La Banque d'État réglemente les activités de prêt à la consommation

Dans le document de la Banque d'État envoyé récemment aux banquesPour prévenir la fraude et les violations de la loi sur le crédit à la consommation, servir la vie, garantir les droits des clients,... le Gouverneur a demandé aux établissements de crédit d'appliquer strictement une série d'exigences.

Premièrement, les établissements de crédit examinent les règlements internes pour s’assurer qu’ils sont pleinement promulgués conformément à la loi, en particulier les règlements internes sur les prêts pour les besoins de la vie courante, les prêts à la consommation, la gestion des prêts et l’émission et la fourniture de services de paiement par carte de crédit.

La deuxième exigence est que les banques et les sociétés financières doivent se conformer à la réglementation.sur les taux d'intérêt et les frais liés aux activités de prêt, comme prescrit dans la circulaire 39. Appliquer strictement la réglementation sur les principes et les méthodes de calcul des intérêts et des frais, et la transparence des taux d'intérêt de crédit entre les établissements de crédit et les clients.

En outre, les banques doivent être transparentes dans leurs activités de prêt, notamment en publiant des contrats types, en fournissant aux clients des informations complètes sur les taux d’intérêt, les principes et les facteurs déterminant les taux d’intérêt en cas d’application de taux d’intérêt variables, les taux d’intérêt en souffrance, les types de frais et les niveaux de frais avant d’établir un contrat de prêt.

En particulier, les sociétés de financement à la consommation doivent publier des réglementations complètes sur les cadres de taux d'intérêt des prêts à la consommation appliqués de manière uniforme dans l'ensemble du système à chaque période, y compris le taux d'intérêt de prêt le plus élevé et le taux d'intérêt de prêt le plus bas pour chaque produit de prêt à la consommation et faire rapport à la Banque d'État sur le cadre de taux d'intérêt de prêt conformément aux dispositions de la circulaire 43.Il est notamment nécessaire de revoir et de gérer strictement les points d’introduction des services, les employés et les partenaires des établissements de crédit afin de garantir le respect des réglementations et des lois internes.

Enfin, les banques et les sociétés financières doivent améliorer la qualité de leur personnel, limiter les éventuels risques éthiques et, en même temps,Coordonner avec les autorités la capture d'informations, la notification et l'avertissement rapides dans le système afin de prendre des mesures préventives, de minimiser les risques et les violations.

L'émission de ces demandes de rectification intervient dans le contexte où le Département de la concurrence et de la protection des consommateurs a déclaré avoir reçu en permanence des commentaires des consommateurs concernant FE Credit, une société de financement à la consommation détenue à 100 % par Vietnam Prosperity Bank (VPBank).

Plus précisément, ils ont reçu des appels téléphoniques et des SMS leur demandant de rembourser leurs dettes, alors qu'ils n'avaient pas contracté d'emprunt. Certains d'entre eux ont été constamment harcelés au cours des six derniers mois, la fréquence maximale étant de dix appels par jour. De plus, le comportement de FE Credit en matière de recouvrement de créances révèle des signes de harcèlement et de menaces envers les consommateurs.Ces formes de harcèlement provoquent actuellement de la frustration et affectent leur vie quotidienne et leur travail.

Le harcèlement des consommateurs sera également l'un des éléments de l'examen de l'Agence d'inspection et de surveillance des banques d'État lors de la prochaine inspection.