Nghe An : De nombreuses solutions efficaces pour lutter contre le « crédit noir » et le prévenir

Maîtriser les groupes et les sujets avec brio

En 2023, les autorités de Nghe An ont mis en œuvre des mesures drastiques, démantelant, arrêtant et sanctionnant de nombreux réseaux, groupes et individus pratiquant le « crédit au noir ». De nombreux cas de « prêts à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles » ont fait l'objet de poursuites, d'enquêtes et de mesures sévères.

Fin décembre 2023, la police criminelle de la police provinciale a mené, en coordination avec les unités compétentes, l'éradication d'un réseau de prêts usuraires portant sur des transactions civiles d'un montant total de près de 20 milliards de dongs. Le chef du réseau était Le Thi Thanh Hai (résidant à Anh Son, district d'Anh Son).

Hai a déjà été condamné à deux reprises pour jeux d'argent. Outre Hai, la police a également arrêté trois autres suspects du réseau : Nguyen Thi An, domiciliée dans le quartier de Vinh Tan, Nguy Khac Manh, domicilié dans le quartier de Ben Thuy (ville de Vinh), et Nguyen Van Khuong, domicilié dans la commune de Dien Xuan (commune de Dien Chau).

Cette ligne pratique des prêts usuraires dans le cadre de transactions civiles, sous forme de « tirage au sort de proches ». Pour emprunter de l'argent auprès de ces personnes, les emprunteurs doivent fournir des documents personnels tels que : une carte d'identité, un permis de conduire… Lorsque les emprunteurs tardent à payer leurs dettes, Hai et les personnes de la ligne les insultent et les menacent, allant jusqu'à les faire suivre par des personnes pour les mettre sous pression lorsqu'ils consultent un médecin.
De nombreuses personnes ont « perdu leur fortune » en tombant dans le piège du « crédit noir » tendu par le groupe d'individus susmentionné. Avec des taux d'intérêt allant de 108 % à plus de 2 400 % par an pour les prêts aux victimes, la police a initialement déterminé qu'entre mai 2023 et leur arrestation, les quatre individus susmentionnés avaient prêté à de nombreuses personnes de la province de Nghe An un montant total de près de 20 milliards de VND. Le montant total des sommes qu'ils ont illégalement gagnées s'élevait à plus de 2 milliards de VND.

Auparavant, le 15 décembre 2023, la police de la ville de Vinh a réussi à résoudre une affaire et à arrêter Nguyen Ngoc Anh, résidant dans le bloc 1, quartier de Cua Nam, pour avoir prêté de l'argent à des taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles.

Grâce à des procédures de prêt simples, sans hypothèque, de nombreuses personnes ayant besoin d'emprunter de l'argent se tournent vers Nguyen Ngoc Anh pour obtenir des taux d'intérêt élevés. Si l'emprunteur ne paie pas les intérêts à temps, Anh les ajoute au capital pour continuer à calculer les intérêts, ou menace l'emprunteur de payer immédiatement le capital et les intérêts.

En particulier, pour gérer l'activité de prêt usuraire, Nguyen Ngoc Anh s'est connecté en ligne pour acheter et installer une application (app) pour gérer les prêts.

Depuis 2021, cette personne prête régulièrement de l'argent à des personnes ayant besoin de crédits rapides ou urgents, avec des taux d'intérêt allant de 3 000 à 5 000 VND/1 million de VND/jour. Selon l'enquête initiale, Nguyen Ngoc Anh a prêté 70 millions de VND à deux personnes, réalisant un profit illégal de plus de 83 millions de VND.

Selon les autorités, le mode opératoire actuel des criminels du « crédit noir » s'est enrichi de technologies, se transformant en prêteurs sur gages et en services de conseil financier avec enregistrement d'entreprise. Ainsi, outre les formes traditionnelles telles que : le masquage des prêts sous couvert de contrats de location immobilière ; le paiement des intérêts par le biais de loyers, la réduction anticipée des intérêts, la non-inscription des intérêts dans les contrats… les criminels du « crédit noir » utilisent également les réseaux sociaux, les sites web, les applications de gestion de prêts sur gage ou les applications de prêt pour faire connaître et approcher les emprunteurs.
Les autorités ont notamment découvert les stratagèmes utilisés par les individus pour créer des entreprises, notamment des sociétés financières, des entreprises et des cabinets d'avocats, puis racheter des créances douteuses, puis appeler et envoyer des SMS pour menacer d'extorquer des biens ; créer de fausses applications imitant des banques et des sociétés financières pour les attirer, les inciter à emprunter de l'argent, demander aux clients de fournir des informations personnelles, puis envoyer des SMS, les menacer et recouvrer leurs créances. Les fraudeurs demandent même aux emprunteurs de déposer de l'argent pour ensuite s'en approprier.

Les criminels ont également recours à des méthodes et astuces sophistiquées et astucieuses pour contourner les enquêtes et les poursuites des autorités. Par ailleurs, les victimes d'affaires de « crédit noir » sont souvent menacées, craintives et peu disposées à signaler les crimes.
Dans de nombreux cas, lorsque l'agence d'enquête découvre que des organisations et des individus présentent des signes de commission de crimes liés au « crédit noir », les emprunteurs ne coopèrent pas, évitent de signaler et ne fournissent pas les documents et preuves connexes, ce qui rend difficile l'enquête et le traitement.

Renforcer la prévention et le contrôle

Afin de renforcer la lutte contre les crimes et les violations de la loi liés au « crédit noir » ; en même temps, appliquer strictement le communiqué officiel du Premier ministre n° 766/CD-TTg daté du 24 août 2023, le Comité populaire de la province de Nghe An a publié le document n° 8505/UBND-NC daté du 9 octobre 2023 sur le renforcement des solutions pour prévenir, arrêter et gérer les activités de « crédit noir ».

Dans le document n° 8505/UBND-NC, le Comité populaire de la province de Nghe An a demandé aux départements, sections et secteurs provinciaux, ainsi qu'aux comités populaires des districts, des villes et des bourgs de : renforcer la propagande et la diffusion des réglementations légales sur les méthodes, les ruses et les méfaits du « crédit noir » afin de sensibiliser les citoyens, les organisations et les entreprises ; renforcer la gestion de l'État, coordonner les inspections et traiter les infractions contre les établissements commerciaux présentant des signes d'activités de « crédit noir ».

Détecter, échanger et coordonner activement avec les forces de l'ordre afin d'arrêter, de détenir et de sanctionner sévèrement les délits de prêt usuraire, de fraude et d'appropriation de biens. Les comités populaires des districts, des villes et des bourgs, en fonction de la situation locale, mettent en place des équipes interdisciplinaires périodiques et inopinées pour inspecter les prêteurs sur gages et les établissements financiers présentant des signes d'implication dans des activités de « crédit au noir » afin de détecter et de sanctionner les délits et les infractions à la loi.
Concernant la police de Nghe An, le Comité populaire provincial a demandé la mise en œuvre de mesures visant à améliorer l'efficacité de la gestion par l'État des industries et des entreprises soumises à des conditions de sécurité et d'ordre, ainsi que des établissements commerciaux présentant des signes et des conditions d'activités de « crédit au noir ». Détecter, combattre et traiter rapidement les infractions liées aux services financiers, au crédit, aux prêts en ligne, aux prêts via des applications mobiles, aux formes de « ho, hui, bieu, phuong », aux investissements financiers, aux monnaies virtuelles, aux activités de mobilisation de capitaux à taux d'intérêt élevé présentant des signes d'usure, de fraude et d'appropriation de biens… Encadrer rigoureusement les criminels mobiles, les personnes ayant un casier judiciaire, les toxicomanes, les mineurs délinquants… afin d'empêcher ces personnes de participer ou de contribuer à des activités de « crédit au noir ».

Le Comité populaire provincial a également demandé au Parquet populaire provincial et au Tribunal populaire provincial de collaborer étroitement avec les services d'enquête, d'harmoniser le traitement des affaires de « crédit au noir » et d'appliquer résolument des mesures préventives et la détention provisoire aux personnes remplissant les conditions prévues par la loi. Il a également été demandé d'accélérer les enquêtes, les poursuites, les procès et le traitement rigoureux des affaires liées aux activités de « crédit au noir », contribuant ainsi à l'éducation générale et à la prévention.

En ce qui concerne la succursale de la Banque d'État de la province de Nghe An, le Comité populaire provincial lui demande de rechercher, de recommander et de proposer de manière proactive à la Banque d'État le perfectionnement du mécanisme et des politiques de crédit bancaire, de développer le système de crédit, de diversifier les types de prêts et les produits et services bancaires pour répondre aux besoins d'emprunt légitimes et légaux afin de servir la vie de consommation de la population.

Renforcer l'inspection, l'examen, la supervision et la gestion des activités des établissements de crédit, des intermédiaires de paiement et des portefeuilles électroniques afin de prévenir toute collusion avec des activités de « crédit noir » et de traiter rapidement les infractions conformément à la réglementation. Renforcer la gestion, la supervision et le traitement des comptes bancaires présentant des transactions suspectes, des comptes virtuels et des activités de « crédit noir » suspectées.

Grâce à la direction drastique du Comité populaire provincial et à la participation synchrone de l'ensemble du système politique, en 2023, les forces fonctionnelles de la province de Nghe An ont découvert et arrêté 40 cas et 52 criminels opérant en lien avec le « crédit noir ».
Il est prévu que dans les temps à venir, la situation économique, du travail et de l'emploi sera encore confrontée à de nombreuses difficultés, ainsi qu'aux besoins financiers croissants pendant le Nouvel An lunaire, la situation de la criminalité et les violations de la loi liées au « crédit noir » seront encore potentiellement compliquées.

Le Comité populaire provincial de Nghe An a publié le communiqué officiel n° 36/CD-UBND sur le renforcement de la sécurité et de l'ordre avant, pendant et après le Nouvel An lunaire 2024. Il demande à la police provinciale de se concentrer sur la lutte et la répression de tous les types de crimes, en particulier les infractions pénales dangereuses, les activités organisées, le « crédit noir », la « protection, le recouvrement de créances, le recouvrement de créances »...

Toutefois, outre l'implication des autorités, il est également nécessaire que la population soit sensibilisée et vigilante, qu'elle ne participe pas aux activités liées au « crédit noir » et qu'elle dénonce activement les crimes et les violations liés au « crédit noir » afin que les autorités puissent les prévenir, les combattre et les traiter rapidement.