La Banque d'État rectifie ses activités de crédit à la consommation

Dans le document de la Banque d'État envoyé récemment aux banquesPour prévenir les fraudes et les violations de la loi sur les prêts à la consommation, servir la vie, garantir les droits des clients,... le Gouverneur a demandé aux établissements de crédit de mettre sérieusement en œuvre une série d'exigences.

Premièrement, les établissements de crédit examinent les règlements internes pour s’assurer qu’ils sont pleinement promulgués conformément à la loi, en particulier les règlements internes sur les prêts pour les besoins de la vie, les prêts à la consommation, la gestion des prêts, l’émission et la fourniture de services de paiement par carte de crédit.

La deuxième exigence est que les banques et les sociétés financières doivent se conformer aux réglementations.sur les taux d'intérêt et les frais liés aux activités de prêt, comme prescrit par la circulaire 39. Appliquer strictement la réglementation sur les principes et les méthodes de calcul des intérêts et des frais, et la transparence des taux d'intérêt de crédit entre les établissements de crédit et les clients.

En outre, les banques doivent faire preuve de transparence dans leurs activités de prêt, notamment en publiant des contrats types, en fournissant aux clients des informations complètes sur les taux d’intérêt, les principes et les facteurs déterminant les taux d’intérêt en cas d’application de taux d’intérêt variables, les taux d’intérêt en souffrance, les types de frais et les niveaux de frais avant d’établir des accords de prêt.

En particulier, les sociétés de crédit à la consommation doivent publier des réglementations complètes sur les cadres de taux d'intérêt des prêts à la consommation appliqués de manière uniforme dans l'ensemble du système à chaque période, y compris le taux d'intérêt le plus élevé et le taux d'intérêt le plus bas pour chaque produit de prêt à la consommation et faire rapport à la Banque d'État sur le cadre de taux d'intérêt des prêts conformément aux dispositions de la circulaire 43.Il est notamment nécessaire de revoir et de gérer strictement les points d’introduction des services, les employés et les partenaires des établissements de crédit afin de garantir le respect des réglementations et des lois internes.

Enfin, les banques et les sociétés financières doivent améliorer la qualité de leur personnel, limiter les éventuels risques éthiques et, en même temps,Coordonner avec les autorités la capture d'informations, la notification et l'avertissement rapides dans le système pour avoir des mesures préventives, minimiser les risques et les violations.

L'émission de ces demandes de rectification intervient dans le contexte où le Département de la concurrence et de la protection des consommateurs a déclaré avoir reçu en permanence des commentaires des consommateurs concernant FE Credit, une société de financement à la consommation détenue à 100 % par Vietnam Prosperity Bank (VPBank).

Plus précisément, ils ont reçu des appels téléphoniques et des SMS leur demandant de rembourser leur dette, alors qu'ils n'avaient pas emprunté. Certains d'entre eux ont été appelés et harcelés sans interruption au cours des six derniers mois, la fréquence maximale étant de dix appels par jour. De plus, le comportement de FE Credit en matière de recouvrement de créances révèle des signes de harcèlement et de menaces envers les consommateurs.Ces formes de harcèlement provoquent de la frustration et affectent leur vie quotidienne et leur travail.

Le harcèlement des consommateurs sera également l'un des sujets d'enquête de l'Agence d'inspection et de surveillance des banques d'État lors de la prochaine inspection.