difficile la stabilité des taux d'intérêt des prêts, notamment à moyen et long terme. Cela compliquera en partie la tâche de la Banque d'État pour stabiliser et réduire les taux d'intérêt afin de soutenir les entreprises et l'économie.

Selon VNE